重磅!中国开始严查外汇交易,在新加坡私下换钱的小心了

2019年02月13日     7,864     检举

昨天,从中国传来了一个让海外党们震惊的消息,中国将严查私下换钱行为。朋友圈换汇时代要终结了!

相信在新加坡的大家,对私下换钱并不陌生。微信群里经常有人换钱,说好的万能群,到最后都沦为了换钱群,“出XX新币、收人民币、支付宝汇率”,都成了进群的通关暗语。

校友群也成了换钱群:

在新加坡私下换汇,一般是新币走PayNow、Pay Lah,人民币走支付宝微信,非常便利。

但是从2月1日起,私下换汇,就是在违法的边缘疯狂试探!

中国最高人民法院、最高人民检察院(两高)日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。规定2月1日起,有以下两种行为的,将被追究刑事责任!

1、倒买倒卖外汇

(指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇)

2、变相买卖外汇

(指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。)

情节严重的,会以非法经营罪定罪处罚。

非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,或者总额达到500万人民币,就是刑事犯罪,罪名是非法经营。

这也意味着大家平时私下换钱,可能涉嫌违法

举个例子,在新加坡,当天汇率是1新币=4.9人民币,但是你以1新币=5人民币的价格换给了别人,每新币赚了1毛人民币,这就是变相买卖货币,获利超过10万人民币,或者换的总额超过了500万人民币,你就有麻烦了......

虽然获利10万或者换汇500万是个不小的数字,但是在《解释》中也指出这是累积数字,所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因

当然,两高并不是为了给海外党们添堵才出台这个《解释》,而是为了打击通过私下换钱和地下钱庄,来洗钱或者转移资金的不法分子。

因此《解释》还说明了能被认定为“情节严重”的两种情形:

(一)非法经营数额在二千五百万人民币以上的;

(二)违法所得数额在五十万人民币以上的。

仿佛是听到了风声,朋友圈私下换汇的人,现在只敢收大额人民币,绝对不敢出大额人民币了。就怕一不小心就超了限额,被盯上。

外汇管制

这个政策其实早有苗头,众所周知,中国的外汇管制规定:每人每年向海外汇款的金额,不能超过5万美元。超过的部分,必须是用途真实,比如用于正常的出国就医、留学、旅游等,才可转出。

对于无法提供证据证明用途真实性的(如买房、炒股不算真实用途),就会被限制汇款。

因为这个政策,一些中国人为了把大笔的钱从中国转出,铤而走险,找非法的汇款公司,前不久就有一名中国富婆(新加坡PR),被几名新加坡人骗了200万美金

网络支付受监管

大家在互联网平台的转账,也受央行的严格监管。

2016年,央行颁布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定,经过实名登记的支付宝、微信等非银行支付账户,支付额度最高设定为一年20万人民币。

2019年1月1日起,个人5万以上交易20万以上转账,可能受到大额可疑监控。

以微信支付为例,无论给微信钱包绑定几张银行卡,只要是同一自然人名下的账户,转出的总额不能超过20万人民币。

在2018年年末,就有网友表示,微信支付因为超了额度,用不了了!她晒出了自己转账到达20万后收到的提醒,钱包功能直到今年的1月1日才恢复。

私下换汇风险大

除了政府的政策限制,私下换汇本就是一件高风险的事,我们也曾报道过多起在新加坡私下换汇被骗钱的案例。

2019年2月3日,一名男子私下用人民币和陌生人换新币,被骗走130万!好在宏茂桥警察15小时闪电破案,追回了钱财。

2018年11月18日,一名网友与陌生男子私下微信换钱,被骗走达51万人民币。

所以,海外党们,需要大额汇款时究竟该何去何从?双手奉上相关攻略:

01

学费要汇款,怎么办?

如果孩子在新加坡留学需要汇款,那就按照正常的手续和真实的用途一次性汇出,不用分次汇款,多花费汇款手续费不说,还可能惹上不必要的麻烦。

如果你担心5万美元,还不够孩子用怎么办?最简单的方式就是:再给孩子办几张银行信用卡的副卡!

比如中国银行、工商银行等都有国际卡,除了可免除货币转换费,且每笔的消费,主卡除了有即时提示,还能直接用人民币境内还款。此外,现在支付宝功能强大,打车、消费,同样风声水起。(Uber、Grab全都接受支付宝,屈臣氏等各类日化用品商店同样可以使用)

02

需要的钱超过5万美元,怎么办?

如果学费及生活费远远大于五万美元,又该怎么办?

中国外汇管理局上海分局官网,在2017年1月26日发布的“国家外汇管理局有关负责人就‘改进个人外汇信息申报管理’答记者问”中,明确指出:

“便利化额度之外的经常项目购汇,凭有交易金额的真实性证明材料办理,不存在任何障碍。超过便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇。”

也就是说,拿着签证录取通知书和学费要求,就可以照常购汇,不用方~

03

做生意的需要大笔资金怎么办

针对网上以后境内个人和国外做生意汇款也很麻烦的说法,其实也是过度解读。

在外汇管理局的官网上也可查询到2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》,其中第九条就明确规定:“个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行;其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。”

所以只要符合规定,做生意是不受影响的。但要指出的是,个人在外投资房产和购买境外的大额理财保险,是不被允许的,比如说某些房产商的营销模式,国内付款或汇款至国外购房就行不通咯~(其实也就是严查这类!)

由此可见,只要你的外汇汇款是真实且符合规定的,汇进新加坡,一切都ok啦!

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