前两天我大概介绍了一种新的贷款理财方式，即保费贷款，即通过首付+银行贷款（可贷保费72%）的形式，去买一支终身年金，从第二年或第四年开始领取派息，一直到终老，之后还可以转给孩子，正所谓，既保证了养老，又实现了财富传承。
这种贷款理财的特别之处在于，前期不需要支付过高的现金，而是通过银行贷款的利息杠杆来赚取差价。
举个例子，如果你购买30万新币保费的终身年金，那么你只需支付8.4万的首付款，银行贷款21.6万，即可完成投保，每月支付银行230新币利息（仅还利息，不还本金，以1.28%贷款利率计算），而你每月从保单中获得的派息是880新币（以4.25%的演示收益计算），那么每年的纯收益是8043新币，而你前期投入成本是8.67万新币（首付+第一年银行利息）。
这样粗略计算一下，在第10年，即可拿回成本，第20年纯获利9.3万新币。如果你今年30岁，通过保费贷款来做养老计划，那么65岁时，已净得18万新币，75岁时为30万新币，关键是每月领取派息，现金流足够保证。之后，可考虑转给孩子，让孩子继续偿还银行利息，来获取持续的派息。
上次我也聊过，欠银行的本金怎么办，这个不用担心，这个保单的好处在于，任何时候退保，都可以拿回至少80%的保费，可用于支付银行贷款，注意银行贷款是总保费的72%，另还有8%的结余收益。
当然，如果你手头有充足的现金，也可以选择不用贷款，直接投保终身年金险，以获得终身的收益，也是一个不错的选择。
