# 新加坡银行开户，除了KYC，还有KYCC

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Published: 2020-10-03
Source: 狮城新闻

最近几年，离岸账户似乎越来越难开了，过去曾经举著一张身份证坐在家里跟银行经理视频聊几句就能顺利拿到离岸账户的情形，再也不会出现了。现在的情况是，不论开哪里的离岸账户，香港银行开户也好新加坡银行开户条件也好，绕不过去的一个问题，就是**银行KYC**，其实除了广为人知的**KYC**，银行开户审核中，还有一个KYCC。

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**什么是KYC?**

**KYC：know your customer**，意思是充分了解你的客户，即银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时，对账户的实际持有人和实际收益人进行审查，以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求。

一个较为完善的KYC机制通常由如下部分组成：

**客户识别(Customer Identification Program(CIP))：**包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存，以及根据已知恐怖分子名单核查客户;

**客户尽职调查(Customer Due Diligence(CDD))：**以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;

**深入尽职调查(Enhanced Due Diligence(EDD))：**针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险;

**简化尽职调查(Simplified Due Diligence(SDD))：**适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。

随着全球监管机构提出越来越多的监管法规，银行等金融机构除了要建立KYC机制，还需要实施合理的KYCC措施。

**什么是KYCC?**

**KYCC：know your customers’ customer，**充分了解你的客户的客户。即通过识别其客户和活动来确定其收入来源并确保不参与洗钱和恐怖主义融资犯罪，从而更详细地识别该客户。

在一定程度上KYC不足以发现严重组织的犯罪活动，并且缺乏有效地管理信用风险的问题。KYCC是全球监管机构提出的更高要求，金融机构建立KYCC机制，研究客户与谁开展业务，可以确定客户资金的来源及其合法性以及是否存在第三方洗钱的风险，以有效减轻洗钱和恐怖主义融资的出现。

KYCC机制使银行更全面的评估客户的客户是否合法，并且其业务中的每个利益相关者都是真实的。每个国家都在加强有关洗钱的法律法规，银行和其他金融机构必须确立其客户的客户活动的合法性。KYCC要求金融机构执行持续风险审查流程，所以它保护了金融系统的完整性，提高了合规性措施的安全级别，但同时增加了金融机构投入的精力和时间。

在新加坡银行开户条件中，KYC信息肯定是各个银行都需要的，一般前期申请过程中，银行只需要申请人提供往来交易的供应商、客户名称及所在国家/地区即可，而在银行合规部门的审核过程中，则会根据不同情况来决定是否要求申请人提供交易文件(购销合同、发票、提单等)，这就是属于KYCC的内容了。

在新加坡银行开户条件中，各个银行的要求也不尽相同，其中KYCC审核最严格的无疑是星展银行了，星展银行要求开户申请人必须能够提供其与新加坡本地客户的业务文件，并且会核查业务的真实性，都是新加坡本地的，核实起来实在是很方便。