# 刚刚！往国外汇钱更难了！中国女富豪汇钱到新加坡，丢了2000多万

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Published: 2019-02-09
Source: 狮城新闻

人在海外，这几年我们

亲身见证了

海外汇款 **越来越难！**

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然而，新加坡又是中国人

移民，留学，投资的 

**最爱目的地之一**



**对于各类人群来说**

**汇款是必不可少的操作**



可是，2017年起一波又一波的新政

导致海外汇款难上加难

这次，是 **动真格的了！**



**![刚刚！往国外汇钱更难了！中国女富豪汇钱到新加坡，丢了2000多万](https://www.shicheng.news/images/image/1429/14297478.avif?1589869772)**







这不，上有政策下有对策

有人想出了**“应对办法”**

然而，新加坡的华人

在做这件事时真的要小心再小心！

一不小心，就可能 **损失巨款**

**甚至是被罚百万！**



（\*文末附上贴心汇款攻略）

**1、中国女富豪汇款新加坡**

**损失2000万！**

中国女富豪拿到了

新加坡绿卡

却遇到了**“麻烦事儿”**

那就是汇款！

**2000万人民币**

对于富豪来说钱不是问题

问题是怎么汇到新加坡？

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从前年开始，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》便正式启动，普通中国公民在购汇时继续受到每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制。在向外汇款时，更需遵守“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。 

**5万美元，相当于6.7万新币**

感觉也就够富豪

在新加坡租一年房子

她这2000万人民币

**如果按照规定合法购汇**

**使用1个人的额度来汇的话**

**需要汇上60年……**

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**那怎么办呢？**

女富豪掐指一算

1个人的额度要花60年

那如果找多个人

不就可以一次性汇完了吗？

这就是传说中的“蚂蚁搬家”

**其实是违规购汇行为**



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这样的行为不仅触犯了

中国外汇相关规定

也不符合新加坡公共政策

但是，女富豪还是抱着侥幸心理

找到了**“兑换商”**

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法规还没出手

这样的行为却“吃了瘪”

她表示被人**“坑了”**！

2000多万人民币不翼而飞

**2000万，没了！**

女富豪想把300万美金

转到她在新加坡

法国巴黎银行（BNP Paribas）

**的私人财富账户**

但是银行没法操作

把她介绍给了瑞士私人银行

一个职员小林

这小林有**“手段和办法”**

用印尼的汇款公司把300万美金

成功转到了**瑞士信贷银行**



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尝到了成功的滋味

女富豪想把另外300万美金

转到法国巴黎银行

这一次就没那么顺利了

小林表示“印尼那公司没准备好”

第二次采用：“**蚂蚁搬家**”

让女富豪把钱存在了

4个中国户口：

两个账户属于小林前同事A

另一个属于新加坡人B

还有一个账户属于中国人C

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但是A和B表示不认识C

看来是个“打酱油”的~

**女富豪转账情况**A的账户：700万人民币（140万新币） B的账户：1397万多人民币（约280万新币） C的账户：10万人民币（约2万新币） **总计：**2000多万人民币（约400万新币） 

这时**兑换商小艾出场**

这3人表示把钱

都转给这个地下兑换商

结果就 **没了....没了....了**

女富豪意识到

钱没有转到新加坡账户

就把小林和他的朋友

共3人告上了法庭

一上法庭发现

这中介人A和B在中国打拼

平时就帮助外国人去中国开公司

相信也一直做**“中介”**

帮人把钱转进转出中国

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但是，比较搞笑的是

大家跟这个兑换商小艾都不熟

也表示钱都转给他了

还有把钱转给小艾的记录

更搞笑的是他们

竟然 **只有小艾的微信号**

平时就靠这一个渠道联系

法官都惊讶了

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现在案件还在审理中

到底是谁拿走了女富豪的钱

追的回来吗？都是未知数

**2、中国富豪海外买房**

**找173人蚂蚁搬家**

无独有偶，有位中国富豪

据说想在澳洲买房

找来了173个人

帮忙“蚂蚁搬家”6000多万人民币

搬了**整整一年**

终于凑够了买房钱

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结果还没住进大房子

就收到了一纸通知：

**你的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条**

**构成了逃汇行为**

**根据《外汇管理条例》第三十九条**

**处以罚款 300.9万元人民币**

**实施“关注名单”管理**

**并纳入中国人民银行征信系统**



外汇管制动真格

在新加坡“蚂蚁搬家”行不通！

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**从中国汇钱到新加坡，越来越难！**



**七大姑八大姨分次**

**给带来现金**

**找多人分开汇款**

**在国内分著存分著汇**

**这些，都可能违反规定！！！**

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这些年我们亲身见证

外汇新规的 **重磅执行**

2017 

**7月1日，中国实行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修订！**

普通中国公民在购汇时，继续受到每年每人购汇额度不超过**等额5万美元的限制。**

在向外汇款时，更需遵守“**超过等额1万美元**汇款将算作大额交易上报”的新政策。

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2018 

**各种非法途径**涌现：**“地下钱庄，蚂蚁搬家，黑市交易” ！**

自从新政执行之后，非法渠道和“耍小聪明”办法出现。

比如：**利用亲朋好友的外汇额度，**给自己的海外账户转账，在短时间内就可以收到大量外汇，用来买房和投资？

**分散存款再外汇，或者人海战术——人肉多次携带现金往返等！**

这些，都是不合法规的！千万别再用了......

