# 金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息 URL: https://www.shicheng.news/v/5xRbZ Published: 2023-05-13 Source: 狮城新闻 **建立信息共享** **打击金融犯罪** **COSMIC** 5月9日，通过《金融服务和市场（修正案）法案》后，新加坡金融管理局（MAS）联合6大银行共同开发COSMIC来共享可疑客户交易信息。 生活在新加坡的朋友，有的有过在本地银行账户被强制关闭的不愉快经历，其实根本原因在于对本地政策的不理解，导致了想当然的按照国内操作来比照办理新加坡的银行业务。所以通过这次新的措施的解读，大家可以比较清晰的了解新加坡金融管理局决策的出发点、实施步骤、涉及的范围以及保障 **为什么需要COSMIC？** ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217378.avif?1683889623) COSMIC的全称是Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases， 中文是”洗黑钱和恐怖主义融资资料共享平台“，主要是用于对抗滥用空壳公司，利用贸易洗黑钱（trade-based money laundering），以及大规模杀伤性武器扩散融资（proliferation financing）这三大金融犯罪风险。 ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217379.avif?1683889623) 金管局的董事会成员陈圣辉表示，虽然金融机构在反洗黑钱，对抗金融诈骗方面取得了重大进展，但鉴于客户的保密义务，相关的机构之间目前无法相互警告涉及客户的异常活动，由于目前新加坡的《银行法》要求受监管的金融机构及其官员在处理客户信息时保密所以，所以犯罪人员会通过不同的金融机构进行非法交易以避免被发现。 在2017年，建立了ACIP，（反洗黑钱和打击资助恐怖主义行业伙伴关系，以允许金管局，商业事务部和金融机构进行逐案共享信息，接下来推出的COSMIC将会在这个基础上，以大规模和机构化格式进行，以更有效的挑选可疑行为者。 **COSMIC如何工作?** ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217381.avif?1683892848) 只有当客户的行为或交易表现出超过规定数值的红旗时，才允许信息共享，这表明潜在的金融犯罪可能正在发生。 ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217382.avif?1683892848) 例如，当观察到超规的操作时，金融机构将能够向同行索取有关客户或交易的信息。 当检测到多个超过更高规范数值的操作时，金融机构应向其他金融机构提供与客户或交易相关的信息。 金融机构还应向当局提交可疑交易报告，并使用观察名单提醒业内其他人。 陈圣辉先生说:“对于大多数客户来说，不会触发红旗指标。”“对于这些客户，我想重申，参与金融机构将不允许共享客户信息。” 该法案还为金融机构通过COSMIC披露信息提供了法定保护，免于承担民事责任，前提是披露是按照闯值进行的，并采取合理的谨慎和善意。 **涉及范围及保障** ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217384.avif?1683889623) 金融机构使用COSMIC来共享客户信息的前提是，这些客户的行为发出多个可能涉及金融犯罪的危险信号，并触及金管局规定的门槛。该门槛视客户行为出现危险信号的严重程度而定。 ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217385.avif?1683892848) 在启动的初期，COSMIC会首先关注6大银行占市场股最多的商业和中小企业银行领域，金融科技以及数字支付公司由于运营规模不相同，并不在范围内，但是MAS也会考虑将平台过大，在后期纳入更多的金融机构。 同时，金融机构也必须指定保障措施，例如至允许一小群授权官员访问COSMIC，并在法案允许的范围内共享信息 ![金融交易需谨慎，新加坡金管局推出新数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息](https://www.shicheng.news/images/image/1721/17217386.avif?1683892848)