随着电子交易的普及，越来越多人选择使用无现金支付。不过新加坡没有微信和支付宝，取而代之的是各大银行的信用卡。那么面对市面上五花八门的信用卡，大家是怎么选择的呢？
此外，新加坡银行的活期账户利率普遍只有0.05%左右，还没有余额宝高，那么有什么办法可以提高存款利率呢？
今天小编特地为大家整理了新加坡各大银行的活期利率以及返现力度的对比，大家一起来了解一下吧！
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01 银行卡与银行账户
区分银行卡（Card）与账户（Account）
每个银行都会推出银行卡和账户，我们要了解它们的区别：银行卡就是一张实体卡，它分为借记卡（debit card）和贷记卡（credit card），两种都可以用来刷卡消费。消费时可以获得一定比例的返现，但往往贷记卡（credit card）的返现力度会更高。
而账户是个人在银行的存款户口，分活期账户、定期账户、外币账户等。同一个银行账户名下是可以同时拥有一张借记卡和一张信用卡的，银行卡造成的消费将从关联账户中扣除，而存款的利息也会进入相应的账户。
借记卡与贷记卡的区别
大家需要记住的是，借记卡（debit card）主要用于转账和存取钱，看重的是利率。而贷记卡（credit card）则主要用于消费，看重的是返现。当然，借记卡也可以用来消费，消费的金额会在关联账户中被立即冻结，并在2个工作日左右将冻结的资金扣除并转给商家。
用贷记卡（credit card）消费时会使用透支额度，在透支额度用尽前都不会影响账户里的资金。每月的资金结算日，将一次性从关联账户中扣除本月消费的总金额，并释放透支额度。只要在月资金结算日偿还所有本月消费金额，就不会产生任何贷款利息。
注意事项与建议
需要注意的是，新加坡目前的1年定期存款利率在0.4%-0.6%左右，但满足一定条件的活期账户利率就可以远高于定期存款账户，而这些条件往往又是和消费相关的。
因此最佳的搭配就是在同一个银行的账户下，开通一张借记卡（debit card）和一张贷记卡（credit card）。借记卡用于存取钱收利息，而贷记卡用于消费获得返现。这样既可以使账户中的余额在月结算日前保持不变，同时满足低消要求提升账户活期利率，从而收获更高的利息收益。又可以通过消费获取返现，真可谓是一举两得。
由于国际银行（如花旗、渣打、汇丰）在本地ATM较少，因此会有存储不便的问题。此外，新加坡本地大部分餐饮及零售商也会给本地银行卡提供较大幅度的优惠，使得国际银行卡在消费折扣和返现方面也存在劣势。过低的消费使用率会进一步导致活期账户利率降低，所以不推荐大家在日常消费或存款时使用国际银行卡。
02 活期利率对比
下面小编为大家盘点了OCBC 360 Account、DBS Multiplier Account 以及 UOB One Account的活期利率，小伙伴们可以根据自身的情况进行选择～
# 01
OCBC
360
Account
# 02
DBS
Multiplier
Account
# 03
UOB
One
Account
如何增加利息？
每个银行都有不同的增加利息的消费方法，可以通过满足以下要求获取更高的利率：
1. OCBC 360 Account
用GIRO向账户转账至少1800新币工资；
每月增加日均余额至少500新币。
2. DBS Multiplier Account
信用卡月消费2000新币以上；
Paylah消费500新币以上；
使用Paylah消费，金额不限（仅对29岁以下用户生效）。
3. UOB One Account
每月使用银行卡花费至少500新币；
使用UOB借记卡完成3笔GIRO转账。
03 消费返现对比
1. OCBC 365 Credit Card
6% 线上或线下餐饮消费返现；
3% 日用品、交通、水电账单、旅游消费返现。
2. DBS Live Fresh Card
5% 所有线上或线下VISA、PayWave消费返现。
3. UOB One Card
10% 合作商家消费返现；
6% SP Group水电费账单返现；
5% 其他消费返现（有等级限制 ）。
UOB的5% 其他消费返现有等级划分，需要用户连续三个月满足同一等级才能返现。超出等级且不到下一等级的金额不参与返现，所以实际返现率往往会低于上述返现率。
举例说明：UOB每月消费分为500，1000，2000三个等级，如果小明一月、二月和三月份的“其他消费” 各为800新币，那么每个月只有满足第一等级的前500新币能以5%的额度返现，剩下的300新币则不能参与返现活动。
结 语
其实每家银行的账户和银行卡都各有千秋，除了文中提到的这些硬性指标外，银行服务、分行数量和折扣力度都会左右我们的判断。大家还是要结合自身的情况来选出最适合自己的那一个~
