# 全球超高净值家族新动向：市场波动加剧，逾半数家办计划迁往新加坡

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Published: 2025-11-24
Source: 狮城新闻

在全球经济与地缘政治持续动荡的背景下，超高净值（UHNW）家族正重新思考其财富管理与传承策略。根据渣打全球私人银行（Standard Chartered Global Private Bank）与《金融时报》（Financial Times）集团联合发布的最新研究报告显示，**74%的家族办公室专业人士观察到，市场波动正导致家族成员之间的冲突增加**；与此同时，**超过一半（54%）的受访家族计划在未来一年内考虑迁移家族办公室所在地**，以更好应对外部风险并优化全球布局。

这项于2025年5月至6月进行的研究，覆盖了来自中国内地、香港、新加坡、伦敦、迪拜、印度与非洲的300多个超高净值家族及其顾问，所有受访者的可投资资产均超过**5亿美元**。

**家族矛盾上升，财富管理结构需重塑**

报告显示，74%的家族办公室成员发现家族内部冲突明显增加，尤其在资产分配、投资决策与慈善方向等议题上。渣打指出，这一趋势虽不意味着家族功能失调，却凸显了高净值家族面对日益复杂的财富管理格局时所承受的压力。

拥有明确治理结构、定期审查机制与清晰家族章程的家族办公室，能更有效地平衡风险、凝聚共识，并让家族价值观与长期目标保持一致。

**超半数家办考虑迁移，新加坡成首选目的地**

在受访家族中，**地缘政治稳定（48%）** 和 **通胀压力（41%）** 是他们最主要的短期担忧。超过一半的家族表示，正在考虑在未来12个月内迁移家族办公室所在地，前三大关键考量因素包括：

**网络安全（31%）**

**地缘政治稳定（27%）**

**财富管理人才可得性（26%）**

渣打银行指出，迁移家族办公室不仅是一种防御措施，更是增强家族韧性与实现多元化战略的主动选择。新加坡凭借其政治稳定、稳健的法律与监管体系、开放的国际金融环境及优惠的税收政策，成为全球家族办公室最具吸引力的目的地之一。

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**下一代与科技共同重塑家族决策**

在继任与代际传承方面，84%的家族认同下一代应参与继承规划，但仍有三分之一的家族认为目前参与程度不理想，显示如何在经验与创新之间取得平衡，是财富传承中的关键课题。

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值得关注的是，67%的家族表示愿意在有人类监管的前提下，让人工智能（AI）参与投资决策，显示科技正从辅助角色转变为财富决策的核心部分。年轻一代更倾向于以策略性思维推动数字化变革，他们对AI与数字资产的接受度明显高于长辈，也在推动家族在技术采纳与国际迁移上的前瞻布局。

渣打集团私人银行与高端客户全球主管兼大中华及北亚区财富管理与零售银行业务主管洪子万（Raymond Ang） 表示：

“在这个日益不可预测的世界里，财富管理架构必须不断演进，以增强韧性、把握机遇并守护传承。家族必须超越被动反应，提前规划变化，从而为后代奠定持久的相关性与稳固的传承基础。”

渣打财富规划与家族顾问业务全球主管**陈士哲（Mike Tan）** 则补充指出：

“家族办公室的选址能带来战略优势，因为它掌握着大量敏感的财务与个人数据。拥有强大监管保障、完善专业支持网络及先进数字基础设施的司法管辖区，不仅能提供更高层次的安全保护，还能吸引长期守护与增值财富所需的高端人才。”

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**新加坡：全球家办迁移的战略高地**

在经济与地缘政治不确定性持续上升的时代，如何为家族财富找到一个兼具安全性、灵活性与长期增长潜力的“家”，成为全球富豪家族的共同命题。新加坡凭借其稳健的监管环境、低税率结构、完善的金融与专业服务生态体系，以及政府针对家族办公室推出的税收优惠（如**13O/13U/13D**计划），正逐渐成为全球家族办公室迁移与设立的首选地。

随着新加坡成为亚洲乃至全球家族财富管理的新枢纽，如何搭建合规、高效、具传承力的家族办公室架构，将成为下一阶段超高净值人群关注的核心议题。

**家族办公室的定义**

家族办公室（Family Office，简称FO）是专为超高净值家族服务的专业机构，其核心职能是对家族的**一张完整资产负债表进行集中、系统的管理与治理**。

不同于传统的分散式资产管理，家族办公室不仅关注金融资本等狭义资产，更涵盖**人力资本、社会资本与家族资本等广义财富的创造、传承与使用**。

其**“治理”**决定了谁拥有决策权与监督权，而**“管理”**则涉及具体的执行与配置，如资产类别选择或私募投资决策。根据美国证券交易委员会（SEC）的标准，具备设立家族办公室资格的家族，其可投资金融资产通常需达到1亿美元以上。简言之，家族办公室不仅是财富管理机构，更是**家族战略与传承的中枢**。

**家族办公室税收优惠计划一览表**

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**家族办公室的优势**

家族办公室的设立，能够帮助超高净值家族实现更系统、安全与长远的财富管理。其核心优势主要体现在以下几个方面：

**一、整合多元资产，建立科学管理模型**

通过统一管理家族的各类资产，家族办公室能在经济周期的波动中保持纪律性与灵活性，帮助家族实现长期稳健的财务增长与抗风险能力。

**二、资金安全与稳健环境**

新加坡凭借政治稳定、金融体系成熟与完善的监管制度，成为亚洲最受高净值家族青睐的资金停泊地。这里汇聚了星展、渣打、瑞士盈丰、东方汇理等国际顶级私人银行，为家族提供高标准的财富保障。

**三、合规架构与税务优化**

在全球税务透明化与监管趋严的背景下，新加坡为家族办公室提供了清晰且合规的架构设计，让家族能够在合法前提下享受税收优惠，避免离岸金融中心面临的高风险与不确定性。

**四、豁免资管牌照，简化合规成本**

若家族办公室仅为单一家族管理资产，且由家族成员全资拥有或控制，可获新加坡金融管理局（MAS）的牌照豁免，简化审批流程并降低合规负担。

**五、跨代传承与财富延续**

家族办公室不仅是资产管理机构，更是家族传承规划的核心平台。通过信托架构与金融工具设计，帮助家族实现财富的跨代传递、保值与增值，确保家族精神与资产的双重传承。

新加坡家族办公室集财富管理、风险防护、税务筹划与传承规划于一体，是超高净值家族在全球不确定时代中实现财富安全与可持续发展的关键布局。

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