# 新加坡家族办公室新规：2024年11月起，这些变化你得知道

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Published: 2024-12-17
Source: 狮城新闻

在全球财富管理领域，新加坡凭借其成熟的金融生态系统和稳健的政策环境，已成为超高净值家庭的理财中心。

尤其是对于中国的高净值人士，新加坡提供的家族办公室服务，不仅帮助他们管理财富，更为他们提供了税务优惠、资产保护及家族传承等全方位的解决方案。

然而，随着新加坡金融管理局（MAS）于2024年11月25日更新的家族办公室监管框架的发布，新加坡的家族办公室环境迎来了一次重大的转变，特别是对于计划设立单一家族理财办公室的家庭而言。

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（图源网络）

**新框架概述：提升监管，强化合规‍‍‍‍**

自2001年起，新加坡的单一家族理财办公室（单一家办）无需执照即可运作。然而，为了应对潜在的洗钱风险，MAS宣布，将对单一家办的运营提出新的要求，并实施统一的豁免许可框架。根据新框架，单一家办必须符合一系列严格条件，才能获得豁免资格继续在新加坡运营。

**关键变化如下** 

资金来源：单一家办的资金必须完全来自家族成员。**值得注意的是，家族成员的定义扩展至姻亲关系，包括合法领养的子女和继子女。** 

关键职员持股：允许非家族成员的关键职员持股，但**比例不得超过10%**。这些职员包括执行董事、首席执行官、首席财务官等关键岗位。 

家族成员的世代追溯：家族成员最多**只能追溯至五代人**。这一规定使得家族传承的范围更加清晰。 

‍ **新框架实施时间表与合规要求** 新框架的生效时间定为**2024年11月25日**。对于现有的单一家办，MAS允许它们有**一年的时间**进行适应和调整。 值得注意的是，**单一家办在新加坡开始运营的14天内**，必须向MAS报告并提交一份由新加坡律师事务所出具的法律意见书，以证明其符合新的豁免许可规定。具体合规要求如下： 

报告与通知：在新加坡运营的单一家族理财办公室必须在开始运营后的14天内向MAS报告，并提供一份由新加坡律师事务所出具的法律意见书，确认其符合新的豁免许可要求。 

账户管理：单一家族理财办公室需在受MAS监管的银行开设银行账户，并提供银行的年度报告，确保其金融活动透明并符合金融合规要求。**银行账户信息需要提交给MAS并每年更新。** 

指定联络人：家办必须指定**一名直接雇佣的新加坡居民**作为联络人，确保监管机构能够及时沟通。这一要求确保了家办在新加坡的合规性，同时为MAS提供了与家办沟通的稳定渠道。 ‍ ‍ 

**监管升级：提升家办的合规性与安全性**

随着家族办公室的数量激增，新加坡金融管理局的这一新框架无疑为行业带来了更高的合规要求，尤其是在打击洗钱和恐怖主义融资方面。

根据MAS的要求，家办在提交税收豁免申请时，还需**提交由指定服务商出具的背景调查报告**，确保家族办公室与任何负面信息（如洗钱、逃税等）没有关联。

其中，共有六家公司被指定为指定的服务商，分别是Avvanz、BDO Advisory、DC Frontiers、Ernst & Young Advisory（安永）、KPMG Services（毕马威）、PWC（普华永道）。 

**新加坡家族办公室的崛起与机遇**

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新加坡在全球家族办公室领域的地位正在迅速提升，并逐渐成为亚洲地区的财富管理和传承中心。

根据麦肯锡的分析，新加坡与香港的家族办公室数量已占全球总量的15%，其中主要的财富流入来源于亚洲，尤其是中国大陆。

**今年前八个月，新加坡便新增了250个单一家族办公室，使得总数达到了1650个，预计全年新增家办数将超过300个。**

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（图源联合早报）

随着全球超高净值和高净值家族财富的传承需求日益增长，新加坡无疑为家族财富管理提供了一个理想的环境。

麦肯锡预计，从2023年至2030年，亚太地区的财富传承规模将达到约5.8万亿美元（约7.8万亿新元）。这一趋势不仅使得新加坡的家族办公室在全球范围内愈发重要，也为其未来发展提供了巨大的机遇。 

在这种背景下，新加坡家族办公室的崛起，反映了亚洲地区财富管理需求的激增，也为全球超高净值家庭提供了一个稳健、安全且富有前瞻性的财富管理平台。 

**‍‍‍‍‍新框架对中国高净值家庭的影响**

随着新加坡金融管理局（MAS）发布的新监管框架，单一家族办公室面临更加严格的合规要求。这意味着家族办公室不仅需要应对运营成本的增加，还必须确保在日益严苛的监管环境下维持高度的透明度和合规性。然而，这些变化对于中国的高净值家庭来说，并非完全是挑战，反而是机遇。

新框架虽然提高了家族办公室的合规门槛，但它也为中国高净值家庭提供了一个更加清晰、稳定的财富管理和投资环境。

在新加设立家族办公室，个人与基金公司开户、申请工作签证EP等流程将统一提交，从而加快审批速度。EP批准时间一般在1-2个月，家办的税务豁免申请根据情况不同，为6-12个月不等。‍

新加坡在家族办公室和财富管理领域的崛起，充分体现了它作为全球金融枢纽的独特地位。对于富豪们来说，这不仅是一个财富管理的理想之地，更是实现家族长期发展和跨代传承的保障。 

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