攒钱是迈向财务负责的第一步，但攒钱并不仅仅是把钱存起来。
在财务的不同阶段，选择最适合的储蓄账户很重要。当我们刚开始只有几百新币存款时运作良好的账户，当我们的储蓄增长到数万新币时，可能就不再适合我们的需求了。
在本文中，椰子将探讨在新加坡生活的每个阶段最适合的储蓄账户，让你的资金能够持续增长并跟上个人财务目标。
第一级：低于10000新币
如果你的储蓄低于10000新币，盲目选择“高收益储蓄户头”往往不太现实。
这类户头声称的高利率通常需要你满足多个条件，不仅仅是消费，还包括贷款和投资。因此，如果你还没有固定收入，最终可能只能获得最基础的利息。
一个简单易用的选择是DBS Multiplier户头。要获得每年1.5%的利率，你只需每月完成一次信用卡/PayLah! 零售消费即可，没有其他杂七杂八的要求。
对于那些不需要账户接入实体ATM机或银行分行的人，你也可以考虑数字银行的产品，例如GXS储蓄账户，它提供有竞争力的利率（范围在 1.08% 到 1.18%）。
此类账户让你可以立即开始从储蓄中获得回报，而几乎不需要满足任何条件。
第二级：10001新币至50000新币
这是许多在职成年人可能所处的储蓄范围。如果你有工作且年收入至少30000新币，那么椰子建议大家考虑OCBC 360 Account或UOB One Account。
OCBC 360 Account开设后，仅需通过每月将工资入账并在华侨银行信用卡上消费500新币，就已经可以获得1.6%的年利率。如果每月至少增加500新币储蓄，利率则升至 2.0% 年利率。
至于UOB One Account，如果将月薪入账并在符合要求的大华银行信用卡上消费至少500新币，就可获得1.5%的利率。相比其他同类型的户头来说，这两个户头的要求和利率是最高的。
第三级：50001新币至100000新币
储蓄达到这个阶段后，你需要开始更审慎地考虑将资金投向何处。在这个水平上，赚取0.5%和3.0%利息之间的差异每年可能达到数千新币！
我们在第一级和第二级中提到的高利息账户，例如DBS Multiplier、OCBC 360 Account 和UOB One Account，对于此级别来说仍然是极佳的选择。这些账户中的每一个都会奖励能够满足特定条件的用户，例如工资入账和消费。
当然，你也可以选择将渣打银行的Bonus$aver账户纳入观察中。这是因为如果你有至少3000新币的工资入账并在渣打银行信用卡上消费 至少1000新币，就可以获得3.05%的利息。假设你存了10万新币，这相当于每年3050新币的利息！
此时，另一大关键在于保持积极主动。因为利率和账户条件会发生变化，今天的最佳选择可能一年后就不再是最佳（比如UOB和OCBC今年就多次调低利率）。
因此，你需要定期审视你的储蓄策略，及时选择最合适的户头（因为储蓄户头对随时调整资金存款没有限制），才能确保你的资金继续以最佳最快的速度增长。
