在新加坡，住院险可谓是最为重要的保险，甚至没有之一，特别是生活在新加坡的外国人，更是如此。有了住院险，基本也就解决了在新加坡大额住院花费的问题。为方便理解，我以下面问答的形式，具体聊一下住院险这个话题。
问题1：住院险的保障范围是什么？
答：总的来说，住院险保障的是住院和手术费用，以及住院前后相关的门诊花销，具体如下：
住院费（含食宿费）；
ICU（加护病房）费；
手术费用，包括医院医疗耗材、药物、医生费用、麻醉师的费用等；
一些当天完成的小手术，不需要住院也能报销，如一些内窥镜的检查，也归类为手术，还有医生主动要求做的胃镜、肠镜等，也是在手术报销范畴之内；
住院前的门诊治疗费；
出院后的门诊治疗费；
癌症治疗、放疗、化疗和靶向药物治疗等；
肾脏病等治疗，如洗肾等；
器官移植。
问题2：买了最高级别的住院险，就可以100%报销吗？
答：自2019年4月1日起，为避免医疗保险被滥用，新加坡政府规定所有保险公司出售的医疗险保单，最高只能报销95%，自付额为5%。如有些保险公司就规定，若选择他们的指定医生就诊，每年自付额的顶限为3000新币。
也就是说，即便住院险的账单是10万新币，按5%自付额计算，为5000新币，但投保人最多只需负担3000新币。另外，保险公司也会设定报销顶限，如有些保险公司最高定在150万或200万新币。
问题3：买住院险，是选择保到公立医院，还是私立医院？
答：关键看费用（保费），私立医院的保险，一般会比只保障公立医院的保险贵上一倍左右。其实也不必纠结，无论是公立医院还是私立医院，医疗水平都足够好，如果经济条件允许，可选择买到最好（私立医院）；如果条件不允许，只保到公立医院，也是没问题的，公立医院的水平也不差。不过，千万别为了省钱，而不去买住院险，毕竟这个保险实在是太重要了！
问题4：投保后，有住院，并做了理赔，那么会影响续保吗？
答：新加坡各保险公司的医疗险，都有保证续保的条款，只要保单生效，不管每年理赔多少，只要按时续交保费，保险公司就一定会无条件续保。
问题5：除了住院花销外，门诊费是否也可以报销？
答：与住院相关的门诊费，也是可以报销，不过有期限要求，如有的保险公司最高可以理赔住院手术前180天和出院后365天的所有相关疾病的门诊、急诊、复诊、检查、化验和影像(X光、CT)等费用。如果是与住院无关的门诊，就不可以报销了。
问题6：投保住院险时，有健康要求吗？
答：在购买前，已有的身体各方面的疾病，保险公司是要排除掉的；如果身体疾病比较严重，保险公司可能会拒保。所以，保险一定尽量在年轻时、健康时购买，一些人身体出了状况后，想买保险却买不上，懊悔不已。
问题7：公司已为我买了医疗险，还需要额外购买医疗险吗?
答：在新加坡，公司一般都会为员工购买医疗险，具体保障范围和理赔额度可去公司相关部门了解一下。但是，一旦离开公司或跳槽，那么之前的保障就会失去，如果与新工作不能很好衔接，那么保险就会出现断档，哪怕衔接的很好，两家公司所买的医疗险的保障范围也会有所不同。
当然还有一种情况，就是一个人一直待在一家公司，但是你要知道，人不可能工作一辈子，总会有离开公司的那天，到时公司保险也随之消失，那时年纪大了患病几率会更高，如再去购买商业医疗险，难度和费用都会增加不少。
问题8：如果是留学生，学校也有保险，还需要额外再买吗？
答：在新加坡，无论公立、还是私立学校的集体保险，保额都不高，好多只保障发生在学校范围之内的疾病或意外情况，和商业医疗险没办法相提并论。特别是遇到复杂的手术或需要长时间住院治疗，学校的集体保险显然是不够的。
不过，学生因为年龄小，保费本来就不贵，如果是16岁的青少年，保障公立医院的住院险每年花不到400新币，就能有每年60万新币的保额，有这样的保障，家长也能心安了。
