# 新加坡保险 为什么要考虑

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Published: 2019-12-14
Source: 狮城新闻

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这几年，国内居民开始专程坐飞机去新加坡购买保险理财产品。今天为大家说明一下新加坡和一直是购买保险的热门地香港的一些差异，帮助大家掌握更多的资讯去选择心仪并且合适的保险产品。

首先，介绍下两地保单的优势之处

1、财务状况稳定、历史悠久、有健全的代理人制度和监管系统；

2、对于客户来说两地服务都很新颖，产品附加价值较大；

3、保险产品都很先进，都会很快根据市场的需求作出调整；

4、两地都有客户喜欢的全球保险行业巨头：法国安盛AXA、瑞士人寿Swiss Life、富卫人寿FWD、英国保诚Prudential、美国友邦AIA、新加坡人寿Sing Life、大东方人寿Great Eastern Life等庞大稳健的保险公司。

**其次，新加坡保险与香港保险的区别**

**1、地理位置：** 

香港由于距离大陆更近，相对地理优势明显，尤其周边城市可以选择坐车，交通方便，新加坡则需要乘坐飞机，比较费时，例如深圳-新加坡约4小时；上海-新加坡约5小时；北京-新加坡约6小时。

**2、监管力度：** 

新加坡保单受越来越多人关注其中一个主要原因是新加坡金融监管局对金融产品监管十分严格，定期抽检，明察暗访。香港主打的分红型重疾险保单的预期回报率和长期利益演示则不够透明化，甚至有的建议书看不到预期回报率是多少。新加坡在产品信息里，新币的最高预期回报率只可以放4.75%，美金的最高回报率则只能是5.5%和5.75%，可见两地保险金融产品的监管有些差别。

**3、信息披露：** 

新加坡金融监管局要求保险公司必须在保单计划书（BI）中披露各项费用（包括销售费用）的收费情况，每份保单的运营成本及过去三年公司基金的投资回报率和管理费都是要向大众公布的，投保人清晰的知道投保成本；而在香港，并非所有产品都会详细列出保单的收费标准，信息披露不如新加坡完善。

**4、产品差异：** 

香港因战略不同，某些保险公司将内地人士归为高风险区，会相对于香港本地居民标准增加额外保费（loading），保费略微增高，但不是所有保险公司都会增加；但新加坡的大型保险公司对于购买人寿产品的内地主要城市客户是没有loading的（二三线城市和不发达地区还是会有一定比例loading需要通过预审核最终确定保费），享有和本地人一样的费率。大病类保单在早期类疾病的保障方面新加坡优于香港，很多新加坡保险公司支持100%早期疾病配付，而香港大多数保险公司还在跟进中。

**5、货币方面：** 

新加坡购买保险产品，除美金外还可以选择新加坡币进行投保，新币价值常年稳定，波动不大，因而选择新币保险产品可以实现多方面对冲货币的风险。

**6、长期局势：** 

新加坡是独立主权国家，也是世界闻名的法制社会，信用体系成熟，是亚洲唯一一个主权信用评级达到AAA级的国家，金融领域机制健全严厉，内地客户在新加坡投保一样受到当地法律法规保护，一视同仁。一些客户购买海外保险金融产品，不是看中回报，而是分散规避风险，保障财产安全，因此新加坡可以是另一个选择。

**7、销售形式：**

新加坡保险业多采用独立顾问式销售模式，以客户利益为中心，同时新加坡政府对于从业者要求极为严格，从业者必须持有大学以上学历，通过至少5门全英文相关知识考试，以及通过政府的相关背景调查才可以正式持牌。公众可以在新加坡金融监管局的网站上查到任何一名合法新加坡保险经纪人的相关信息，公开透明。

**总结，新加坡保险具有以下的投保优势**

a. 独立的主权国家，政治稳定；

b. 保险公司受到政府相关部门的严格监管审查；

c. 从业要求严格，保险人员相关从业信息公开透明化；

d. 新加坡金管局对投资回报率具有硬性要求，规避回报虚高现象；

e. 保单计划书中披露具体收费情况，产品信息透明度高；

f. 投保币种多样，多方面对冲货币风险；

g. 成熟的寿险市场，保费有竞争力，无区别对待；

h. 销售模式成熟，独立顾问制，从客户出发，帮客户解决问题没有后顾。



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