近年来，新加坡政府多管齐下，推动金融科技(Fintech)在当地的发展，金融科技企业在发掘经济机会和促进贸易互联互通中扮演愈加重要的角色。2019年的冠状病毒病(COVID-19)是全球数字应用最迅速和最具影响力的驱动因素之一。尽管新加坡的数字支付普及率已经很高，疫情还是进一步加速了数字支付的使用。
传统银行？数字银行？数字支付平台？
目前，初创企业开设公司户主要有三种选择：
传统银行(Traditional Bank)，如星展银行(DBS)、华侨银行(OCBC)、大华银行(UOB)等；
数字银行(Digital Bank)，如星熠数字银行(ANEXT Bank)、绿联国际银行(GLDB)等；
数字支付平台(Digital Payment Platform)，如Airwallex、Aspire、Wallex等。
数字银行和数字支付平台又有什么本质区别呢？
- 新加坡数字银行是持有新加坡金融监管局(Monetary Authority of Singapore, MAS)颁发的数字批发银行牌照(Digital Wholesale Bank Licenses)或全面数字银行牌照(Digital Full Bank Licenses)的机构，与传统银行最主要的区别在于数字银行没有任何线下的实体存在。
- 数字支付平台是持有新加坡金融监管局颁发的大型支付牌照(Major Payment Institution Licenses)的机构，相比于数字银行，这些支付平台支持基本的收付转账、汇款等功能，但不能提供金融产品服务。
当前新加坡一共有5家持牌的数字银行，根据持有牌照不同，他们可以提供不同类型的银行属性服务。下面以ANEXT Bank为例，为您介绍数字银行的使用情况。
数字银行：ANEXT Bank
数字银行区别于传统银行将技术分层到现有银行解决方案和系统上，为客户提供数字化解决方案，通过实时数据和智能自动化不断改善用户体验。使用24小时聊天机器人和自助途径解决客户问题，客户因此无需亲自前往分支机构咨询服务。
ANEXT Bank由阿里巴巴旗下蚂蚁集团全资拥有，其提供的企业账户是一个双币种账户，支持新元和美元，并具有欧元、英镑、港币、日元、韩元、马币和泰铢等主要交易货币的外汇功能。开户方面也不收取预付费用或要求最低存款，且无需年度维护费用，目前支持新加坡本地公司开户。
收付款方面，新加坡本地收付新币不收取费用，可以使用PayNow、GIRO、MEPS和FAST。国际支付采用电汇(Telegraphic Transfers, TT)的方式，如果选择BEN/SHA模式汇款，收取每笔交易固定15新币或10美金的费用；如果选择OUR模式汇款，则收取每笔交易固定50新币或35美金的费用。和传统银行一样，ANEXT也提供商业贷款的服务。
ANEXT账户的安全性也是可以保证的。ANEXT使用强大的安全技术对账户进行有力的监管，例如使用三因素身份验证(3FA)来确保每笔交易的安全。每笔交易都需要使用登录密码、一次性密码(OTP)以及人脸识别对账户使用者身份进行验证。
根据新加坡劳动力局的数据，中小企业占新加坡所有企业的99%。中小企业在新加坡经济中起到至关重要的作用。目前，每10名雇员中就有7名来自中小企业，贡献了新加坡国内生产总值的一半。但由于银行合规标准不断提高，许多新注册的中小企业没办法提供银行所期望的相关文件。新加坡金融监管局为解决这一情况，于2019年开始给数字机构颁发牌照，希望他们的竞争力和创新性能够以降低成本和提高便利性的方式，为当地没有银行账户的中小企业提供到相应的服务。
对于这些数字机构，大家最多的顾虑在于数字机构能否满足业务需求、以及账户安全性。无论是数字银行或是数字支付平台，后端依然有合规团队对账户资金流向进行审核，对于异常的交易也会像传统银行一样进行问询。您可以根据公司的业务性质来选择合适的数字机构，以满足商业需求。这些金融科技企业由于本身的科技属性，在数字安全方面也不输于传统银行，为客户提供安心的服务。
对于初创的中小企业，数字银行或数字支付平台会是企业起步阶段一个不错的选择。申请流程简单、条件要求适中、账户管理简易，这些优势都是中小企业开设企业账户所需要的，也为企业管理减少一定成本。
