新加坡最应该配置什么保险呢？
来到新加坡生活或工作，医疗保险是每个人必须考虑的重要问题。新加坡虽然医疗水平世界一流，但并非全民免费医疗，且没有合适的保险保障，医疗费用将成为一大负担。
无论是普通感冒、急性疾病，还是突发的住院治疗，没有保险的情况下，医疗费可能让你措手不及。
来新加坡后最应该配置什么保险呢？
众所周知，新加坡并非全民免费医疗国家，新加坡如果没有保险的话，医疗费会非常的贵，在新加坡医院各类手术的费用
可去新加坡卫生部的网站查询：https://www.moh.gov.sg/cost-financing/fee-benchmarks-and-bill-amount-information
网站上可以查到公立医院政府补贴前后的价格以及私立医院的价格。举个例子，如果因为呼吸道感染（没有并发症的情况下）公立医院（单人房）预计花费平均2978新币，私立医院预计花费5586新币。
因此一般人要想病了之后看医生不愁，自己也要配置几份私人商业保险，那究竟该怎么配置呢，大部分人都明白保险的重要性，但是却不太明白哪些保险才是主要的？
在新加坡待时间长些，有过住院经历的人都知道, 有保险和没保险的人是有天壤之别的。
未投保患者，怕有头疼脑热安排住院治疗，一些企业拥有团体险认为企业投保足够。然而，当100%的人查询了公司的保险限额后，他们都会感到失望。通常不超过五万新币。
如果一个外籍人士在新加坡住院治疗，他每天可能需要支付超过1万新币的费用，这相当于公立医院的开销，而私立医院的费用可能是公立医院的2-3倍。
有保险的病人一般都比较从容。
都会选择最好的药，最好的医生，最现金的治疗方法。
既然不花掉积蓄，心里就不会有负罪感了，显然少了几分忧虑。
所以来新加坡第一个要配置的就是私人医疗保险。
很多人因为想要用Medisave来还一部分的保费，非常的执著，一定要等拿到了PR才买保险。真的大可不必。
因为新加坡的医疗险真的是非常的实惠了!
年轻人，要求没有这么高，政府医院医疗险就能配置。一年的时间里，新币的数量从几百到一千都有。如果出现意外情况，每年都有100万新币的报销机会。天底下有没有比这更加合算的保险？
了解新加坡医疗险
新加坡政府给公民和永久居民终身健保，每个公民和永久居民都有个人医疗储蓄账户——Medisave，类似于中国的医保。政府还推出了MediShield Life这一最基础的健康保险方案，它是一种基础的、低成本的、针对重大疾病的保险计划。其成立目的在于协助参与者为大病或者慢性病提供医疗费用。
当然MediShield Life也有它的局限性：
首先MediShield Life只是提供最基本的医药保障，出发点是让病患能应付住在政府医院 B2 或 C 级病房的大部分住院费用。
患者也可以选择住好一点的病房，如果执意要住好一些的病房，政府是不给或者给很少的补贴（subsidy），患者出院时医院基本就把政府报销的款项给减去，剩下的大部分金额要自己偿还。
政府补贴额度通常很低，同时需要我们自己承担自负额Deductible和自付额Co-Insurance。而且MediShield Life只给公民和永久居民，广大在新加坡工作的外国人是享受不到MediShield Life带来的福利的。
如果外国人刚到新加坡还没有拿到绿卡的话，政府是没有补贴的，哪怕是公立也是贵出天际。万一遭遇意外或者急病入院，住院加出院复诊的花费对新加坡工作的人而言也是个过重的负担；对于在新加坡没有收入的人来说（留学生或家庭主妇），负担更重。就连有些听上去人们并不看好的小疾病，最终也会造成意外的医疗费用。仅仅是小疾病中的流感就足以夺走人的性命，足以使中产家庭因病而贫穷。
那么不满足MediShield Life保障的本国人和没有政府医疗保障的外国人如何配置保险呢？
实际上，在新加坡存在一种商业性质的医疗住院手术保险，这是所有居住在新加坡的居民最基础且最必不可少的保障。这是一份实报实销的赔付医疗账单。而且配置这份保险，需要在新加坡有valid pass，也就是公民/PR/准证持有者（如工作签证，学生准证，长期陪伴准证，家属陪伴签证）才可以配置这份保险。
何为商业医疗住院险？
Integrated Shield Plan，简称IP。升级IP的费用由政府监管，各大保险公司自己定价。要不要升级，找哪家公司升级都有你自己决定。
IP医疗住院险可以保障生病时入住公立医院的A(单人间)或B1(4人间)级病房，或是私人医院时的昂贵的医疗费用，这部分费用由保险公司来承担，病人只需要支付很少一部分。
Guarantee Renewal 保证续保
新加坡各保险公司的医疗险，都会有保证续保的条款。只要保单生效，不管每年报销多少保费，只要按时缴交保费，保险公司就一定要无条件续保，保险公司不得以任何理由终止保单。这样在最大程度上保障了投保人的利益。
理赔额度
国内的百万医疗险年度赔付额是100万人民币，而新加坡的医疗住院险，每年保额为60万新币到200万新币不等，约等于300万到1000万人民币，终身理赔没有上限。
住院前后门诊费用报销
新加坡的医疗住院险和百万医疗险一样，主要是住院医疗责任。有些百万医疗险产品会包含住院前后的门诊，保障住院手术前后一段时间内，由于住院相同病因导致的门诊，急诊，复诊，检查，化验，影像费用。保障住院前7天到住院后30天。有些百万医疗险则不包含这项利益。
而新加坡关于住院前门诊的条款，普遍限定在住院前180天之内，出院后180天或者365天的门诊费用，都给报销，不同保险公司给的期限不同。
免赔额
百万医疗险的免赔额一般设定为5000或者一万每年，有些产品是六年免赔额一万。新加坡的医疗住院险同样也有免赔额，一般来说是3500。当然如果配置了附加险，就可以免掉免赔额，只需要支付Co-insurance。
两者同样都有局限性：
此险不能理赔普通门诊和急诊。
新加坡的医疗住院险，一般的门诊是不能报销的。平时发烧感冒或者由于一些疾病去看全科诊所，或者看专科门诊，如果不需要住院和手术，这种情况是不能报销的。（癌症和肾脏病除外，癌症患者化疗，和肾脏病人长期洗肾，不需要住院，也可以报销。）
另外怀孕生产住院是不能理赔的。
在新加坡居住和工作的人们来看门诊时大多会使用企业调配的团体险。有人还问过我们，本来就有企业的团体险，而且还包括住院理赔在内，是不是会重复？
首先需要读一下公司的团体险保单，保额多少，是否足够。一些欧美的投行，或者高科技公司，保额非常高，可以上百万新币，但是大部分的公司保额不会太高，普遍十万以下。其次医疗住院险是需要核保的，有一些已有疾病可能会除外承保。年轻的时候如果不买，年纪大一点，有一些各种慢性病的话，就买不进了。公司保险并不能保一辈子，中途跳槽或退休，自己怎么求保。这都值得思考。
配置保险的时候首先需要考虑保障到公立医院，还是保障到公立和私立所有医院，后者会贵大概一倍的价格(需要按年龄来算) 。
至于住院保险，主要是看服务。有个优秀的保险经纪，整个过程都能帮你省时又省力。
