新加坡的数字银行如何运作，为新加坡中小企业主及新建企业提供便利

2023年05月26日 • 3420次阅读

共赴数字之约

描绘数字未来

数字银行蓬勃发展

为新加坡中小企业及新建企业提供便利

近年来，全球经济形势复杂多变，银行逐步收紧开户政策，让“开户难”成为广大有开户需求企业和投资人士的心头之痛。不仅是“开户难”的问题，还有“维护难”和“被关户”，大批涉嫌违规、不活跃的离岸账户被关户，新加坡也不例外，在合规大前提下，各大银行也逐步收紧开户政策，提高开户门槛，原有账户的审查也日趋严格，企业账户开户难、收付款难成为了目前行业的主要痛点，亟待解决。

面对中小企业及新创企业开户难问题，新加坡政府为继续拥有全世界领先的经商环境，大力发展数字金融业务，希望能成为集传统金融中心及新兴数字金融中心为一体的国家。数字银行的推出和发展为新加坡中小企业及新建企业提供比传统银行更便利、更友好、维护成本更低的公司账户服务。

1 什么是数字银行？

新加坡数字银行是由新加坡金融管理局颁发许可证，授权其在新加坡经营数字银行业务，通过互联网和移动应用等数字化渠道提供金融服务的银行。数字银行没有实体分支机构，全部业务皆通过网络进行，它可以提供数字化的银行服务，包括开设数字银行账户、支付、借贷、投资、保险等多种金融服务。

近年来，新加坡金融监管机构开始授权数字银行运营，这为新加坡企业和个人提供了更加便捷、高效、低成本的金融服务。

2 和传统银行公户相比，数字银行公户的优势有哪些呢？

01 快捷便利

数字银行开户无需本人登陆新加坡，只需在线填写信息和完成KYC认证即可快速开户

02 门槛较低

数字银行开户无需大额存款，很多数字银行提供零最低存款的账户；

03 周期更快

数字银行开户通常2-8周即可下户，周期较短，可及时满足企业经营业务的转账需求；

04 流程简单

数字银行开户开户流程相对简便，一般只需在线填写申请表格、提供公司和董事的基础材料和信息，通过审核后即可激活使用账户；

05 24小时服务

数字银行开户提供全天候的客户服务，用户可随时查询账户信息，进行交易；

06 支付联动

数字银行账户可以与其他数字支付平台和应用程序连接，例如PayNow、GrabPay等；

07 创新服务

数字银行账户可以使用大数据分析，帮助客户更好地管理他们的资金和预测未来的支出，提供个性化的金融服务。

3 开户攻略！新加坡ASPIRE电子银行

新加坡Aspire银行是整个东南亚地区首家数字银行,也是新加坡唯一一家数字银行，由原先东南亚最大的电商Lazada 的 Andrea Baronchelli 创立,是一家专注于中小企业的基金管理服务提供商，专门为东南亚地区中小企业提供方便快捷的银行服务。新加坡Aspire银行的愿景是重塑东南亚的中小企业银行SME，致力于推动金融包容性和金融教育，帮助小企业主通过当日贷款和透明定价。

1 开户优势

开户资料简单，开户方便快捷；

审批流程快速，下户快速；

Aspire 受新加坡金管局 MAS 监管，资金非常安全；

收费标准很低，无其他额外费用。无最低激活款，无最低日均余额要求，无管理费，无月费以及年费。

2 开户特点

★ 【便捷性】任何银行账户资金的汇款和收款都可以免费在当地进行。一方面可以像在任何银行一样获取自己的唯一账号。另一方面，可以免费发送和接收FAST和GIRO的付款，实现即时现付。

★ 【价格实惠】外汇费用减少，收入增多。在Aspire可以发送和接收50多种货币的国际支付，费用低且透明。同时，多种货币账户也即将推出。

★ 【速度快】几分钟内就能进入并安全访问。发行卡会帮助进行预算，或使用Aspire的交易审批流程，以跟踪趋势和加快团队工作效率；通过智能化和集成化节省时间。通过会计整合，Aspire可以更快地结账。同时通过自动消费分类节省时间，计划和批量支付等等，将所有交易与主要会计软件同步。

3 开户资料

KYC调查问卷

新加坡公司成立文件，包括注册纸、公司章程

董事会决议签字文件（至少 1 名董事和 1 名秘书或 2 名董事签署）

所有董事以及股东的护照和身份证（包括代理董事护照以及身份证）

所有董事的自拍验证，一手持护照，一手持写有“Aspire”字样的纸自拍

公司业务描述，关于公司的业务活动的更详细的记录，包括提供公司产品/服务的具体示例（例如销售的产品、提供的服务、是否在线/离线销售等）

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SWIFT 转账可能涉及中介/代理银行，这些银行可能会从总金额中扣除额外费用。该费用因 SWIFT 代理行的不同而有所差异，但在大多数情况下为 5 至 60 美元。

4 Anext星熠银行背景

01 Anext星熠银行背景

Anext星熠银行是由中国蚂蚁集团在新加坡注册成立的数字银行，Anext Bank不仅仅为传统的跨境业务服务商提供银行服务，同时也向所有电子商务市场、金融科技公司和数字解决方案提供商开放。Anext银行的成立旨在使新加坡和东南亚地区微型、中小型企业容易获得融资，并在他们经营业务的平台上监控和管理融资。

Anext 星熠银行可以开设新币和美金双币种商业账户，该商业账户可以汇出和接收的币别是：新加坡元、美金、欧元、英镑、港币、日元、韩元、马来西亚林吉特、泰铢。账户使用和融资费用可参考以下图片。