# 新加坡储蓄保险 投资的是安全感 URL: https://www.shicheng.news/v/LBALM Published: 2020-05-03 Source: 狮城新闻 **只要是希望获取回报率的资金部署行为，** **皆可被视为一种投资决定。** **储蓄保险也算是一种投资工具。** ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359371.avif?1589856504) 只是对于它的目的与风险， 与我们一般认知中的股票、债券， 以及基金投资有所区别而已； 选购储蓄保险时心理早有准备， 要接受相对较低的回报和风险。 **除此，** **储蓄保险还多了一层其他** **投资工具所欠缺的—安全感。** **这份安全感与保险成分无关。** 储蓄保险的投保额， 是这类保单的附属品， 期满而终。 除了身亡险和重度残障险之外， **通常不会（也不应该）掺杂严重疾病** **无益于回报的附加险。** 所谓的安全感， 主要围绕在保本的概念—缴付的保费。 我们现在就来看一看对于储蓄保单 **趸缴保费（single premium）** **限期保费（limited premium）** **年缴保费（annual premium）** 这一类的储蓄保险，是否值得投资, 那么该如何正确投资? 无法承受投资风险的人， 若想获利或抵制通货膨胀对现金的贬值， 通常会选择购买储蓄保险。 为满足需求， 保险公司计划和推广的储蓄计划或养老计划， 以满足客户长期的储蓄需求。 ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359372.avif?1589856504) **上述的安全感，** **储蓄保险也渐渐被视为筹措孩子的大学基金，** 以及个人退休金的重要金融工具之一。 新加坡中国团队的投资理财顾问有提到 **“储蓄保险适合那些期望回报，** **或是通往财务目标途中，有某种保证的顾客。** **保单的保本功能便符合这个需求。”** 储蓄保险多为于分红保单。 保本基础来自利益说明中的“保证”部分， 此类保险在最终到期价值保证部分时， 已等同于所有付清的保费。 有了保本基础，重点应该放在保单如何增值。 保单的利益演算表也在展示著， 储蓄保险回报介于3.25％至4.75％之间。 对此，本地的金融行业的专业人士 认为保单最终能达到这样的回报率， 仍算是不错的工具； “无保证”回报才是红利 **为储蓄保险锦上添花是复归红利和终期红利** **即利益说明下的“无保证”回报。** ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359373.avif?1589856504) **此外，保险公司一旦宣布红利，** **该红利便是受保证的。** 既然这个红利回报取决于分红基金， 那么个别基金的战略性资产配置绩效和费用比率 都起著举足轻重的作用。 ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359374.avif?1589856504) (在上图中我们不难发现,仅有新加坡的AIA和Prudential两间公司的分红达到了非常优秀的记录) 虽说风险越大回报越高，但股票基金占比越多， 费用便越高，若换来相对更高的回报率还好； 若没有， 倒不如挑选回报率相等、风险较低的投资组合。 许多储蓄保险为了安全起见， 投资组合中向来都以债券为主导， 而每个基金的回报率也自然各异。 投资市场跌涨参半。 故此，为了让投保人获得相同的回报率， 加强他们的安全感， 很多保险公司采用了类似平稳红利的策略。 新加坡的保险公司会在丰年期间保留部分利润， 然后在经济低迷时再将这些利润分配给投保人 避免降低保单回报率 储蓄保单大致具备抵消通胀侵蚀的功效， 也有望达成长期理财目标。 ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359375.avif?1589856504) 但为了避免对保单回报率造成不经意的“伤害”， **应留意以下几点：** **购买储蓄保险后，尤其是常年保费的保单，** **中途切勿做出任何更动。** 否则保单在重新演算时， 有可能删除先前积累的分红， 既换不来更好的回报率， 亦守不住之前的回报率。 由于所剩的时间较短， 必然重估到期价值，达不到预设的目标。 通常拥有现金回赠（cash back）便利的保单， 回报率也相对较低。 **倘若当初购买保单是为了它到期后的财务目标，** **尽可能在得到回赠时便把现金重新投入保单中。** 当然，年金趸缴保费或限期保费保单则另当别论。 由于保费付清后与现金回赠前相隔了好些年期， 保单有望争取较高的回报率。 最适合储蓄保险的情况 ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359376.avif?1589856504) 最后，储蓄保险非常适用于下列两种情况： **一、父母为筹备子女的大学教育基金** 而购买的年缴保费储蓄保险。 但前提是， 父母必须为保单补上保障父母的重疾附加险， 以便在父母发生意外的状况时， 保单可以“自付”保费， 保障儿女的教育基金。 如此一来，即便回报率再低，也是值得了。 **二、作为退休生活费。** ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359377.avif?1589856504) 简言之， 资金避免在于风云莫测的金融及股市动荡， 又能在短期间内仍有所增长。 这才是储蓄保险的真谛。 ![新加坡储蓄保险 投资的是安全感](https://www.shicheng.news/images/image/1635/16359380.avif?1589856504)