【财富传承】为什么设立家族信托?有为什么在新加坡设立家族信托

166天前     1,914

我们经常听说富豪们爱用信托作为资产隔离,说谁谁谁把钱放入信托躲过了20亿美元的欠债;又说梅艳芳为了不让其好赌博的母亲一次过花光遗产,又用了信托; 又说默多克就是用了信托所以在离婚时什么都不用给邓文迪……

到底为什么富人都那么喜欢用信托作为资产隔离的工具?

信托,主要由3方组成。委托人(Settlor),受托人(Trustee)以及受益人(Beneficiaries)。委托人因某些原因需要把他/她的财产委托给受托人去保管,而最后把财产留给受益人。当委托人一旦把财产放进信托,财产就不再属于委托人,所以里面的资产由受托人管理就起到资产隔离的功用。将法定所有权和受益所有权分隔,能达到保障资产的作用。

【财富传承】为什么设立家族信托?有为什么在新加坡设立家族信托

设立信托的好处

【财富传承】为什么设立家族信托?有为什么在新加坡设立家族信托

管理遗产

很多父母都希望财产能够传承至下一代,同时间又害怕子女对金钱管理能力不足,这个时候他们就会用到信托,把他们准备留给子女的财产放入信托里面,每个月让他们提取特定的金额。

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图片来源于网络

婚姻财产保护

很多富豪在结婚时都会签订婚前协议,可是婚前协议其实那蛮伤感情的,所以这个时候信托就能起到一定作用。当富豪把钱放进信托后,那笔钱在法律上就不再属于那个富豪了,所以当离婚时,这笔钱话不用作离婚财产去分配。

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隔离财产

假设现在你经营一盘生意十分成功,想融资扩充业务,可是又怕一旦生意失败我全家就没了收入没法生活。这个时候家族信托就帮到你。你可以把生意赚到的钱购买房产、股权、股票、基金、债券甚至是现金都可以放进信托里面,受益人就是你自己跟你的家人,那么就算生意失败,每个月还是可以从信托取出一定的金额用作生活开销。同时如有任何财务纠纷,信托里面的财产都不用被征用来偿还债务。

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节税

大部分国家例如英国美国就有巨额的遗产税,美国有大概40-50%的遗产税。很多人就是因为付不起遗产税而贱卖房产,如果用了信托房产本身就不属于遗产一部分,那么就不用付高昂的遗产税,从而节省很多又能拿到房产。

假如在海外你买房子所有的交易资讯都很容易被查出来, 没有人会愿意让别人知道自己在海外买了房子,这个时候你就可以用信托的名义去买,那么就可以很好地保护你的隐私。

常见的新加坡信托类型

家庭信托:

信托可维持一百年,主要为高增值人士作金钱管理保护资产并留给后代。

法定信托:

是指根据法律的直接规定而产生的信托,例如保险信托基金的保险信托。

慈善信托:

用于实现社会慈善事业,受益人会是全社会或部分社会公众。

遗产信托:

这种信托是由遗产产生的,在委托人去世后生效,一般用于委托人希望把财产赠与较年幼的子女或者有特殊需要的受益人。

在新加坡设立信托的优势

新加坡拥有比其他地方稳定的政治及经济环境,法律制度透明及完善,拥有完善的监管制度,政府亦设立了税收优惠令新加坡的信托金融资产收益无需纳税,另外新加坡政府与很多国家都签了避免双重税收协定(Avoidance of Double Taxation Agreements),这样就能很好的保护到委托人的隐私及财产。

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现今在新加坡除了传统信托,还有保单信托如PPLI跟VUL。

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PPLI 和 VUL 是利用保险公司托管资产从而做到资产隔离,加上保险公司在法律上不可倒闭,较信托公司更加安全。其中VUL更有身故担保额,为您的资产免费配3至9倍的身故保额。新成集团持牌资产管理团队一直为客户提供专业分析,成功为客户设立VUL(私募人寿信托)

成功案例分享

【财富传承】为什么设立家族信托?有为什么在新加坡设立家族信托

选择设立家族信托的成立地也大有学问,这意味着选择信托适用的法律。一直以来,开曼群岛、BVI(英属维京群岛)等离岸法域以及香港、新加坡等财富管理中心是多数家族信托青睐的目的地,这些都基于英美普通法系。

资产所在地、日常管理的便利性也是主要考虑因素。比如,客户资产在法国等欧洲地区时,更倾向会选择根西岛和泽西岛信托。

然而,近年来越来越多的客户选择将信托向新加坡转移,主要通过将信托人管理人由离岸管辖区变更为新加坡的信托公司。客户认为相比开曼等离岸天堂,新加坡的法制更全面、成熟,法庭的稳定性、持续性更好,因此在新加坡设立信托更稳健可靠。

2018年以后,OECD(经济合作与发展组织)要启动共同申报准则,开曼、BVI这些离岸岛国计划提前在2017年开始正式加入《多边主管当局协议》(MultilateralCompetentAuthorityAgreement,MCAA)。这意味着要求分享的信托资讯包括受益人账户的税籍地、详细收入、账户收益及账户余额等,不仅个人,也包括公司、信托等。

相反新加坡则选择双边资讯交换,“这样的好处可以选择性的进行交换,以新加坡为例,确定交换对方国家的法制的稳定性和安全性,从而不会滥用交换资讯,这对客户可以发挥一定的‘防火墙’功能。”

离岸信托的三大核心要素

一是选择合法的免税国家身份,二是选择合适的离岸公司形式,三是利用信托计划构建管理结构。身份变更是保证资产安全的重要因素,信息隐私是资产安全的重要前提。海外信托计划是离岸架构搭建的重要组成部分。离岸架构具有信托高效率和安全的特点,已成为一种更具优势的海外投资方案。所以新加坡是设立家族办公室、可变资本公司(VCC)和家族信托的最佳之地。

我们将会在深圳,杭州,北京,西安,上海,武汉、青岛举办新加坡资产配置茶话会和酒会,每场人数上限9人,名额有限,需要报名请在下面留言或加微信:6598921667

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结语

新加坡这些得天独厚的优势,让其享有“亚洲瑞士“之称的荣誉。各大公司纷纷选择新加坡,也正是看中了当地稳定的政治环境与值得信赖的政府。加之本地的华人文化和同在亚洲的地理优势,让越来越多的中国企业选择了新加坡作为国际化的第一步。

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