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根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(下称《通知》)，外管局和中资外汇指定银行定义：

1、**5个以上不同个人，同日、隔日**或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户**5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；**

3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划**转至5个以上直系亲属**等情况。

这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的**“关注名单”。**

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2018 

**7月！“蚂蚁搬家”被严查！非法汇款途径各种被禁！**

2018年7月24日，中国外汇管理局连发两条通告，**勒令禁止“蚂蚁搬家”的行为，**更是点名近年来的违规案件。

**动真格的了！**中国将全面加强针对购换汇的管控，严厉打击外汇违法和违规行为。

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2018 

**10月！中国7大银行被罚！银行，企业，个人都被点名！**

通报案例中20起外汇违规案包括**7家银行、6家企业以及7例个人案例。**

未尽审核责任7家银行被点名，违规办理内保外贷，建行一分行被罚**419万元。**



**7种大额交易要严查！**

1.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

2.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

3.资金收付流向与企业经营范围明显不符

4.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

5.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

6.存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

7.频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付

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2019 

 **今年！互联网等非银行支付机构也要查！**

**第三方支付（支付宝，微信等）互联网金融机构，**当日5万以上交易要上报央行。

个人单日跨境汇款/交易超20万，也要报送央行。

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图源：中国人民银行网站 也就是说，无论你一任何目的、用任何方式进行**5万人民币以上的交易**，该金融机构都须在交易之后的**5个工作日内，**提交报告核实身份并阐明用途。 

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对个人违规外汇行为的查处

**力度强，决心大**

分分钟罚款几十上百万！

搞不好还要被骗的

实在是得不偿失...

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列入黑名单在**两年时间内**

将不得购汇

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**所有的渠道**都被严查

大家不要在违法的边缘试探

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**新加坡哪些人群受影响？**

要知道新加坡可是

中国人群投资留学等

热门目的地之一

移民 

**全球第五**

中国人最爱移民目的地

新加坡名列第5

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投资 

**全球第一**

中国十大海外投资目的地

新加坡名列榜首

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图源：联合早报

受影响的人不少

主要是这些

**留学生**

家长汇生活费学费

就要**多次，按额度**来汇款了

按需填表并且提供证明

如果在这边上学

家长想给孩子买个公寓

就很难实现了

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去年底，连第三方支付也查

家长想网上转钱也要符合规定

**买房**

海外置产买房

是不符合外汇规定的

**海外置产**难度加大

买房容易汇款难

要知道新加坡房产很受欢迎

之前调整额外买家印花税

看看这连夜排队买房的人群

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[重磅！新加坡买房要交更多的税了！再次上调额外买家印花税最高至25%！房价又要跌了？](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIwMTQxODUxNw==&mid=2650875128&idx=1&sn=af10d4242ad455aa53107a5bddfcfd02&chksm=8d1bb682ba6c3f9466b102765d1a4b2b02ce08aeea1670fc963b6c5b0b7467cace69af7d9a5d&scene=21#wechat_redirect)

**投资**

新加坡有投资移民政策

但是，汇款不得用于投资

这就非常尴尬了

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图源：Kenny Teo

毕竟，大多数人

都是从国内汇款操作

**那么，到底该怎么汇钱？**

**个人汇款，**允许用途包括：

因私旅游、境外留学

公务及商务出国、探亲

境外就医、货物贸易

非投资类保险、咨询服务等

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只要是这些正当用途

按照额度正常汇款

并且**填写申请书**即可

如果金额超过**5万人民币**

需要提供相关资料

例如说：学费缴费单等

**个人汇款：填写申请书**

招商银行手机银行

《个人购汇申请书》

要求写明**个人购汇用途**



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这六大规定要注意

**千万别踩雷！**



其中第5项规定

**不得用于境外买房、**证券投资

购买人寿保险和投资性

返还分红类保险等

尚未开放的**资本项目**



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柜台办理版本感受下

注意了！必须填写

**预计用汇时间**

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个人购汇申请书（柜面版）

**通过外汇管理局许可机构**

外汇管理局近年批准了

一些金融机构

如银行和基金公司等

试点操作超过5万美元的

大额换汇和投资服务

投资人通过这些基金公司

**设立专项投资计划**

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审核后，投资人将整笔大额

人民币从个人账户转入基金公司

基金公司在向投资人

指定的海外投资账户汇款

不过，如果是个人换汇

还时不能用于购房

（比较小众的需求）

**海外账户的设立**

在新加坡工作的收入

**开设本地账户**

并且存款的话就不受限

之前，很多小伙伴

因为中国银行利率比较高

习惯把收入汇回去存款

严查后想拿回来就有点繁琐了

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**信用卡**

在外留学的留学生

觉得汇款有点繁琐

怕父母不懂得如何操作

就使用与父母账户

绑定的**信用卡副卡**

自己在海外刷卡支付生活费

父母偿还人民币就可以

这样操作方便很多

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\*符合信用卡额度规定等

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除了汇款相关新政

去年，**中国全球征税相关种种**

也引发了广大华人注意

2019年1月1日！新税法实施

无论你是中国籍，新加坡籍

PR永久居民还是

EP,SP,WP工作人士

**符合以下条件就要在中国交税** 

在中国有住所 -> 按全球所得缴税

无住所+一年住满183天 -> 

按全球所得缴税

无住所+不居住 -> 按境内所得缴税

无住所+一年未住满183天 -> 

按境内所得缴税

**去年底，最新补充！**

之前，税法刚更新

很多人对于**“有无住所”**的定义

内心充满了问号？

**注目！**12月最新版本

公布了更多细节

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**详情：**

http://www.chinatax.gov.cn/n810341/n810755/c3960202/content.html

总之，说了这么多

**外汇监管和海外征税**

如今渐渐变得严格

椰友们，一定要遵守规定

**且花且珍惜啊~**

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