# 新加坡保险业蓬勃发展，多保险公司并存 URL: https://www.shicheng.news/v/3EaeR Published: 2025-07-05 Source: 狮城新闻 新加坡，作为东南亚地区的核心枢纽，在多个金融领域展现出了卓越的领导力，包括国际金融、贸易融资、海事金融、保险服务以及财务运作等。尤为值得一提的是，该国在资产与财富管理方面同样成绩斐然，稳居行业前沿。支撑新加坡这一中心地位的，是其健全且稳定的金融体系，以及坚实的公共财政基础。 此外，新加坡还荣获了国际权威评级机构的最高信贷评级，如标准普尔给予的AAA稳定评级，以及穆迪评定的Aaa稳定评级，这些荣誉进一步巩固了其在全球金融市场的信誉与地位。近年来，面对疫情与政治风险的双重挑战，新加坡凭借其独特的优势，成为了高净值人群进行海外保险配置时的首选之地。 **新加坡保险业概况** ![新加坡保险业蓬勃发展，多保险公司并存](https://www.shicheng.news/images/image/1766/17666732.avif?0) **新加坡保险市场概览** 新加坡保险市场发展成熟且高度繁荣，市场参与者数量庞大、类型多元，众多外资保险公司纷纷将新加坡视为布局东南亚市场的战略区域中心。 据最新数据统计，截至当前，新加坡境内已汇聚了387家保险公司，这些公司构成丰富，具体涵盖76家直接承保风险的直接保险公司、39家专注于再保险业务的再保险公司、90家为企业内部风险提供保障的自保保险公司，此外还有9家获官方授权的再保险公司，以及多达106家持有合法资质的注册保险经纪人公司。 值得一提的是，全球知名的保险市场组织——劳合社（亚洲）也在新加坡设立了18家劳合社辛迪加，进一步彰显了新加坡保险市场的国际影响力。与此同时，新加坡保险业构建了一套完善且高效的行业协会组织架构，其中囊括了财产险行业协会、寿险行业协会、再保险行业协会、保险经纪行业协会，以及专注于保险代理人事务的代理人协会，这些组织在促进行业规范发展、加强行业自律等方面发挥着重要作用。 **新加坡保险业监管机构** 新加坡构建了极为健全且成熟的金融法律体系，为金融市场的稳健运行提供了坚实的制度保障。其中，新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，简称MAS，即金管局）扮演着核心角色，它不仅是新加坡的中央银行，更是集综合性金融监管职能于一身的重要机构，全面负责监管新加坡的金融业，保险业自然也包含在内。 金管局自1971年成立以来，逐步发展壮大其监管职能。1977年，它正式接管了原本由财政部负责的保险监管职责，标志着新加坡保险监管体系的专业化与集中化。在监管制度建设上，新加坡积极与国际接轨，以国际保险监督官协会（IAIS）提出的17项保险监管核心原则为指引，持续优化和完善保险监管架构、明确监管宗旨与目标，并采取切实有效的监管措施。 在新加坡，所有保险公司均须接受MAS及其下属职能部门的严格监管。这些职能部门包括新加坡人寿保险协会（Life Insurance Association，简称LIA）和新加坡通用保险协会（General Insurance Association，简称GIA）等，它们在保险监管中发挥着不可或缺的作用。同时，新加坡的保险行业协会也在监管体系中占据重要地位，它们不仅参与保险机构的日常监管工作，如推动市场行为自律、管理代理人市场准入、处理保险投诉等，还致力于维护客户权益，解决客户问题，为成员公司的持续健康发展提供有力支持。 具体而言，新加坡保险业已按机构类别构建了完善的行业协会组织体系，涵盖普通险行业协会、寿险行业协会、再保险行业协会以及保险经纪行业协会等。这些协会秉持客户至上的原则，注重解决客户遇到的实际问题，全力维护客户权益。此外，根据行业协会的统一规范，各成员公司的负责人及相关管理人员需对公司的一切经营行为负责，包括确保代理人的职业操守符合标准，一旦出现问题，必须承担相应的责任。 **新加坡保险的优势** ①政治稳定 高净值人士购买海外保险主要是出于“资产配置、分散风险”的考量，新加坡的经济独立，政治环境相对稳定，在新加坡进行资产配置可以有效分散风险、保证财产安全。 ②保险公司实力强 新加坡的保险业有悠久的历史，法制完善并且监管严格，在全球自由竞争的经济体系中，新加坡的保险公司更具国际实力，可以为客户提供不同类型的金融产品，帮助客户做出妥善的财富管理及投资选择。 ③严格的资格认证 新加坡保险公司通过更专业的服务，吸引客户，新加坡保险持牌人必须经过严格的资格认证考试（最少四门全英文的考试），并且需要持续的更新自己的知识体系。 ④客户隐私保护 新加坡的 《PDPA(个人资料隐私条例)》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买新加坡人寿保险，不必担心隐私问题，新加坡保险是离岸资产保障的最佳途径。 ⑤保费便宜，投资回报率高 在新加坡投保，海外用户也可以享受与本地人一样的保费价格，而红利回报率确实国内保险的2-3倍。 **新加坡保险公司对比** ![新加坡保险业蓬勃发展，多保险公司并存](https://www.shicheng.news/images/image/1766/17666735.avif?0) 新加坡保险公司众多，那么该如何选择合适的保险公司呢？金阁顿为大家整理了一些新加坡比较有名的保险公司，投资者可以根据自身需要选择适合自己的保险公司。 **保诚保险新加坡（Prudential Singapore）** 保诚保险新加坡公司（Prudential Singapore）作为英国保诚集团的全资子公司，深耕新加坡市场逾85年，已发展成为当地人寿保险行业的领军企业，享有卓越的市场声誉。公司以多渠道营销网络为依托，通过覆盖保障、储蓄与投资等多元产品线，致力于为客户提供一站式、定制化的综合金融解决方案。 在保险科技应用领域，保诚保险新加坡公司始终走在行业前沿，积极推动数字化转型与产品创新，凭借其在数字科技领域的突破性实践，成为亚洲地区保险科技应用的标杆企业之一。公司核心产品矩阵中，保障至99岁的终身寿险（无现金价值设计）以长期保障功能为核心卖点，住院医疗保险则以高性价比和全面覆盖著称，两大产品共同构筑起市场竞争壁垒。 财务表现方面，保诚保险新加坡公司2022年上半年实现年度保费等值销售额（APE sales）3.9亿美元，同比增长5%。这一增长主要得益于银行保险（bancassurance）渠道的强劲表现，该渠道销售额同比激增22%，凸显了银保协同战略对业务增长的显著拉动作用。 **新加坡大东方人寿保险有限公司(Great Eastern SG)** 新加坡大东方人寿保险有限公司（Great Eastern SG）创立于1908年，是新加坡与马来西亚保险市场的奠基者与行业标杆，凭借逾百年的深厚积淀，现已成为东南亚地区规模最大、品牌知名度最高的人寿保险公司之一。公司坐拥超过1000亿新元的雄厚资产，服务网络覆盖超1000万名保单持有人，其中750万名客户通过政府合作计划与公司建立长期信任关系。 大东方通过三大核心分销渠道构建市场竞争力：由专业代理团队深耕本地市场，银行保险渠道与金融机构紧密协作，财务咨询子公司——大东方理财顾问公司（Great Eastern Financial Advisers）则提供定制化财富管理服务。其业务版图涵盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险及再保险领域，并延伸至投资管理服务，形成覆盖个人、企业与机构客户的全链条金融服务体系。 在产品创新层面，大东方以客户需求为导向，将产品矩阵细分为人寿保险、非人寿保险及股东保险三大类。人寿保险产品覆盖终身寿险、长期健康险、年金计划等；非人寿保险则聚焦财产险、医疗险及人身意外险；股东保险板块更进一步整合基金管理、财务咨询等综合服务。公司尤其注重健康保障的深度挖掘，其女性特殊疾病保险以精准的疾病覆盖与定制化服务，成为市场差异化竞争的典范。 作为区域化布局的先行者，大东方集团业务触角延伸至印度尼西亚、文莱，在中国设立办事处，并在缅甸布局代表处，构建起覆盖东南亚的跨境服务网络。作为华侨银行（OCBC Bank）自1932年以来的核心子公司，大东方依托集团资源优势，其资产管理子公司利安资金管理公司（Lion Global Investors Limited）已发展成为东南亚地区规模最大的私营资产管理机构之一。 在财务稳健性方面，大东方人寿保险有限公司（Great Eastern Life Assurance Company Limited）与大东方通用有限公司（Great Eastern General Limited）自2010年起连续获得标准普尔（Standard and Poor's）“AA-”级财务实力评级，这一评级在亚洲人寿保险行业中位居前列。最新财报显示，截至2022年6月底，大东方控股（Great Eastern Holdings）第二季度归属股东净利润同比增长22%，达2.829亿新元，主要驱动因素为保险业务利润的显著提升，彰显了公司在复杂市场环境下的持续增长能力。 **友邦保险控股有限公司（AIAGroup）** 友邦保险控股有限公司（AIA Group）是亚太地区最大独立上市人寿保险集团，根植于亚太市场近百年，集团偿付能力为450%。服务新加坡当地社会超过85年，为超过100万名保单持有者提供保障。拥有超过4000名专业的友邦财务服务顾问，拥有新加坡最大保险代理团队，为新加坡当地市场最大保险公司之一。友邦保险提供的产品和服务主要包括寿险、意外及医疗保险、储蓄计划及面向企业客户的雇员福利、信贷保险及退休保障服务。 友邦保险在新加坡的优势产品是住院险以及意外保险。友邦保险会根据每位客户的财务目标，连身设计一连串投资连结式计划，以持续稳定的表现，为客户提供明智的方案，满足客户的投资组合需要。投资连结式计划既为客户提供投资机会，同时让客户得到人寿保险的财务保障。客户可以同时捕捉已发展市场及新兴市场当中不同回报及风险的投资机会。 **Singlife** Singlife是一家总部位于新加坡的本地金融服务公司，专注于人寿保险、健康保险、储蓄和投资产品。该公司于2017年由Walter de Oude创立，是自1970年以来首家获得新加坡金融管理局（MAS）颁发执照的本地人寿保险公司。2018年，Singlife收购了苏黎世人寿新加坡的业务组合。2020年，Singlife与Aviva新加坡宣布合并，交易价值达32亿新元，成为新加坡历史上最大的保险交易之一，合并后的公司成为新加坡最大的本地金融服务公司之一。 2023年9月，Aviva宣布退出与Singlife的合资企业，并将其持有的25.9%股份出售给住友生命保险公司（Sumitomo Life Insurance Company）。此交易完成后，Singlife成为住友生命的全资子公司。 Singlife提供多种保险和投资产品，包括人寿保险、健康保险、储蓄计划和投资计划。此外，其子公司Singlife Financial Advisers是一家获得新加坡金融管理局许可的金融咨询公司，提供广泛的金融咨询服务。 **宏利（新加坡）私人有限公司（Manulife (Singapore) PteLtd）** 宏利（Manulife）是一家源自加拿大的全球性保险公司，业务版图覆盖加拿大、美国及亚洲多个市场，专注于为个人客户和团体客户提供全面的人寿保险解决方案与财富管理服务。其核心业务涵盖多元化的金融产品和服务领域，包括个人定制化人寿保险、团体人寿及健康医疗保险、企业退休金计划管理、再保险风险解决方案，以及专业的投资管理服务。 在新加坡市场，宏利以具备现金价值的人寿保险产品为核心竞争力，深受消费者信赖。值得注意的是，宏利曾与英国保险品牌AVIVA在新加坡市场保持相近的市场份额。2016年，宏利金融亚洲有限公司与新加坡星展银行达成具有里程碑意义的15年区域战略合作协议，双方通过资源整合与渠道协同，显著提升了宏利在新加坡乃至整个亚洲市场的品牌影响力和业务渗透率，使其市场份额实现跨越式增长。 **英康保险有限公司（Income Insurance Limited）** 英康保险有限公司（Income Insurance Limited）的前身为NTUC Income（职总英康保险合作社），这是一家由新加坡政府背景支持的保险公司。职总英康保险合作社早期以储蓄计划和养老计划等优势产品闻名市场，自1970年成立以来，始终以服务工人阶层为核心目标，致力于提供价格亲民、可负担的保险方案，填补当时市场的保障空白。 2022年，职总英康保险合作社完成了关键性的公司化转型，从合作社模式重组为非上市股份有限公司，进一步优化了企业治理结构。然而，这一转型并未减少其市场关注度——2024年，全球保险业巨头安联集团宣布以16.3亿美元收购英康保险51%股权，引发行业震动。 该交易案迅速引发公众对英康保险使命偏离的担忧。社会舆论普遍认为，若交易达成，英康保险为低收入群体提供可负担保险的核心定位可能受到冲击。面对压力，新加坡政府于2024年10月正式表态反对收购，并同步修订《保险法》，强化对具有合作社背景保险公司的并购审查机制。在政策与民意的双重作用下，安联集团最终于同年12月撤回收购提议。 针对此次收购风波，英康保险明确回应称，公司将继续恪守服务社会弱势群体的承诺，持续开发包容性、可负担的保险产品。同时，公司管理层透露，未来将探索其他资本运作路径，在保持战略自主性的前提下为股东提供合理的流动性解决方案。 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