# 贷款买房 VS 贷款理财，一种全新的理财方式了解一下

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Published: 2022-03-01
Source: 狮城新闻

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近两年，新加坡房地产市场火热，组屋公寓都在涨涨涨，于是很多人想买第二套房做投资。不过，大家也知道，政府提高了二套房的税率，同时今年预计会有3-5次加息，意味着，接下来买二套房投资，需要支付更多首付，还更多银行利息，虽说租金也在上涨，但未来两年，新加坡房地产市场还是存在不确定性，换句话说，接下来买房投资，可能没之前那么容易赚了。

然而，不妨换一个思路。 如果你手上有一小笔存款（10万以内即可）做首付，再从银行贷款，投一个合适的理财项目，只要投资收益大于支付给银行的利息，那么就赚到了。其实在新加坡金融市场上，已推出了相关产品，我简单介绍一下。 

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暂不说贷款，先说一下这个产品本身。事实上，这个理财项目是一个终身年金险，前期一次性缴费（以100万为例），之后，一般从第二年开始，每年领取派息，一直到终老，也可以转给儿女继续支付利息，并继续获得派息，这就是保费贷款的概念。单就这个产品而言，投保门槛有点高，毕竟前期需要一大笔资金，少则30万，多则100万，不是一般家庭可接受的。

然而，保费贷款的概念引入后，大笔投保资金的问题就解决了。我们以100万保费为例，银行可提供近80%（80万）的贷款，你只需付20%（20万）的首付，就可以买下这份终身年金。那么，接下来如何操作呢？ 

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是这样的，保单生效后，第二年开始，可以收到公司的派息，一直到你终老，而你每月仅需要偿还80万银行银行的利息部分（不还本金），只要你一直偿还利息，那么你每年领到派息，最重要的是，派息收益是远大于银行利息的，归根结底，你赚的是保险公司和银行之间的差价。

有人会问了，还的只是银行利息，那本金什么时候还呢？其实这就是保费贷款的特色之处。这份终身年金险，任何时候都可以退保，一旦退保，就可以拿回80%的保费，也就是80万，正好可以偿还银行贷款，这也是银行愿意贷款给你买保单的一个重要原因。

总的来说，只要支付银行利息，一直都会收到派息收益，一旦你收到的派息收益大于你当初支付的首付（首付是你实际投入的金额），就可以考虑退保，这是退还的80%保费，去偿还银行贷款，整个保单结束。

也有人会关心，派息收益到底如何呢？与贷款利息的差额，又是多少呢？到底知不知道做呢？大家可以参考图表，我会以演示收益率，做一个对比。 

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不过一个基本的思路是，目前仍然是新加坡贷款利息的最低点，是远低于派息收益的，可能之后会有银行贷款加息的风险，并也是周期性的，不可能会一直居高不下，从历史记录来说，很难会超过3%，哪怕是到了3%，也是有差价可赚的，甚至到5%，基本也不会亏钱的。

所以，现阶段，你可能没有那么多的资金投资买房，但完全可以通过银行贷款的方式投资理财，一些人把它说成一种新的“金融房产”，用贷款买年金，等于贷款买“金融房产”，不用装修，不用纳税，不怕断租（派息至终老，还可以转给儿女），不用操心（前期一次性办理）、不用物业。 如果你有这方面的计划，欢迎扫描下方二维码与我咨询~ 

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