# 外贸企业主公司账户收款遇到了什么棘手问题

URL: https://www.shicheng.news/v/6VjrY
Published: 2020-05-26
Source: 狮城新闻

![外贸企业主公司账户收款遇到了什么棘手问题](https://www.shicheng.news/images/image/1638/16380203.avif?1590412441)





最近几周，陆续收到十几位外贸朋友的咨询，多是直接电话拨过来，语气也比较焦急。

无一例外，说的都是**公司账户收款遇到问题。**

**“** 银行审核非常严格， 我这边不是一次两次了， 款已收到又因为各种合同、 单据不符的问题被退回， 而且入账美金还需要立即结算人民币！ 

**”** 银行一系列铁面无情的操作背后，理由是银行在**国家反避税、反洗钱和反腐败政策**的压力下，对客户的审核要求在全面升级。向我诉苦咨询的客户之多，也侧面反映了此次行动杀伤力之强。 

分析一下：这一批遇到问题的主要指向了在**中国银行开立了离岸账户的客户**，源于中行5月8日颁布的《进一步加强国际业务反洗钱及制裁合规管理工作方案》，这里**跟外贸企业主相关的**主要就是**NRA**和**OSA**账户的审查严格。下面详细解读下：

**1** ****账户被**标志****NRA和OSA**

NRA账户Non-ResidentAccount，即**非居民账户**。

国家外汇管理局于2009年推出的，境外机构在中国境内银行业金融机构开立的账户，账户名称里有NRA标志。

OSA账户Offshoreaccount账户, 即境内银行离岸业务部开立的离岸账户。

账户名称里有OSA标志。

**2** ****对账户如何**审查严格**的：****

前文提到了，对于NRA和OSA账户，都不能直接收款了，需要**提交合同、发票、报关单、运输单据等资料**进行合规审核和监控名单筛查后，**汇入款项才能解付入账**。

除了**中国银行**，早期很多外贸企业朋友开在**浦发、交行和平安**的也都频繁遇到过同样问题。

前两年很多把离岸账户开在香港的外贸客户也是因为这个问题备受折磨，很多客户遇到了**账户被关闭和冻结**的情况。

![外贸企业主公司账户收款遇到了什么棘手问题](https://www.shicheng.news/images/image/1638/16380204.avif?1590412441)





**3** **当下我该如何解决问题？**

自从全球CRS信息交换、反避税反洗钱政策实施以来，**国内和香港的离岸账户**一直陆陆续续出现审查严格、关户冻结的疼痛中。

**司马移出国给外贸企业主的专业建议是：**

早做打算

提前做好备用方案

以防后续出现问题

影响国内外业务

甚至带来更严重损失

综合评估看，在**新加坡成立公司和开立银行账户**是比较好的替代方案。

此外，用新加坡公司跟海外客户进行业务往来对于外贸企业主有两大优势：

**1）新加坡贸易自由，没有外汇管制**

用新加坡公司及银行账户收款没有限制，只要是正规贸易都能顺利入账，方便快捷，可以解决收款难的问题；

**2）低税**

新加坡税率较低，企业所得税仅17%，新公司成立首三年还能享受税收优惠；

并且新加坡是单一税制，没有股东个人分红税，后续公司利润分给股东个人就不用再交税了。

![外贸企业主公司账户收款遇到了什么棘手问题](https://www.shicheng.news/images/image/1638/16380206.avif?1590412441)