# 新加坡保险简介

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Published: 2021-05-04
Source: 狮城新闻

**为什么买保险?**

经常会有朋友问我：“为什么要买保险？”我一般会这样回答，“风险是算不出来的，无论概率多小，哪怕是几亿分之一， 只要轮到自己头上，就是100%！！！虽然保险不能阻止风险的发生，但是保险可以转嫁风险。”

买保险就是拿出一笔能承受的小费用，来博大风险来临的难以承受的大额支出。因此，保险的存在就是把这些潜在的风险转移到保险公司，让保险公司承担这些经济损失，并为我们的财富增加一把伞。下面给大家分享一下与保险有关的法律以及我为大家总结的六条买保险的好处。

**一、受益保险金不用于抵债**

**总结**：人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。

**二、保单是不被查封，罚没的财产！**

**总结**：保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案！

**三、保单是不存在争议的财产分配**

**总结**：如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。

**四、购买的人寿保险属于个人财产**

**总结**：该类财产不属于夫妻共同财产，再也不怕婚姻出了什么问题。

**五、保险不需纳税且不能随意抵押**

**总结**：保险是合理避税的工具。

**六、人寿保险公司不能解散**

**总结**：寿险公司不得解散，买保险，您还有什么不放心？

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**为什么要买新加坡的保险?**

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新加坡作为全球最重要的财富管理中心之一，一直以来都是富人进行海外资产配置的热门地点。近年来，新加坡保险也受到了越来越多的中国客户的关注。今天就和大家从几个方面捋一捋新加坡保险相对于国内有什么独特的优势。

v那么新加坡保险相对于国内保险有什么优势？

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**1. 保费及保额**

**高保额，寿险保障额比中国高30%左右。**

**低保费，新加坡保费率比中国低30%左右。**

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拿新加坡的保险产品与中国大陆或香港的同类产品做比较，我们发现新加坡保险整体的保障属性要更加突出。这尤其体现在人寿保障方面。换句话说，同样一位客户，要购买同等金额的人寿保障额度，即便换算汇率之后，新加坡是最便宜的，保障杠杆最大。

**2. 保险品类齐全，尤其高净值类产品丰富**

新加坡人寿保险，涵盖若干中国不保项目，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，新加坡作为世界金融中心，投资产品种类丰富，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。如指数型万能险和变额万能险也是中国大陆或香港都没有的险种。

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**3. 新币与美元保单，对冲货币风险**

新加坡投资类型的保险产品主要有新币或美金可选，其中新币与一篮子主要贸易国家的货币挂钩，确保其汇率更加稳定。以新币或美金进行一部分资产配置，可以分散人民币贬值造成资产缩水的风险。

**4. 保险业信息公开透明**

新加坡在2020年度廉洁排行榜上与芬兰、瑞士和瑞典并列第三，是唯一跻身该排行榜10大的亚洲国家，这主要归功于政府政策的公开和透明。同样的 新加坡保险法规规定，每家保险公司在给客户的保单中都必须披露分红基金的历史收益情况、基金管理成本、保单运营成本、以及向销售渠道发放的佣金，方便消费者在投保时更好地判断保单预期收益的达成情况，以及可能存在的保单“水分”。投保分红类保单后，保险公司每年也必须以书面形式向客户报告上一年度的投资收益情况和分红达成情况。

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**5. 独立主权国家，政治稳定**

对于绝大部分人来说，“稳定”都是选择海外资产配置目的地的第一要素。首先要保证不会因为政治动荡、经济体系或货币的不稳定造成海外资产贬值，在此基础上再稳中求升。新加坡从建国以来的优良履历可以很好地满足这一要求，且新加坡是唯一一个信用评级达到AAA级的亚洲国家，其稳定性可见一斑。

**在新加坡，哪些保险类型值得来买？**

**1. 定期或终身寿险**

两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下，其他家庭成员的正常生活；后者则更适用于财富传承。特点如下：

v 相比内地和香港，保费**更便宜**，可选保额**更高**。

v 除外条件较少，仅保单生效一年内自杀不予赔付，因其他任何原因身故都保。

v 如果受保人患终末期疾病（被诊断生存时间不超过12个月），可提前获得身故赔。

**2. 万能险**

这是一种包含保障和投资两大功能的寿险产品，所缴的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户，其中投资部分可完全交由保险公司打理，客户也可以自主进行对冲基金、债券、股票等投资，仅由保险公司负责托管。特点如下：

