# 新附加险上路！一文看懂保障变化与影响 

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Published: 2026-04-04
Source: 狮城新闻

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本地七家提供综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（Riders）的保险公司，从4月1日起，只能售卖符合新规定的附加险产品。新产品不再涵盖最低自付额（Deductibles），同时提高共同承担额顶限，整体保障范围有所缩减，但保费相应下降约30%到80%。

这些变化将如何影响投保人？《8视界新闻网》为你整理资料，让你更了解。

短期 vs 长期规划 

旧附加险新附加险最低自付额（$1500-$3500） 可由附加险承担 需由投保人承担共同承担额顶限 至少3000元至少6000元保费较高较低自付比例较低较高

新附加险保障范围更少但价格更低。

对于尚未购买附加险的公众而言，新产品的保费相对较低。 

对于已持有附加险的投保人，则可选择性转换到新产品，这需在较高保费与较高自付额之间作出权衡。

在保费不断攀升的情况下，若保留旧附加险，长期或增加财务负担、侵蚀退休资金；但若转换至新产品，每年省下更多保费，但也需为未来可能增加的自付医疗费用作准备。

投保前的考虑事项 

分析师指，保费价格下调幅度大，除了因为保障范围变少，也有可能是同旧附加险的高保费对比所致。因此若保费是最大考量，应关注各产品的实际保费，以及附加条件上的差异。

分析师表示，如果已经有既定的医疗状况，并接受特定医生的治疗，需关注新附加险所涵盖的医疗机构或专科医生选择是否受到更多限制。

由于新附加险对小额医疗费用的覆盖能力较弱，如果希望小额费用也有保障，则可考虑保留旧附加险。

附加险为什么要调整？ 

旧附加险保障范围更高，可能导致投保人在使用医疗服务时，对费用敏感度较低，接受不必要的医疗服务，推高医疗成本，从而使保费上涨，形成恶性循环。

保健卫生部数据显示，有附加险的私人医院IP投保人更常索赔，比率是没有附加险的1.4倍，私人医院医疗账单金额中位数也从2019年的9100元，上升到2024年的1万5700元。附加险的费用，则在2021年底到2024年底之间，年增长率上涨超过17%。

得自付更多医药费，还没买附加险的人有必要买吗？ 

附加险能为在癌症药物清单中的药物，提供更高的保障，也涵盖清单以外的药物。若没有附加险，癌症药物的自付部分可能更高。

有业者为新附加险产品引入更多增值服务，如为有特定身体状况的投保人加收更高的保费，而非拒保，又或提供裁员保障。

已经买附加险的人会有什么影响？

在保健卫生部2025年11月27日宣布新规定以前已购买旧附加险的人，可以选择保留原有的配套。

去年11月27日到今年3月31日期间，也就是新规定生效前购买旧附加险的人，则须在2028年4月1日之前，在下一次续保前，选购新产品。

新规生效前更换至旧附加险 以后会受影响吗？ 

已经持有旧附加险的人，若在2025年11月27日到2026年3月31日期间，升级或降级到其他旧的附加险配套，是否也要在2028年4月以前换新附加险？

保诚保险（Prudential）和Singlife 受询时均表示不用。

汇丰人寿（HSBC Life）则表示，这批已持有附加险但在新规生效前转换到其他旧产品的人，可在下次续保时继续保留配套，不过公司会持续进行评估。