起步晚、储蓄少、通货膨胀,退休后的CPF终身入息计划,真的够生活吗?

2018年09月10日

在新加坡,想早点退休吗?

但这并不是关键,关键是退休后你有足够的资金支撑生活吗?

起步晚、储蓄少、通货膨胀,退休后的CPF终身入息计划,真的够生活吗?

在新加坡,所有新加坡人和永久居民都必须强制性加入CPF Life计划,这是一份退休保障,以保证退休之后每月可以获得一笔退休金额。然而,每月返还的金额随一开始选择的计划而定。

但是,单靠这一笔钱,真的够大家退休使用吗?

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举个例子,John Ng今年40岁,计划65岁的时候退休,他希望自己那个时候每个月都有3000新币收入,以应对实际的支出。并且,他希望自己能享受这样的收入大约20年。

假设长期通货膨胀率是3%,那意味着John退休之后必须要预留115万新币的退休金才行。

根据John加入的CPF Life计划,预测退休后每月能给他支付1500新币,但这远远达不到他3000新币的目的。要想达到3000新币,他每年就必须投资10100新币(假设回报率是8%),但如果他提前5年就开始加入退休计划,每年只要投入6510新币,就能获得退休后每月3000新币的回报。

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John也了解过,如果他选择保险公司提供的退休收入计划,那些一般都不提供终身保障,而且他们的回报率也是比较低。

归根到底,还是太迟加入CPF Life计划了。

其实很多人和John一样,等到40多岁的时候才意识到退休储蓄的问题,很少人会在年轻的时段考虑到这个问题,毕竟年轻的时候,大家更多会考虑养家和生活,都不舍得投资这一笔钱。

此外,通货膨胀的问题大家考虑到了吗?

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如果按照每年通货膨胀率为3%,那么20年之后,100元新币就只相当于54新币,相当于缩水了一半。

这意味着,加入像John一样,想退休的时候可以拿到3000一个月的退休收入,那意味着他还要多付43万新币。

所以,才能够现在开始,大家就应该要学会如何为退休计划做打算!

要知道,时间是投资最好的朋友,越早投资,日后退休的回报就越多。

最直接的方法就是将自己的资产存入到不同的银行账户中,用以储蓄、投资、购买基金等;

也可以为自己制定一个明确的目标。比如说,一旦某账户里面的资金用完了,也不能再用其他账户的资金。

当然,更好的方法还是根据自己当前的财务状况,选择更有效的理财方式。

退休的问题往往容易被人忽视,但如果想退休后依然能过上舒适的日子,就应当提前做好计划准备。你们认为呢?

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