新加坡融资| 疫情下援助中小企业-临时过渡性贷款计划(Temporary Bridging Loan Programme)

2020年04月23日

新加坡金融管理局(MAS)推出新元贷款计划,为符合资格的金融机构提供一年0.1%利息的贷款,以鼓励它们向中小企业提供借贷。

金管局和与新加坡企业发展局(Enterprise Singapore)今天(4月20日)发出联合声明说,那些参与增强版企业融资计划——中小企业营运资金贷款(Enhanced EFS-WCL)和临时过渡性贷款计划(Temporary Bridging Loan Programme)的金融机构可以提出申请。

新加坡融资| 疫情下援助中小企业-临时过渡性贷款计划(Temporary Bridging Loan Programme)
新加坡融资| 疫情下援助中小企业-临时过渡性贷款计划(Temporary Bridging Loan Programme)

目前这项计划没有设定金额或顶限,但仅限新的贷款。

一般上,金融机构在提供贷款时,会同时考虑资金成本、承销成本以及利差,以反映借贷者的风险属性。

为金融机构提供一年利息0.1%,为期两年的借贷,当局的这项计划是希望能减少金融机构的借贷成本,进而协助中小企业在面对2019冠状病毒疾病疫情时,能更好地管理它们的现金流。

金管局局长孟文能(Ravi Menon)说:“金管局与企发局的贷款计划都是希望协助减少中小企业的借贷成本。政府将承担这些贷款90%的风险,而金管局提供的资金成本几乎是零,银行和金融公司将能够以较低的成本向中小企业提供更多贷款。实际上,我们希望它们这样做。”

本地三家银行指出,有的贷款利率将因此减少到2%至3%。

三家银行不仅表示将把节省的成本全部转给客户受惠,华侨银行指出,政府提供的临时过渡性贷款(Temporary Bridging Loan)的利率,将减少到2%至3%。

华侨银行环球商业银行部总裁高体良说,有了金管局的贷款计划,“银行在提供政府协助的贷款方面,可以进一步减少利率。我们可以由年初的逾6%,减少至3月份的3%至4%,再减少到2%至3%”。

星展集团也说,集团的中小企业客户可受惠于较低的贷款利率,大约是2%至3%。

除了可提供较低的利率,大华银行商业银行主管谭家仁指出,加上政府分担更高的风险,“都将支持我们为更多中小企业提供融资,包括之前可能不符合资格的中小企业”。

中小企业(ASME)商会会长王腾忆说:“对大部分中小企业来说, 2%至3%的(贷款)利率是很罕有,甚至闻所未闻的,更别说那些小企业。”

此外,三家银行也豁免这些贷款的手续费。星展银行中小企业银行集团主管郑秀凤透露,自今年4月1日起,银行已豁免新贷款的所有手续费。她也说,自今年初暴发冠病疫情以来,银行一直积极地与中小企业客户沟通,了解他们的需求。直至目前,银行已经批准超过1200笔总值逾10亿元的政府协助贷款。

高体良指出,小商家受到疫情的冲击最大。“到目前为止,我们的做法是主动寻找可能受到影响的小企业,并尽快提供帮助,解决它们迫切的财务需求。”

华侨银行预期,在6月30日之前,银行为这些小企业所提供的政府协助贷款将达到10亿元。小企业所指的是起步公司和年营收少于2000万元的公司。

谭家仁则说:“单单在今年3月份,我们就看到申请中小企业营运资金贷款和临时过渡性贷款的数量大幅增加,批准的数量是去年同期的将近60倍。我们预期这样的需求会持续。”

友吉海南鸡饭店和活动公司乐迪(Radius)分别获得华侨银行和大华银行提供的中小企业营运资金贷款和临时过渡性贷款。

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