v 单笔缴费，高杠杆人寿保障。

v 灵活度高，每年可从账户中免费取现。

v 适宜高净值客户的财富传承与遗产分配。

**3. 重疾险**

作为国内社保的补充，并用来补偿患病期间的收入损失，可保早、中、晚期重疾。特点如下：

v 新加坡人寿保险协会（LIA）对37种晚期重疾进行统一定义，目前国内有行业统一定义的重疾仅25种。

v 可以选择的保额更高，更能满足高收入人群的保障需要。

v 等待期较短，通常为90天。

**4. 高端医疗险**

适宜高净值、有海外医疗保障需求的客户。特点如下：

v 全球直付，不需自己垫付医疗费

v 保障范围广泛，除住院和门诊治疗外，还可选择包括怀孕分娩、疫苗、健康体检、牙科、眼科护理等

v 庞大的医疗网络，覆蓋全球各个国家最优质的医疗资源

v 24小时不间断的国际医疗援助

**5. 储蓄分红型保险**

保本、低风险的增值型保险产品。特点如下：

v 新加坡所有分红型保险的计划书一律用最高4.75%的年投资回报率来计算收益。同时，每家保险公司分红型基金的运营成本及过去的实际投资回报率必须向大众公布

v 产品设计多样，适应客户的不同需求，如子女的教育储备或自己的退休规划等

**6. 投资型保险**

根据客户个人的风险承受能力，进行基金定投的产品。不保本，但潜在收益更高。特点如下：

v 保费100%用于投资，且额外赠送启动红利。

v 超过百支全球顶尖优质基金可供选择，投资期间基金转换零手续费。

v 新币或美金计价，分散货币风险。

v 若受保人身故，保险公司返还此时账户金额或投资本金的101%，取其高的那一个

**新加坡保险怎么投保、缴费和理赔？**

**投保的大致流程**

1. 与保险代理充分沟通，确定保单方案。如购买人寿、重疾类产品，一定要提前告知是否有任何病史，方便保险代理帮忙判断能否投保。

2. 确定来新加坡的行程，通常一整天就可以完成签单所有事项，客户可以自由安排其他在坡时间。

3. 客户抵达新加坡，进行体检（如需要）、保单签署、缴费。保单签署需要护照、身份证、国内住址证明以及新加坡入境卡。

4. 若无特殊情况，通常5个工作日保单可以批准生效。3周之内保单材料通过邮寄送达客户在国内的地址，或通过电邮传给客户。

**缴费方式**

第一年缴费可以使用VISA或MasterCard信用卡、海外账户电汇、或者新加坡本地账户转账。第二年以后，大多数保险公司不再允许信用卡，仍可使用海外账户电汇，或者新加坡本地账户自动扣款。

无新加坡长期签证的客户，有两种途径可以开新加坡账户。第一是直接开新加坡银行的贵宾账户，最低需要15万美元或20万新币的初始存款，至少停留三个月。目前绝大多数新加坡银行支持远程开户，相当便捷。

第二是先在中国国内的如星展、渣打、汇丰银行开个人贵宾账户，存款要求在100万人民币左右，再以此开新加坡的联动账户，新加坡账户无存款要求。

**如何理赔**

进行人寿或重疾理赔时，需要将相关理赔材料（如死亡证明、三甲医院的诊断报告）连同填写好的保险公司理赔表格，电邮至保险公司的理赔邮箱。届时可以通过签署保单的保险代理，或者联系保险公司中文客服协助办理。

由于新加坡的官方语言为英文，因此中文理赔材料需要经过翻译和公证，可以通过国内的公证处或者律师办理。

理赔审核通常需要1-2周，如果保险公司对理赔存疑，则可能花费更久，或者请客户提交其他支持材料。

审核通过后，保险公司将通过银行转账或支票的形式支付理赔款。通常转账只支持新加坡本地银行账户，若没有本地账户，可以用支票来开户，或者拿支票在海外银行兑现。

**新加坡的保险公司**

新加坡作为一个保险业很成熟的地方，有众多保险公司。那么哪几家保险公司比较好呢？我们一起来看下目前新加坡保险公司寿险公司市场份额占比的排名情况。

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新加坡目前有22家寿险公司。大多数全球性的保险公司在新加坡均设有分公司或者子公司。大东方、保诚，友邦和NTUC Incomme，前四市场份额占比超过70%。其中保诚保险新加坡公司是英国保诚集团间接全资拥有的子公司，是新加坡首屈一 指的人寿保险公司。保诚已经为新加坡公众的财务和保障需求服务了超过85 年，注重通过多种渠道的营销网络，提供保障、储蓄和投资产品，为客户带来全面的金融解决方案。一直备受客户信赖。是新加坡保险市场的领导者之一，管理的基金总额高达300亿新币，也是新加坡和世界各大股票交易所的上市公司。

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保诚的财务数据方面，保诚的收入持续保持增长，无论是已赚取保费，又或是投资回报方面，都能稳定的保持增长。虽然投资回报方面略有波动，因为始终金融市场总有风险，但大致来说，保诚的投资收入都不是太波动，情况是很不错的。我们的资深金融保险专员，有着近10年丰富经验的金融保险员：Javier Sim（沈冠宏）多年以来一直在帮助客户规划理财，并在他们的人生阶段为他们提供后续服务，以实现客户的最大化利益和理财目标。想要更多了解新加坡保险的小伙伴可以扫描下方二维码咨询我们，我们会根据你的需要给您最详细和完整的规划。

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