# 【新加坡中央公积金制度】全面的社会保障储蓄，如何享受住房货币化和公积金保障？（三）

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Published: 2024-01-20
Source: 狮城新闻

新加坡是一个高福利的国家，为其公民和永久居民提供了多种公积金住房和退休方面的优惠政策。本文将为您介绍其中的住房货币化、公积金提名和雇主义务等政策，帮助您更好地了解和利用这些政策，为您的生活和未来规划。

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**01** 什么是住房货币化？



住房货币化是指将您的住房资产转化为现金或其他收入来源的过程。在新加坡，您可以通过以下两种方式实现住房货币化：

白银住房红利 (SHB)：这是一项针对 55 岁及以上的 HDB 房屋业主的计划，旨在鼓励他们将较大的 HDB 单位换成较小的单元，从而释放出一部分房屋资产。申请 SHB 的业主可以获得高达 30,000 新元的现金奖励，以及额外的公积金缴款，以增加他们的退休储蓄。

租赁回购计划 (LBS)：这是一项针对 65 岁及以上的 HDB 房屋业主的计划，旨在让他们出售他们的房屋租约的一部分，从而获得一笔现金和一份终身月度收入。申请 LBS 的业主可以选择出售 25 年、35 年或 45 年的租约，以及保留 30 年或 35 年的租约，以满足他们的住房需求。

无论选择哪种方式，通过住房货币化获得的金额将转入退休账户 (RA)，以加入公积金保险 (CPF LIFE)。CPF LIFE 是一项为您提供终身月度退休金的计划，在退休后拥有稳定的收入来源，也可以选择从您的 RA 中提取一部分现金，以满足其他需求。



02 什么是公积金提名？



公积金提名是指定公积金储蓄在去世后的受益人和分配比例的过程。如果有公积金提名，公积金储蓄将按照意愿，分配给被提名人，可以随时更改或撤销公积金提名，只要符合法定要求。

如果没有公积金提名，公积金储蓄将转移给公共受托人 (Public Trustee)，由他们根据新加坡的无遗嘱继承法 (Intestate Succession Act) 或穆斯林继承法 (Muslim Inheritance Law) 进行分配。这可能导致公积金储蓄与个人的意愿不符，或者延误家属获得公积金储蓄。

因此，建议尽早做出公积金提名，以确保公积金储蓄能够按照个人的意愿，及时地转交给亲人。通过公积金局的网站或手机应用程序，或者亲自到公积金局的任何一家服务中心，进行公积金提名。



023 什么是雇主义务？



雇主义务是指雇主在雇用新加坡公民或永久居民的员工时，需要遵守的一些法律规定和责任。这些义务包括：

缴纳公积金：作为雇主，需要为每月总工资超过 50 新元的员工缴纳公积金。公积金是一种强制性的社会保障储蓄计划，旨在帮助员工储备退休、医疗和住房等方面的资金。您需要向公积金局缴纳公积金缴款总额（包括雇主和雇员的份额），并在支付员工当月的工资时，扣除员工的公积金缴款份额。

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公积金缴款的截止日期是每月的最后一天，雇主应该在到期日之前为员工支付公积金缴款，如果未能及时缴纳公积金，可能会面临罚款和利息，甚至刑事起诉。

申报准确的工资信息：公积金缴款是根据员工的工资计算的。工资包括基本工资、加班费、奖金、津贴、佣金、现金奖励等，不包括解雇补助金、报销和实物福利等，雇主需要向公积金局申报准确的工资信息，以便核实公积金缴款的正确金额。

工资分为普通工资 (OW) 和附加工资 (AW)，它们有不同的公积金缴款上限。普通工资是指应付给员工的当月工作工资，例如月工资；附加工资是指不属于普通工资的工资，例如年度绩效奖金。

雇主可以使用公积金局的数字服务，如 CPF EZPay 或 CPF EZPay Mobile，来方便地提交公积金缴款和工资信息。





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