# 新加坡政府开始追查100一1购房方式！买家须知风险 

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Published: 2023-04-06
Source: 狮城新闻

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新加坡政府已经要开始追这些人。

✅ 100-1 方法

据说这是很多人都知道的方法，只是查的不严或不查。

“100-1″方法来完成房屋购买。此方法的实际目的是为了让一位名为A的买家借用另一位名为B的买家的贷款能力，因为A自己的薪水不够，无法向银行贷款到足够的数额。

如果B已经拥有一处房产，那么联名购买将会导致全额的第二套房屋额外买家印花税（ABSD）的产生。

但如果A只卖出1%的产权给B，那么B只需要支付1%的第二套房屋印花税（ABSD），可以省下超多费用。

根据了解，现在银行和律师也不再支持之前的这种操作方式。

比如，如果一对公民夫妻中，丈夫名下已有一套房产，收入较高，妻子则不工作。当他们想要购买第二套公寓需要贷款时，除了需要支付17%的ABSD，是否还有其他方法呢？

之前的一个操作是让妻子独自购买房产，然后再将1%的房产转移给丈夫，这样可以减少ABSD，然后还可以用丈夫的名字贷款。

然而，现在IRAS开始对这种方式进行追查，一些买家已经收到了IRAS的信件，要求解释为何需要在短时间内卖掉1%的房产。

也有网民说，其实还有其他方法：

如果双方都已经超过35岁，可以考虑以下方案：

首先，A先买组屋用于自住，B买公寓用于出租。

三年后，B再卖掉公寓，等待组屋满足MOP的条件后，B再购买HDB用于自住，A的组屋则转为出租。根据目前HDB的租金水平，出租一间组屋租金基本上可以覆蓋两间房贷的支出。

因此，这对于工薪阶层来说，可以有效节省OA的资金用于养老，也是一种不错的选择。

尽管如此，现在政府已经要开始对于这个100-1进行调查，如果买家无法向税务局解释清楚这1%，那么不仅要补回那99%的ABSD，还讲面临50%罚款。

给大家举一个易懂的案例

❌ 100-1 方法

买家A薪水不够，所以跟银行贷款也不够额度。只好跟买家B”借“贷款能力来买房。如果买家B名下已经有房的话，一开始买房就会产生“全额”的第二套房ABSD。

但是❗️❗️如果买家A卖了1%给买家B，那买家B只需要支付1%的第二套房ABSD，足足省了超多💰。

因为只要把1%卖给买家B，这样买家B就有了1%的产权可以申请贷款，而且使用买家B的CPF。

✅ 另一个 99/1 Decoupling

如果在买房时已经决定好买家A以及买家B的产权是（99/1），那么买家A以及买家B可以同时用贷款额度，同时用CPF。

等到三年过后（因为要避开SSD），买家B把1%卖给买家A，这么一来买家B就名下无产，又可以免ABSD买另外一套。