# 重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了 URL: https://www.shicheng.news/v/6zY2o Published: 2019-02-13 Source: 狮城新闻 昨天，从中国传来了一个让海外党们震惊的消息，中国将严查私下换钱行为。朋友圈换汇时代要终结了！ 相信在新加坡的大家，对私下换钱并不陌生。微信群里经常有人换钱，说好的万能群，到最后都沦为了**换钱群**，“出XX新币、收人民币、支付宝汇率”，都成了进群的通关暗语。 ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351227.avif?1589869732) 校友群也成了换钱群： ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351228.avif?1589869732) 在新加坡私下换汇，一般是新币走PayNow、Pay Lah，人民币走支付宝微信，非常便利。 但是从2月1日起，私下换汇，就是在违法的边缘疯狂试探！ 中国最高人民法院、最高人民检察院（两高）日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。规定2月1日起，有以下两种行为的，将被追究刑事责任！ **1、倒买倒卖外汇** （指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇） **2、**变相买卖外汇**** （指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。） 情节严重的，会以非法经营罪定罪处罚。 ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351229.avif?1589869732) 非法进行外汇交易并**获利超过10万人民币**，或者**总额达到500万人民币**，就是**刑事犯罪**，罪名是非法经营。 这也意味着**大家平时私下换钱，可能涉嫌违法**！ 举个例子，在新加坡，当天汇率是1新币=4.9人民币，但是你以1新币=5人民币的价格换给了别人，每新币赚了1毛人民币，这就是变相买卖货币，获利超过10万人民币，或者换的总额超过了500万人民币，你就有麻烦了...... 虽然获利10万或者换汇500万是个不小的数字，但是在《解释》中也指出这是**累积数字**，所以**小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因**。 ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351230.avif?1589869732) 当然，两高并不是为了给海外党们添堵才出台这个《解释》，而是为了打击通过私下换钱和地下钱庄，来洗钱或者转移资金的不法分子。 因此《解释》还说明了能被认定为**“情节严重”**的两种情形： （一）非法经营数额在二千五百万人民币以上的； （二）违法所得数额在五十万人民币以上的。 仿佛是听到了风声，朋友圈私下换汇的人，现在只敢收大额人民币，绝对不敢出大额人民币了。就怕一不小心就超了限额，被盯上。 ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351231.avif?1589869732) **外汇管制** 这个政策其实早有苗头，众所周知，中国的外汇管制规定：每人每年向海外汇款的金额，不能超过**5万美元**。超过的部分，必须是用途真实，比如用于正常的出国就医、留学、旅游等，才可转出。 对于无法提供证据证明用途真实性的（如买房、炒股不算真实用途），就会被限制汇款。 因为这个政策，一些中国人为了把大笔的钱从中国转出，铤而走险，找非法的汇款公司，前不久就有[一名中国富婆（新加坡PR），被几名新加坡人骗了200万美金](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4NTU0MDgzOA==&mid=2247565994&idx=2&sn=4efb6c51b3e4319bc2ff013228d0528d&chksm=fd8b7723cafcfe354a5c045f75f5a6bee0d9601bb5987621bef4586a156834b31d8fa1acbeb5&scene=21#wechat_redirect)。 **网络支付受监管** 大家在互联网平台的转账，也受央行的严格监管。 2016年，央行颁布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定，经过实名登记的**支付宝、微信等非银行支付账户**，支付额度最高设定为一年20万人民币。 2019年1月1日起，个人**5万以上交易**、**20万以上转账**，可能受到大额可疑监控。 以微信支付为例，无论给微信钱包绑定几张银行卡，只要是同一自然人名下的账户，转出的总额不能超过20万人民币。 在2018年年末，就有网友表示，微信支付因为超了额度，用不了了！她晒出了自己转账到达20万后收到的提醒，钱包功能直到今年的1月1日才恢复。 ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351232.avif?1589869732) **私下换汇风险大** 除了政府的政策限制，私下换汇本就是一件高风险的事，我们也曾报道过多起在新加坡私下换汇被骗钱的案例。 2019年2月3日，[一名男子私下用人民币和陌生人换新币](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4NTU0MDgzOA==&mid=2247565446&idx=6&sn=d135708899704034d9b0f31d58d53c4d&chksm=fd8b750fcafcfc196919c447422d0750decb8c31e38f901d9bb1de75003d68751d088ec14c1b&scene=21#wechat_redirect)，被骗走130万！好在宏茂桥警察15小时闪电破案，追回了钱财。 2018年11月18日，[一名网友与陌生男子私下微信换钱](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4NTU0MDgzOA==&mid=2247556557&idx=1&sn=9940ca52d358b1641d832e7f5774a1f3&chksm=fd8aa844cafd2152774df6ddf912500c919f964b49aacd9f6eef5b6b3e033d252ecb41fc8b50&scene=21#wechat_redirect)，被骗走达51万人民币。 所以，海外党们，需要大额汇款时究竟该何去何从？双手奉上相关攻略： 01 学费要汇款，怎么办？ 如果孩子在新加坡留学需要汇款，那就按照正常的手续和真实的用途一次性汇出，不用分次汇款，多花费汇款手续费不说，还可能惹上不必要的麻烦。 如果你担心5万美元，还不够孩子用怎么办？最简单的方式就是：再给孩子办几张银行信用卡的副卡！ 比如中国银行、工商银行等都有国际卡，除了可免除货币转换费，且每笔的消费，主卡除了有即时提示，还能直接用人民币境内还款。此外，现在支付宝功能强大，打车、消费，同样风声水起。（Uber、Grab全都接受支付宝，屈臣氏等各类日化用品商店同样可以使用） 02 需要的钱超过5万美元，怎么办？ 如果学费及生活费远远大于五万美元，又该怎么办？ 中国外汇管理局上海分局官网，在2017年1月26日发布的“国家外汇管理局有关负责人就‘改进个人外汇信息申报管理’答记者问”中，明确指出： “便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇。” 也就是说，拿着签证录取通知书和学费要求，就可以照常购汇，不用方~ 03 做生意的需要大笔资金怎么办 针对网上以后境内个人和国外做生意汇款也很麻烦的说法，其实也是过度解读。 在外汇管理局的官网上也可查询到2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第九条就明确规定：“个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。” 所以只要符合规定，做生意是不受影响的。但要指出的是，个人在外投资房产和购买境外的大额理财保险，是不被允许的，比如说某些房产商的营销模式，国内付款或汇款至国外购房就行不通咯~（其实也就是严查这类！） 由此可见，只要你的外汇汇款是真实且符合规定的，汇进新加坡，一切都ok啦！ ![重磅！中国开始严查外汇交易，在新加坡私下换钱的小心了](https://www.shicheng.news/images/image/1435/14351233.avif?1589869732)