# 新加坡的银行体系是怎么样的？【新加坡百问百答36】

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Published: 2024-12-27
Source: 狮城新闻

新加坡以亚洲重要的金融中心而闻名，具有强大的国际金融联系网络，是全球金融精英的汇聚之地，也是亚洲财富管理和保险服务的重要枢纽。作为新加坡金融业的重要组成部分，超过150家银行机构共同组成了新加坡坚实的银行体系网络，以向新加坡国内外客户提供世界一流的服务而闻名。

新加坡银行体系成功的两个主要因素分别是：

安全与稳定——新加坡连续多年在全球最安全银行排行榜中名列前茅。事实上，其银行系统是新加坡世界级法治和反腐败政策的一部分。

高度保密——新加坡《银行法》第 47 条确保客户的机密性。除非有确凿证据证明存在逃税或金融犯罪案件，否则不会向公众披露客户信息。

新加坡金融管理局(MAS)是新加坡的中央银行，于 1971 年正式成立。新加坡金融管理局有权监督新加坡的所有金融机构，同时确保国家的价格稳定与经济的长期发展相一致。MAS的主要职能包括实施货币政策、管理外汇储备、发行当地货币以及监督支付系统。

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在新加坡，商业银行主要有两大类——国内银行和外国银行。总的来说，国内银行在提供银行服务方面比外国银行有更大的自由度。然而，外国银行界也被允许有更多的余地来扩大其银行业务，因为它们是新加坡政府银行业自由化计划的一部分。

截至目前，新加坡的所有国内银行都作为完整的银行运营。完整的银行提供《银行法》允许的各种服务，包括活期账户和储蓄账户、ATM、信用卡和借记卡、抵押贷款和贷款。新加坡采用统一化的金融监管模式，金融机构可开展混业经营，银行等金融机构在申请获批相关豁免资质的前提下，将可以作为资本市场服务商、财务顾问甚至保险经纪人展业。

新加坡有三家主要的国内银行：

1. 星展银行（DBS Bank）

星展银行全称星展银行有限公司（DBS Bank Limited），是新加坡和东南亚规模和资产最大的商业银行，也是亚洲领先的金融服务集团之一。成立于1968年，最初名为新加坡发展银行（Development Bank of Singapore），2003年更名为星展银行，以反映其作为国际银行的新角色和全球视野。

星展银行以其创新的数字化服务领先业界，推出DBS PayLah!等移动支付服务，以及全面的财富管理解决方案DBS iWealth。其全球网络覆盖亚洲多个国家和地区，提供从基础存款到高端财务咨询的全方位服务。

2. 华侨银行（OCBC Bank）

华侨银行（Oversea-Chinese Banking Corporation Limited）是新加坡历史最悠久的本土银行之一，成立于1932年，由三家华人银行合并而成。作为东南亚资产规模第二大的金融服务集团，华侨银行在全球18个国家和地区拥有超过600个分支行和代表处，服务网络遍布亚洲、北美洲和欧洲。

华侨银行以数字化转型成就著称，推出了一系列创新的数字银行服务，如OCBC Internet Banking、OCBC Mobile Banking等，使客户能够随时随地进行金融交易和管理。此外，华侨银行还开发了OCBC Frank by AI，这是新加坡首个数字银行顾问，利用人工智能技术为用户提供个性化的银行服务。

3. 大华银行（UOB Bank）

大华银行（United Overseas Bank Limited，简称UOB）是新加坡的一家领先银行，也是亚洲地区最大的银行之一。成立于1935年，由砂拉越商人黄庆昌与其他华裔商人共同创立，起初是为满足东南亚华人社群的金融需求。经过多年的发展，大华银行已经成长为一个提供全面金融服务的跨国银行，其业务遍及亚太、欧洲和北美地区。

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除了这些本土银行，新加坡作为重要的国际金融中心，还吸引了众多跨国银行巨头在此安营扎寨。我们比较熟知的诸如汇丰银行、渣打银行和花旗银行等外资银行，以及中国银行、中国工商银行等中资银行，都在新加坡有自己的商业银行业务经营。这些银行构成了新加坡银行体系的核心，提供广泛的金融服务，满足不同客户的需求。

新加坡的外国银行根据其资本体量和注册开展的业务等因素，可以细分为以下几类：

1.全面银行Full Bank：被认可为特许全面银行Qualifying Full Banks (QFB) 的外国银行可自由扩展其服务，加入当地ATM 网络，并可以向客户发行信用卡以及提供短期贷款，如汇丰银行、美国银行、中国银行和渣打银行等；

2.批发银行 Wholesale Bank：为政府机构、大型跨国公司和其他金融机构提供服务，包括货币兑换、并购、咨询和现金垫款，如澳大利亚国民银行有限公司、巴克莱银行和韩国开发银行等；

3.离岸银行Offshore Bank：通过国内银行单位（DBU）和亚洲货币单位来运营，新加坡的所有离岸银行都是外国银行的分行，如新西兰银行、新韩银行和菲律宾国家银行等；

4.商人银行Merchant Bank：新加坡的商人银行受MAS监督管理，可以从事投资组合管理、承销和贷款安排等活动，不接受公众的存款和借款，但银行、财务公司、股东及其股东控制的公司除外。Schroder & Co. (Asia) Ltd.、Siemens Bank GmbH Singapore Branch、Bordier & CIE (Singapore) Ltd.、Axis Bank Ltd这类的机构都是Merchant Bank的代表。

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除了传统的实体银行机构以外，新加坡的数字银行发展迅速，已经成为全球数字金融中心之一。数字银行是一种新型金融服务，提供与传统银行相同的银行服务，但是不设实体分行，而是通过数字网络提供服务，包括虚拟银行、新生代银行或网络银行等形式。客户可以利用智能手机等设备管理财务，实现全天候的移动数据访问和操作，从而扩大服务范围并增强普惠金融。新加坡金融管理局（MAS）已经发放了数字银行牌照，以促进金融科技的发展和创新。

以下是一些在新加坡运营的主要数字银行机构：

1. GXS Bank：这是由Grab和新加坡电信（SingTel）合资成立的数字银行，专注于为个人和中小企业提供服务。它提供了储蓄账户和个人贷款产品，特别关注于Grab生态系统内的灵活就业人员。

2. MariBank：东南亚科技巨头Sea Group推出的MariBank数字银行，主要面向其生态系统内的用户，如Shopee客户和个人卖家，提供储蓄账户服务。

3. ANEXT Bank（星熠数字银行）：蚂蚁集团的全资子公司，专注于服务注册地在新加坡的本地和东南亚区域的中小微企业，尤其是从事跨境贸易的企业。

4. 绿联国际银行（GLDB）：由绿地金融投资控股集团为首的财团推出的数字银行，致力于为新加坡本地中小微企业及科技创新型企业提供供应链融资服务及相关金融产品。

5. Trust Bank：由渣打银行和新加坡最大连锁超市FairPrice Group推出的数字银行，旨在提供便捷的数字银行服务。

这些数字银行的推出，不仅为新加坡居民和企业提供了更多的金融服务选择，也给传统银行带来了竞争压力，促使整个银行业进行数字化转型。同时，新加坡的数字银行也在积极拓展到东南亚其他国家和地区，以抓住区域经济一体化带来的机遇。随着数字银行服务的普及，新加坡的金融生态将更加多元化和创新。