# 新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？ URL: https://www.shicheng.news/v/QRLrR Published: 2018-09-14 Source: 狮城新闻 除了对于自身经济条件的考量 还有省钱之外 在新加坡买房？全款 VS 贷款 到底哪种适合你呢？ ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425734.avif?1589871388) 最近有个朋友告诉我 他们计划两年左右的时间 还完房产贷款 这种想法很普遍 房贷已经马上要还完了 不想有有新的贷款债务 如果全款还完房子 感觉少了很大的负担 在生活快节奏的今天 这是一项很大的减压 ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425735.avif?1589871388) 但如果往深了想 是不是这笔钱可以利用得更好 为家庭创造更多的净值呢？ 负债和净值 拥有300万新币的房产 有100万贷款的人有钱 还是50万的HDB没有贷款的人有钱？ 很多人把焦点放在负债上面，其实重点是净值，你可以有债务，但重点是你所拥有的房产价值减去负债所得的净值才是最重点的 记得去年李嘉诚教人买房子 就是用了长时间衡量法 他表达的大意是：炒房，不要去搞 （不要短期投机炒房） ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425736.avif?1585718487) 如果你要自住或投资 现金流没有问题，那就买 短期可能有起伏，但几年以后 通货膨胀就会降低你的债务 通货膨胀最直接的后果是什么？ 鼓励负债，惩罚储蓄 5年前，压得你喘不过气的房贷 今天轻轻松松 5年前，你在银行存了一笔首付钱 今天连本带利取出，不够首付了 不想吃几年苦的人 不愿承受房贷 以为这样自由受限 其实，在通货膨胀之下 房贷这一大笔负债 恰恰是你的福利 有利于你的自由 ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425737.avif?1589871388) 某种意义上来说 能够全款还完房子的人 经济上是有一定能力的人 其实如果是公寓 全款还完的房子 还可以有办法把钱Term Loan 出来再利用投资 但如果全款还完的组屋 我只能说是一个Solid State （没有流动性） 组屋里的还款不管是部分还款 还是全额还完的金额 只要在组屋里面 除非卖掉它，要不是拿不出来的 ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425738.avif?1589871388) 某种意义上来说 这是一个比定存还要糟糕的选择 他的资金流动性几乎为零 看得到，摸不到，除非卖掉它 全款还完只建议一种情况下适用 那就是在有能力的情况下 如果要拿第二个贷款 那把第一个贷款还清了 要拿的第二个贷款从最高50%贷款额 升到了第一个贷款的75% 例如： 房产A：价值100万的公寓，以前70万买的，还有贷款30万，CPF里的OA 还有6万新币，SA里还有4万新币 房产B：价值150万的公寓 1）按正常程序走，需要的现金+CPF\*=75万新币（50%\*\*×150万新币）+印花税+额外印花税 \*CPF因为MinimumSum的关系，可动用的只有OA里的1万多新币 \*\* 在新加坡，第二个贷款最多借50%房价的贷款（需符合收入条件） 2）还完A房产的贷款30万，其中6万用CPF OA（第一套用过OA的房产可以用全部的OA还房贷）加上24万现金还完A的全部贷款 这样的话，第二套房产的贷款变成了第一个贷款，可以有最高75%的贷款额（需符合收入条件） 这样，需要的现金=37.5万（25%头期）+24万（还完A所用的现金）+印花税+额外印花税 所以两种方案比较 B房产要出的现金差别 =（75-1）- (37.5+24）=12.5万 买B房产时用第二个方案 可以少出12.5万的现金 何乐而不为？ ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425739.avif?1589871388) Zhong先生有一个已经全款还清的 价值200万新币的单位 VS Fu先生有两个房产 1个自己住1个出租 两个房产都价值150万新币 都有50万新币的贷款 请问哪一位比较富有呢？ 现阶段来说，Zhong先生和 Fu先生的净值都是200万 净值都差不多 但Fu 先生有几个优势： 假设房产不增值的情况下，Fu先生的出租房租客替他还房贷，有一部分还到本金里面去了，他的贷款会越来越少直至还清。房产都不增值的情况下，之后Fu先生的净值会比Zhong先生高 时间拉长点看，房产大方向是朝上的，人口增长经济稳定的前提下，房产增值抗通胀是它的本性 所以在房产增值的情况下或者像我或者DBS,或者大摩预测的那样10多年以后很大可能房产翻倍，那Fu先生的净值就会甩Zhong先生一条街 ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425740.avif?1589871388) 你看到区别吗？ 假设房产上涨20% 如果一个用25万的新币 买了一个100万的房子 和一个完全不要贷款的人 100万新币，买了一个100万的房子 那个用25万新币买100万新币房子的人呢 用25万赚了20万 全额付款的人赚了20% 而贷款的人赚了80% 所以房产的另外一个魅力在于 他可以用房贷来买房 所以很多时候 不论说是我的买家有多富有 我都建议他们说不要完全还完这个贷款 除非他们已经六七十岁了 不想费那个心了，那就另外说 但才三四十岁的这个阶段 想要完全还完这个屋子的贷款的话 我是不建议的 因为如果完全还完这个屋子的话 你没有完全利用房产贷款的 这个房产特殊的优势 ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425741.avif?1589871388) 如果选投资房产的地点政治经济稳定 人口计划持续增长 而投资房产是特殊的可以以 小资金撬动大金额的稳健投资 为什么不呢？ 孙倩 ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425742.avif?1589871388) ![新加坡房贷全款还清 vs 贷款慢慢还，能省下多少钱？](https://www.shicheng.news/images/image/1242/12425743.avif?1589871388)