# 在新加坡，想存够钱退休，竟然要百万新币以上！
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Published: 2025-09-19
Source: 狮城新闻
每个人的退休资金需求都不相同。因为不同人群的生活方式各异，对退休生活的期待也各不相同。
我们可以从当前月度支出出发，推算退休后可能需要的金额。请列出每月的所有开销，务必包含年度支出（如保费、订阅服务费甚至房产税或路税）。确定退休后可以削减的支出项目，例如房贷车贷、子女津贴与学费、健身会员费，以及退休投资支出（毕竟那时我们已经退休了！）。
多数人还能削减其他开支，比如购置工作服饰的费用、部分通勤成本、外出午餐开销。若雇有帮佣或拥有车辆，还可以通过简化生活方式节省开支。
当然，许多支出在退休后仍会持续，包括水电费、通讯费、电视订阅费、食品采购、交通费、娱乐消费等多项开支。某些领域（如医疗保健或休闲活动）的支出甚至可能增加。若您或配偶健康状况不佳，可能还需雇佣帮佣打理家务。
根据当前月度支出扣除退休后不需支付的款项，即可估算出退休资金需求。
如前所述，这个问题没有标准答案，具体金额因人而异。我们可以参考新加坡统计局（SingStat）的数据来合理估算退休开支。
根据2023年的统计局调查，退休家庭中收入区间位于41%-60%分位的家庭，其成员平均月支出为1,017新元。这个表述虽复杂，实际是指中等收入组（中间20%）的退休者每月支出1,017新元。
较2017/18年度家庭支出调查数据，该数字年均增长4.5%。据此推算，以下是退休所需的近似金额（假设退休年限为20年，从65岁至85岁）。如果你还不到40岁，需要准备至少一百万，甚至两百万新币！
这个数字已包含通胀因素（突发情况除外）。而您当前实得工资、投资组合和公积金余额都未计入通胀影响。但愿从现在到退休期间，您的储蓄和公积金余额能同步增长。
当然，我们考量的是中间20%人群的情况。根据退休后的消费能力，您可能属于前20%或后20%的退休家庭——但无论如何都能安度晚年。
虽然当前法定退休年龄是65岁，但我们完全可以继续工作。政府已承诺在2030年前将返聘年龄提高至70岁，待我们临近70岁时可能还会有进一步调整。
即使无法完全负担开支，我们始终可以通过兼职工作、房产货现（大屋换小屋）或出租空余房间来增加收入——特别是当储蓄和公积金余额不足时。
另外，根据最新统计，如今，新加坡公民的工资中位数为4667新元，过去十年平均每年增长3.9%。
从下表中我们可以看出，那些收入达到中位数（并在55岁之前获得平均水平的加薪幅度）的人，在55岁时SA户头的钱会超过基本退休存款BRS的水平，但不够达到全额退休存款FRS，也不够目前的退休标准。
只有通过退休金填补计划每年填补至少8000新，以及加上普通户头OA的存款，他们才可以在55岁时达到FRS甚至超过ERS所需要的水平。
但是，参与公积金填补计划意味着需要从收入中拿出额外的钱来......对于月收入感刚刚达到全新加坡中位数水平的人来说，或许并不容易。
当然，以上所有这些计算都只是一种推测。它们只是基于退休金平均增长率和平均工资增长率等统计数据的前瞻性预测。
我们今后也可能无法达到这些目标。毕竟，这些计算还考虑了我们老年时期依旧能获得一定程度的工资增长，这在现在的职场中可能更难实现。