# 报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富 URL: https://www.shicheng.news/v/7Y566 Published: 2020-02-01 Source: 狮城新闻 很多新加坡人非常注重身体健康，稍有不适便去看医生，也有不少人每一两年上医院做全身体检。 确保了身体健康，也不可忘记自己的财务健康，只有两者兼顾，才能称得上是真正的健康。 ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219869.avif?1589858017) 如何才算得上是财务健康？ 银行储蓄足够多，就是财务健康？ 这个答案因人而异。 **![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219870.avif?1589858017)** **储蓄够多，确实有保障，但钱存在银行赚取微薄的利息，在每年通货膨胀的影响下，这笔钱日积月累反而缩水，不足以应对退休的需要。** **![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219871.avif?1589858017)** **另一方面，储蓄不够，万一不幸失去工作或大病一场，手上的资金不足，可能会被迫抛售投资，甚至去借高利率的个人贷款。** 要评估自己的财务健康，你要非常中肯地正视自己的财务情况，做一个简单的现金流进出收支平衡表，了解自己的钱花在了哪里。 然后你可以做出调整，减少在奢侈品上的花费，削减债务，开始储蓄或定期拨出一笔钱进行投资。 **![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219872.avif?1589858017)** **银行户头、公积金户头、辅助退休户头（SRS）、投资产品、保险计划、税务、负债和贷款以及开支这些信息，并把这些列成表，一目了然可以看到自己的净资产和现金流情况。** 银行、公积金、辅助退休户头、投资（包括房地产、股票和债券等） **保险计划是你的资产，**房屋贷款、车贷、信用卡债，个人贷款等是你的负债。 **![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219873.avif?1589858017)** **每月的收入、来自银行储蓄户头的利息、投资房地产的租金、股票的股息、债券的票息以及保险计划的分红，这些是进账的现金流，**贷款的利息支付和每月日常消费开支， 则是外流的现金，建议大家可以从**五个指标**着手，评估自己的财务健康状况 1. 现金流 ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219874.avif?1589858017) 如果你外流的现金超过了进账的现金，你就应该检讨： **这是一次过的情况，还是应该削减开支？例如减少外出用餐的次数、少买一些不必要的物品等。** 此外，正视自己的债务情况，**先削减高利率的债务，例如信用卡债和个人贷款。** **如果房贷的付款超出了自己的能力范围，**则可以考虑大屋换小屋，或者租出一个房间。 当每月进账的现金超过流出的现金后，**便可考虑设立一笔急用资金，或进行投资来增长财富。** 正现金流是任何财务规划的基础 2. 储蓄 ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219875.avif?1589858017) 通常理财顾问都会建议，应该设立一份至少有六个月开支的急用资金，不过，建议您评估自己的情况，来决定六个月是否足够。 例如，你是家中唯一赚钱养家糊口的人，或者你需要负担多名家人的生活开支，那也许就需要设立超过六个月开支的急用资金。 **决定要准备多少急用资金时，你可以设想一下，如果突然住院需要一笔钱，你有足够的现金来支付吗？可以在保险公司给予赔偿之前维持日常的开销吗？** 3. 保险保障 **![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219876.avif?1589858017)** **你和家人是否拥有足够的保险保障来应对突发情况？例如残障、失去收入、突发的大笔医疗费用等，确保这这些情况发生时，家人不会突然承担过大的财务负担。** 4. 财富增长及退休规划 ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219877.avif?1585049155) 我们退休后，同样需要资金维持每日开支。 此外，我们能否继续追求自己的兴趣爱好， **享受比较奢侈的服务，就要看我们是否提前准备了充裕的退休金。通货膨胀的影响会使得我们辛苦赚来的钱逐年缩水，**通过谨慎投资，才能让**财富增长**跟上**通胀的步伐**，甚至是超越通胀的**速度。** 5. 房屋 ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219878.avif?1589858017) 一般上，房屋贷款是我们最大财务负担，贷款期限往往超过10年、甚至20年。 **房贷再融资转换到利率更低的配套，可以帮助我们减少每月还款。** 每年做一次专业的财务检查 **![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219879.avif?1589858017)** **“进行了一次财务健康检查后，发现自己的情况良好，并不代表就可一劳永逸了”** 您应当**每年做一次检查**，或者是当自己情况有巨大变化时，如生小孩或转换事业跑跑道，也要再审视自己的财务情况。 比如说，**买了屋子后，每月需支付贷款，**是否会导致储蓄的**现金减少，从而要削减部分开支？** 当宝宝出生后，家庭开销会有所增加，因此可以考虑要**减少某些方面的开销。** **同时，你也要为孩子的未来做打算，替他配置教育储蓄以及医疗保险，送给他/她人生的第一份珍贵的礼物来陪伴一生，**趁**孩子年纪小的时候买保险，保费比较便宜，也不会有预先存在的健康问题。** 由此可见，为个人和家庭进行财务规划，情况大不相同。 **你也要了解年长的父母是否买了保险，如果他们有公司保险，** 也要了解他们退休后有无保险计划可覆蓋。 为财务计划设定目标 ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219880.avif?1589858017) “好像我们的健身计划一样，财务健康也应该有个计划和目标” 每个人都有目标、梦想和需求，有时候我们没有面对现实状况，以为这些都是在自己能力范围内的。“坦诚面对自己，告诉自己到底哪些是可以负担的，哪些计划需要放弃，才能让自己达到人生的主要目标。 定下目标以后，便可拿出你的收支平衡表，检讨哪些开支可以削减。 **当财务情况达到健康的水准，你可以开始为财富增长做规划，有纪律性地定时定期投资固定数额资金，同时不影响日常开支所需。** **你同时也可开始做一些功课，了解基本投资产品和概念，** **就好比在旅行之前你会广搜信息确保自己找到最划算的配套一样，做功课能让你做出明智的投资决定。**切记投资要以长线为主，不要市场一有风吹草动就离场，这么做很可能会让你错失市场表现最好的那几天，**采取定投的策略是你累积财富的制胜武器。** ![报姐教你在新加坡正确理财、规划个人与家庭财富](https://www.shicheng.news/images/image/1621/16219881.avif?1580527814) 图片源于联合早报 上网评估理财规划 1: 如果你不清楚财务健康检查应该从哪里下手，不妨先访问一下全国财务教育计划“理财有方”（MoneySense）的网站，做一个简短的问卷，了解自己在钱财管理、保险、投资以及退休和传承规划方面做得如何。只需花五分钟完成一个问卷，网站便会根据输入的信息，提供量身定制的建议。 2: 公积金网站也提供一个退休准备计算器，帮助你了解自己是否能达到自己的退休目标。 3: 您也可以与您的财务顾问取得联系，让他们用自己专业来为您审查您的财务计划表。 **老铁们，今天，你有理财吗？**