# 终身健保 终身护保 乐龄健保 有什么不同

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Published: 2020-10-01
Source: 狮城新闻

什么是终身健保？什么是终身护保？政府推出的各种“Shield”，你都清楚吗？

新加坡多年来推出各种与医药费相关的政策和全国保险计划，帮助新加坡人应付医药费。这些计划的名称经常出现“健”或“保”等字，功能却大不相同。zaobao.sg一次过帮你弄清楚！

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**终身健保（MediShield Life）** 

终身健保是全国住院和医疗保险，覆蓋了住院费用、手术费，以及一些较贵的门诊治疗如洗肾和化疗等。所有新加坡公民和永久居民都自动受保，不受年龄限制。不论是新生宝宝或是百岁人瑞、健康良好或是有患有各种疾病，终身健保都会提供终身保障，避免国人自己支付庞大的医药费。

由公积金局管理的终身健保足以应付B2或C级病房的大部分医药费，选择住B1或A级或私人医院的病患仍能从终身健保索赔，但得自掏腰包支付更多的剩余医药费。

若想要住更好的病房或要更高的索偿顶限，国人可选择购买由私人保险业者经营的私人综合健保计划（Integrated Shield Plan）。私人综合健保计划是升级版的“私人”终身健保，它在终身健保之上提供更广的覆蓋范围，但保费也因此更贵。买了私人综合健保计划就等于有了终身健保，不需要再另外付终身健保的保费。

**终身护保（CareShield Life）**

终身护保是全国重度残障保险，受保人若不幸残障（即不能自行进行六项日常活动的其中三项），就能每个月领取一笔现金应付生活开销，直到康复或过世为止。这六项日常活动为冲凉、进食、更衣、如厕、行动和移动。

赔付额会逐年增加应付通货膨胀，受保人一旦索偿，每年就会固定拿到开始索偿那一年的赔付额。2020年刚推行终身护保时每月赔付额定在600元，换言之，受保人若在2020年残障，终身就能领取每月600元的赔付额。受保人若在2021年残障，终身获取的赔付额则为每月621元。

终身护保的前身是2002年推出的乐龄健保（ElderShield）。乐龄健保也是重度残障保险计划，但覆蓋范围较低，每月赔付额为300元或400元，分别能赔付最多五年和六年。乐龄健保比终身护保的保障少了许多，但保费也较便宜。在终身健保未推行前，年满40岁的人会自动加入乐龄健保，但国人也可选择退出。

由于一些较年长的国人已有乐龄健保，政府并没强求所有较年长国人必须加入终身护保。但是，没有乐龄健保的较年轻国人（1980年或之后出生的人）就必须加入终身护保，国人年满30岁时会被自动纳入，没有退出的选择，就算已经残障的人也能加入并获取赔付额。

**暂时性乐龄残疾援助计划（Interim Disability Assistance Programme for the Elderly, 简称IDAPE）**

这项计划是帮助残障的年长国人，由乐龄健保延伸出来。当年乐龄健保推出时，一些国人因为年龄太大（在1932年9月30日或之前出世）或已残障而无法受保，政府于是推出这项额外计划帮助这群人。受益的国人无须支付保费，政府会视家庭情况支出每月150元或250元的援助金，最长达六年。

**保健基金（MediFund）和乐龄关护基金（ElderFund）有什么不同？**

这两个基金都是保护低收入国人的最后安全网。当其他津贴和援助计划都已用尽，但低收入者仍不够储蓄应付医药费或护理费，他们就能申请使用基金。由于是最后安全网，这两个基金会根据国人的各别情况提供援助，因此在申请条件和援助额方面没有太多的硬性规定。

这两者的差别是，保健基金主要帮助国人应付住院和医药费，乐龄关护基金则专门帮助残障者相关的护理费用等。

**关护保健储蓄（MediSave Care）**

新加坡一直以来都不准国人从公积金的保健储蓄（MediSave）户头提取现金使用，但关护保健储蓄计划首开先例，允许年满30岁的重度残障者从自己或配偶的保健储蓄户头提取现金，应付长期护理开销。能提取的数额视户头存款多寡而定，存款越多，每月能领取的数额也越高，但每个月最多200元。户头也必须预留至少5000元，确保仍有足够存款应付其他医药开支。

记者：李熙爱 绘图：张进培 

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