【房产投资】新加坡房贷利率突破3%!本地多家银行上调房贷利率

2022年08月03日   •   957次阅读
【房产投资】新加坡房贷利率突破3%!本地多家银行上调房贷利率

新加坡银行房贷 利率突破3%

新加坡本地多家银行调高房屋贷款的固定利率,其中以星展银行(DBS)的利率最高,每年为2.75%。

证券分析师预测,利率上升有助于提高银行的净利息收益率,但贷款收入可能减少。若经济衰退,个人和企业更会减少贷款,冲击银行的收入。

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1.星展银行(DBS)

根据星展银行网站,两年和三年固定利率贷款的年率同样上升到2.75%。大约三个月前,两年和三年固定利率贷款年率分别为1.65%和1.85%。银行也停止提供2.05%年率的五年固定利率组屋贷款。

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2.大华银行(UOB)

新加坡第三大贷款机构大华银行(UOB)的两年固定利率贷款年率起0.3个百分点至2.65%,其三年期固定利率套餐的年利率从之前的2.8%上调至3.08%。

这让新加坡的住房贷款利率突破了3%,达到了新高,之前的高点是2019年中期的2.88%, 其两年期固定利率方案的年利率从2.65%提高到2.98%。

大华银行还表示,其浮动利率方案没有变化,该方案与新加坡隔夜平均利率(Sora)挂钩。

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3.花旗银行

而花旗银行向媒体证实,其为花旗银行客户提供的新的两年期固定利率方案的利率为2.95%,离3%的标准还差0.05个百分点。

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4.华侨银行(OCBC)

华侨银行(OCBC)也同样把两年贷款的固定年率设在2.65%。

本地银行之所以上调贷款利率,是跟随美国联邦储备局调高利率的脚步。联储局暗示接下来可能还会数次加息。

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分析师:意味净利息收益率会上升

大华继显分析师许建华指出,银行上调贷款利率,意味着净利息收益率(NIM)会上升。他发表报告说:“利率上升周期的带动下,银行在2022年和2023年的净利息收益率预计扩张。新加坡经历奥密克戎(Omicron)冠病变种毒株的打击后,放宽安全措施并开放边境,推动经济增长,也是支撑银行股上升的催化剂。”

他预计星展集团的NIM将在今年上升9个基点至1.54%,并在2023年增长43个基点至1.97%;在2023年和2024年的盈利预期涨幅则分别是15.9%和9.7%。

华侨银行的NIM则预计会在今明两年分别扩张6个基点和27个基点,至1.61%和1.88%;盈利料会在2023年和2024年分别上升11%和6.1%。

他为星展集团和华侨银行开出“买入”评级,目标价分别为38.78新币和14.95新币,2022年的股息收益率预计分别为4.8%和4.9%。

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利率上涨,购房者如何应对?

虽然目前市面上的 SORA挂钩配套仍有吸引力,但它或将紧随美联储的行动,而迅速增加。当前的固定利率反映了房贷利率的未来发展走向。建议屋主选择固定利率配套(三年期限),因为 2023 年的利率可能会继续攀升。此外,选择固定利率配套,在利率固定的那几年内,购房者每个月需偿还的房贷数额会有更多确定因素,财务规划会比较轻松。

房贷是一个长期的债务负担,购房者应确保他们能够轻松偿还贷款,并且有多余的资金,能用来储蓄和应急。在决定该为买房子承担多少债务时,应把工作保障、收入稳定性、现有债务责任和日常支出纳入考量。

至于组屋购房者,他们还可以查看自己是否符合相关条件,去申请建屋局组屋优惠贷款。这一贷款的优惠利率,设定在当前公积金普通户头(CPF Ordinary Account)利率加0.1%,建屋局优惠贷款的利率为每年 2.60%。

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小知识普及:HDB贷款

HDB房贷是新加坡政府给公民提供的一种福利性质的贷款,相对银行贷款有一些优势。

1.利率稳定在2.6%;不会随着全球经济的走势大幅波动;

2.还可以提前还款,而不用担心是否需要因此支付罚金;

3.贷款额可以高达房价的90%;

4.可以还贷期间申请从HDB贷款转去银行贷款。

但是只有住在政府组屋HDB的人们才可以申请HDB贷款,买公寓的人是没有办法申请的。

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