- 在新加坡，不算公积金储蓄存够100万新币并非不可能。甚至对于中低收入家庭来说也是如此
- 如果不进行投资，在新加坡攒下100万新币要多少钱？一文带你看懂
赚到你的第一个百万可以被看作是一个重要的财务里程碑。对于许多刚开始理财之旅的人来说，
这个目标可能看起来很崇高，甚至无法实现。但是，我们有哪些方法可以实现这个目标呢？
让我们从储蓄开始。
如果你今年25岁，有40年的职业生涯，你每年需要存2.5万新币，假设没有各种奖金的话，每月大约需要存2083新币。
想要实现取决于几个因素：
①收入：收入水平直接影响了个人的储蓄能力。
试想一下，如果你每个月赚10000新币，每月想要存2000新币，就只需要将薪水的20%存下来，还有8000新币可用于个人或家庭开支。
但如果你每月只能赚5000新币，就必须将40%用于储蓄！
能够用于家庭和个人的开支就更少了......
②消费习惯：如何管理你的开支也起着至关重要的作用。根据新加坡统计局的数据，2023年，新加坡家庭平均每月支出5931新币，即每个家庭成员约1986新币。
与此同时，同期家庭收入中位数为8196新币。扣掉20%的公积金缴交，每个人每个月拿回家的钱可能就只有6557新币了。
再减掉5931新的开支，只能存下626新币的钱，这远远少于想要实现百万新币存款需要的数字。
图源：Singstat
因此，改变个人消费习惯非常重要。但同时增加个人的收入也很关键。下面5个核心要点最重要：
1）不要陷入入不敷出的境地
然而，正如前面提到的，挣得更多并不意味着我们必须花得更多。如果一个中等收入家庭的支出达到中低收入群体（上图第21 - 40百分位）的水平，即平均每月4401新币，只要仔细规划开支，每月存下2516新币也不是不能做到（后续的数字计算都以此作为参照）。
通过仔细管理你的收入和支出，设定现实的储蓄目标，并保持持续的理财习惯，达到你的第一个一百万的里程碑变得更容易实现。
2）光储蓄而不投资是不够的
仅仅通过储蓄来实现100万新币的目标是很困难的。这并非不可能，但需要耗费大量时间和精力。
我们需要投资我们的储蓄，以更快、更省力地达到100万新币目标。投资意味着让你的“钱生钱”，创造更多的财富。
3）风险与回报：为你承担风险
风险与收益的关系是金融理论和投资策略的基石。从本质上讲，它是在风险回报权衡的原则下运作的，即更高回报的潜力伴随着更高水平的风险。
这种权衡是做出投资决策的基础。如果你不这样做，那么你只是在承担不必要的风险。
不用深究技术细节，关键在于如果你愿意承担更大的风险，以换取潜在的更高回报，你的钱就会更努力地为你“工作”并创造更大收益。
例如，如果你每月储蓄和投资2156新币，平均年回报率为7%（复利年），你可以在大约20年内建立一个100万新币的投资组合。
相比之下，如果你只是储蓄同样的钱而不投资，你需要大约39年的时间才能达到同样的100万新币的目标。
无论你的目标是存够100万新币，还是想积累足够的钱来舒适地退休或半退休，重要的是要认识到，单靠储蓄，你将需要很长时间才能实现你的财务目标。
相反，你应该投资你的储蓄来更快地实现你的投资目标，同时少分配一些钱给这些目标。
