新加坡人房贷压力全世界最低,归功于外国劳工高价租房

2018年05月05日     987     检举

家住新加坡裕廊西的陈锡熙(54岁,经理)和太太,去年一口气将公积金普通户头里的8万元存款投入偿还组屋房贷。

陈锡熙是在八年前以41万6000新元买下裕廊西的五房式转售组屋单位。首次购买组屋的两人在动用公积金普通户头存款和数万元现金后,向建屋局贷款18万元,并选择20年的贷款年限。

他说:“我们现在每月须付的房贷约800新元,算下来,过去八年外国租客们已付了7万6800多元,额外盈利10多万新币。他们夫妻很开心。因为陈锡熙觉得很划算,把其他三间房间租给外国劳工,每个房间每月收房租750,一个月下来,外国劳工不仅帮忙还了房屋贷款,陈先生一家还有一笔额外的1400新币左右的房屋收益。

在新加坡像陈先生一家这样以租养房的本地人占了相当高的比例,他们收著外国劳工的房租就轻松地搞定了住房贷款。

如果你也有机会购买新加坡组屋,一定不要错过这个新加坡买组屋的红利。那么那些人可以买新加坡的政府组屋呢?什么是政府组屋呢?我们慢慢往下看。

政府组屋是新加坡最普遍的房地产种类,由政府建屋发展局统一建造,属于有津贴的公共住房,高达85%的新加坡人都住在组屋里。

组屋分两种:新组屋和二手组屋,前者由政府提供预购项目,只开放给新加坡公民。譬如,一对夫妇要申购新组屋,必须都是新加坡公民,或者其中一人是公民,另一人是永久居民。(有非永久居民外籍配偶的新加坡人,可申购非成熟市镇的二房式预购新组屋,但必须符合一些条件。)政府组屋与私人公寓相比有显著的价格优势,是许多年轻夫妇和工薪一族的首选。以四十万新币上下的4房组屋来计算,付掉10%的首期,剩下的房款分三十年来偿还,通常连本带利,每月的还款额靠夫妻二人存入公积金CPF普通户头里的钱,基本上就足以支付了。

拥有外国国籍的新加坡永久居民(Permanent Resident,简称PR)在新加坡买房的选择会比一般外国人多,但与新加坡公民相比还是略受限制,这一点主要体现在购买政府组屋上。接下来,我们来看看新加坡永久居民(PR)买政府组屋的流程。

买前准备

在买房前,有两个问题要考虑:Eligibility 和Affordability。即:购房资格和购房能力。

1)购房资格:

PR在新加坡买HDB,较多的是以下情况:

2个结婚了的PR,

2个将要结婚的PR(必须在第一次面议时给HDB官员看ROM登记条)

工作的母亲和读书的孩子

未婚的PR 兄弟姐妹

一个PR,或者两个人中有一个拿PR没有超过3年,是不能买HDB的。

2)购房能力:

能获得PR资格的专业人士,购买一般的HDB经济能力不是问题,但是,有些PR购房者只有1人工作,或年纪很轻(PLOY 刚刚毕业),或有别的投资。此外,HDB规定,购房者在EXE OTP前,必须获得银行的贷款批准书。因此,事先的贷款能力评估是必须的。

购房预算

有了清楚的预算,才能知道可以买什么样的房子。买房子要花多少现金,多少是可以用CPF支付的?

PR 银行贷款购房资金规划 (80% 贷款)

以下可用CPF 普通户头或现金支付:

I)印花税:根据成交价,第一个180K 1%,第二个180K 2%,360K以上3%

II)律师费大约 $2500

III)估价的 15%

IV) PR家庭(两个人都是PR)需付5%的额外印花税。

以下需要用现金

IV)定金=OTP 费+执行费 (少于$5000)

V)估价的 5%

VI)溢价金额 (高于估价部分,即COV)

VII)注册费,估价费,禁止转让费等 $500

VIII)中介服务费 成交价的1%+GST

以上加银行贷款80%成为您的购屋总花费

买房所需手续

1)贷款批准书 LETTER OF OFFER(公民对应HLE)

由银行批准的贷款书,申请人签字后生效。必须在EXE OTP 前获得。否则,在1ST APPOINTMENT 时会有麻烦。

与此对应的是公民的HLE。由HDB批准。由于HLE 有时批准比较慢,所以,一般获得HLE后再放OTP定金比较保险。

2)OTP(Option to purchase)

在买主看中屋子后,和卖主谈好价格,就要填写OTP,主要内容是:付定金的日期(也即OTP日期)屋子的地址屋子的成交价格屋子的定金数额(1-1000元)EXE OTP 的最晚日期。(14天)买主,卖主的姓名,身份证号码。EXE OTP 的金额(1-4000元)EXE OTP 后申请1ST APPOINTMENT期限。(1-90天)

通常中介要跟双方解释一下,然后卖主就会在OTP 上签名,一旦卖主签名,14天内,他就不能把屋子卖给别人。

买主必须在这14天内获得银行贷款,同时,买主可以利用这14天的冷静期考虑。如果他决定放弃这屋子,那么,定金将归卖主所有。如果他决定接受屋子,那么14天内他必须EXE OTP。

3)递交材料,申请交易。

EXE OTP 后的1-90天内,通常中介代劳,双方向HDB申请房屋转售。同时选择第一次面议的日期。

此后的一周内,HDB会有官员去屋子察看,有无非法装修,如果有没有被批准的装修被发现,卖方必须恢复原样,否则成交不能进行。

4)第一次面议时,买卖双方及中介需要到场,HDB官员要看买方的结婚证,身份证,如果是把孩子的名字放进居住者的,须孩子的出生证。

同时,双方约定完成交易的时间(即COMPLETION)。

PR买方此时去见律师,签一些委托书,委托律师帮助完成交易。律师会和银行,CPF局,HDB和别的一些政府机构打交道,帮助您完成交易,和还贷事宜。

5)COMPLETION

PR的话不用出席,律师会去HDB完成手续,拿钥匙,结束。此时,屋子就是您的了。

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