作为全球金融中心，新加坡除了是移民热门目的地，其保险产品也受到越来越多高净值人士的青睐。
购买保险，代表的不仅仅是一份心安和保障，更是一种资产保值增值的手段。今天，小瑞探险和大家探讨一下，为什么要买新加坡保险？有哪些险种值得买？
为什么要买新加坡保险？
新加坡被称为“亚洲四小龙之一”，是全球第三大外汇交易中心，亚洲最大的外汇清算中心、人民币离岸中心。
全球有近三分之一的财富500强公司选择在新加坡设立亚洲总部。
新加坡能走在世界金融的前列，成为各国学习借鉴的重要榜样，很大程度归功于以下的特质。
1 地理位置
新加坡处在太平洋和印度洋的黄金水道-马六甲海峡的咽喉地带，国际物流、资金流、信息流都交汇、中转、聚散于此。
2 政局稳定
新加坡政坛平稳，政府治理能力很强，人民行动党保持绝对地位。政府机构精简清廉，运作效率高。财政长期稳健，政府偿债能力很强。
3 法律严苛
新加坡设立有新加坡金融管理局（MAS）、新加坡货币发行局、新加坡政府投资公司。三大机构完全独立，各司其职，成功实现了法律完善、执法严格、监管有效。银行、保险等金融机构对客户信息严格保密。
4 低税国家
新加坡是低税负国家，并且和日本、中国、马来西亚、印尼等75个国家及地区签署了避免双重征税的协议，无资本利得税，无遗产税。
5 无外汇管制
新加坡实行的是无限制的外汇管理制度，全球第三、亚洲第一大外汇交易中心，资金出入自由，无外汇管制，资金周转快，海外募资方便。
新加坡保险有哪些优势？
1 资产配置
新加坡投资类型的保险产品主要有新币或美金可选，其中新币与一篮子主要贸易国家的货币挂钩，确保其汇率更加稳定。以新币或美金进行一部分资产配置，可以分散人民币贬值造成资产缩水的风险。
2 监管严格，收益稳定
新加坡政府对金融系统风险零容忍的态度和主张，使得新加坡保险市场具有储蓄和投资功能的保险产品不会太激进，属稳定型投。多数产品长期年化收益在4%上下。
3 融资成本低
新加坡较为有优势的产品为寿险类，指数型万能寿险（IUL）具有收益稳定，挂钩全球大盘，成本低廉的优势，并且依托新加坡高度发达的金融业，充裕的银行资金，更容易享受低息保费融资。
4 合理避税
新加坡不征收遗产税。购买新加坡人寿保险，如被保人身故，受益人所得的赔偿免征遗产税，使财富更有效传承。
5 财富传承
新加坡因其稳定的政治和金融环境，完善的英美法系制度，被视为保险金信托的最优设立地之一，建立长久的家族传统，实现跨代传承，实现家族财富的保值增值。
在新加坡哪些保险值得买
1 定期或终身寿险
两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下，其他家庭成员的正常生活；后者则更适用于财富传承。
优势：
相比内地和香港，保费更便宜，可选保额更高；
除外条件较少，仅保单生效一年内自杀不予赔付，因其他任何原因身故都保；
如果受保人患终末期疾病（被诊断生存时间不超过12个月），可提前获得身故赔。
2 万能险
这是一种包含保障和投资两大功能的寿险产品，所缴的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户，其中投资部分可完全交由保险公司打理，客户也可以自主进行对冲基金、债券、股票等投资，仅由保险公司负责托管。
优势：
单笔缴费，高杠杆人寿保障；
灵活度高，每年可从账户中免费取现；
适宜高净值客户的财富传承与遗产分配。
3 重疾险
作为国内社保的补充，并用来补偿患病期间的收入损失，可保早、中、晚期重疾。
优势：
新加坡人寿保险协会（LIA）对37种晚期重疾进行统一定义，目前国内有行业统一定义的重疾仅25种；
可以选择的保额更高，更能满足高收入人群的保障需要；
等待期较短，通常为90天。
4 高端医疗险
适宜高净值、有海外医疗保障需求的客户。
优势：
全球直付，不需自己垫付医疗费；
保障范围广泛，除住院和门诊治疗外，还可选择包括怀孕分娩、疫苗、健康体检、牙科、眼科护理等；
庞大的医疗网络，覆蓋全球各个国家最优质的医疗资源；
24小时不间断的国际医疗援助。
5 储蓄分红型保险
保本、低风险的增值型保险产品。
优势：
新加坡所有分红型保险的计划书一律用最高4.75%的年投资回报率来计算收益；
每家保险公司分红型基金的运营成本及过去的实际投资回报率必须向大众公布；
产品设计多样，适应客户的不同需求，如子女的教育储备或自己的退休规划等。
6 投资型保险
根据客户个人的风险承受能力，进行基金定投的产品，不保本，但潜在收益更高。
优势：
保费100%用于投资，且额外赠送启动红利；
超过百支全球顶尖优质基金可供选择，投资期间基金转换零手续费；
新币或美金计价，分散货币风险；
若受保人身故，保险公司返还此时账户金额或投资本金的101%，取其高。
