# 解读 新加坡保险业未来五年增长趋势

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Published: 2023-10-24
Source: 狮城新闻

数据分析公司全球数据（GlobalData）日前公布的保险业报告显示，在本地基础设施项目投资增加和人们对健康保险需求上升的推动下，**预计新加坡今明两年的总保费收入将分别增长6.9%和5.6%。**

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新加坡保险业的**总保费收入（GrossWritten Premium）将从今年的40亿2000万美元（约55亿新元），在2028年增至55亿美元，年均复合增长率达5.8%。** 报告还预计，**个人意外和健康（Personal Accident and Health）保险在今年仍将占比最高，达23.9%。**它在去年超过此前保持10年领先的汽车保险，增长了32.6%。除了人们对健康保险的需求增加外，通胀导致医疗费用上升以及世界各地放松了旅行限制都是让保费上涨的重要原因。 

**新加坡的优势**

**独立主权：**新加坡市是主权独立国家，主权评级高位稳定，财务安全系数高，金融业发展平稳，监管极其严格。政治经济环境相对稳定，在新加坡进行资产配置能更有效地分散风险、保证财产安全。

**亚洲之冠：**超过7000家跨国公司在新加坡设立营运机构，其中4200家在新加坡设立区域总部，区域总部数量为亚洲城市之冠。

**全球闻名：**在《2022年世界竞争力年报》中，新加坡排名大幅迈进。“亚洲第一，全球第三”的好成绩浓缩了全球对于狮城的观点。新加坡是继纽约、伦敦之后的第三大国际金融中心，是亚洲重要的金融服务和航运中心。

**财政稳定：**各项评级稳居强健。 

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**新加坡保险的优势**

**保额高：**目前国内，一线城市寿险保额上限大多为150万人民币，重疾险为50万人民币，一线城市以外的地方寿险保额甚至只有50万人民币，对于大多数小康家庭来说这是远远不够的。相比之下，新加坡寿险的保额可以高出很多。中国人买的身故保障，最多可以买到3500万新币或者2500万美元（最高1亿7500万人民币）。重疾保障最多可以买到150万新币（750万人民币），轻症最多35万新币（175万人民币）。

**保费便宜：**同样的保障范围，同样的保额，新加坡保险更便宜。因为新加坡人均寿命更高，新加坡的的保险深度（指某地保费收入占该地GDP之比）更大，保险公司能更精确地衡量实际赔付风险，被客户反向选择的几率较小，所以可以把保费降下来。

**投资稳定：**新加坡保险公司为全球性运营，投资管道多，范围广，可以在全球各地选择回报潜力比较好的项目，为购买分红型储蓄险和投资型保险的客户赚取较高回报。例如：新加坡分红型储蓄险年化收益在3-4% (新币储蓄）和4-5%（美元储蓄），除了稳健的收益还可以以新币和美元计价。

**披露透明：**每一份保单的费用开销都完整地写在计划书内，让客户获得充分信息的情况下做决定。这一点新加坡做得要比香港或内地要好的多，这就好比你去超市买一盒牛奶，超市要求必须把这盒牛奶的所有成本例如税率，人工费，物流费等都标明了，能做到这点难能可贵。 

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**适合哪些人**

**为下一代的做准备人群：**保单可传承，具备被保险人转换功能。保单累积的现价可为后代做：教育规划；移民规划；医疗规划。

**为退休生活做准备人群：**累积的现价可提取用于养老规划。客户可以选择提取现价用于未来的养老补充。

**考虑理财储蓄人群：**保单收益突破新加坡市场传统储蓄分红险。长期6%的复利收益，适合考虑在新加坡做理财储蓄人士。 

**新加坡的强监管**

近期，新加坡金管局发布新的**“国内系统性重要保险公司D-SII”**监管框架，首期纳入**四家"大而不能倒"的保险公司，包括友邦、英康、保诚和大东方**。这四家公司也是所有公司里面资产和负债最高的前四，因为万一出事儿影响是最大的。 现有的RBC 2监管框架要求保险公司保持至少100%的资本充足率（capital adequacy ratio），纳入D-SII的公司再追加25%。

**目前市场上各家公司目前的资本充足率，其实基本都是在200%上下很安全的范围内。**新加坡保险安全性可见一斑！ 

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**新加坡对整个金融市场的监管都非常严格，**毕竟金融是它的命脉产业，任何可能有损新加坡金融中心名声的事件，新加坡政府都是不允许发生的。在新加坡，保险业跟银行、证券等其他金融行业都是直接受新加坡金融管理局监管的，**保险业早在1977年就被政府纳入了金管局的监管。** 

新加坡金融管理局，简称新加坡金管局（英语：Monetary Authority of Singapore，简称：MAS），系新加坡共和国行使中央银行职能的政府机构，同时也是负责监控金融机构的主管部门，其在行政上向新加坡总理负责**，它的目标是使新加坡成为制度完善而先进的金融中心。**具体到保险行业，可以从以下极端情况的处理窥见政府对其监管的严格，以及为保护消费者权益做的努力。

**出现极端情况怎么办？** 

1) 新加坡保险法规定，万一出现保险公司破产的情况，政府会强制另一家保险公司接过破产公司的所有保单，保单仍然有效，这个跟国内相同。 

2) 金融管理局（MAS）对保险公司和代理的监管体制以高效率、高透明和严格闻名，最大限度地保障客户利益。金管局（MAS）对所有保险代理的个人信息在网上公示，包括任何被投诉记录。像新加坡保险代理经常做的路演，监管部门也会派人便衣假装顾客来咨询，销售过程中有任何违规都会被当场抓到，予以处罚。 

3) 新加坡政府专门设有保险索偿投诉局（FIDReC），服务范围包括本地人和来新加坡投保的外国人，处理本地和外国客户购买保险的任何纠纷，为中国客户的合法权益提供有力保障。 

内容来源大湾通一峰火燎源

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