# 现金仍是王道！花旗：本地富豪七成资产是现金和存款 

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Published: 2026-10-29
Source: 狮城新闻

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新加坡。（图：iStock）

花旗银行调查显示，本地富裕客户超过七成的境内及境外记账资产仍以现金和存款形式持有，反映他们重视资金流动性和保本的心态。

本地高净值客户的平均资产比去年增加6%，达到150万美元；富裕客户在每家金融机构管理的平均资产也增加5%，超过56万5000美元。

本地高净值投资者持有共同基金的比例，从2022年的11%增至今年的31%，接近三倍，居亚洲之首。

花旗银行的一项调查显示，本地富豪的资产持续增长，不过他们超过七成的资产仍以现金和存款形式持有，反映他们倾向维持资金流动性和保本的心态。

花旗财富管理和独立研究机构RFI Global联合发布的报告显示，本地高净值客户的平均资产比去年增加6%，从141万美元增至150万美元。

至于富裕客户，他们在每家金融机构管理的平均资产也增加5%，超过56万5000美元。

不过，调查发现，本地富裕客户在境内持有的资产中，72%集中在现金和流动性存款。境外记账资产中，这个比例则达到74%，其余26%到28%的资产则用于投资。

相比之下，美国富裕及高净值客户将58%的资产投入长期投资，其余42%则以存款形式持有。

尽管如此，本地高净值投资者持有共同基金的比例有所增加，从2022年的11%上升到今年的31%，接近三倍，也是亚洲最高。

这个比例高于印度的24%、韩国的17%、香港的16%，以及中国大陆的7%。

另一方面，调查也发现，本地富裕人士对人工智能辅助理财持开放态度。

58%的高净值客户和51%的富裕客户表示，愿意探索利用人工智能获取个人化理财资讯，包括比较金融产品和筛选投资组合。

不过，调查显示，能够完全掌控财务决策是受访者采用人工智能的首要考量，占31%；另有22%希望保留咨询真人理财顾问的选择。

在财富传承方面，本地55岁及以上的富裕人士中，有76%已订立遗嘱或财富传承计划，高于香港的41%。

花旗银行指出，随着人工智能在财富管理领域的应用日益普及，理财顾问仍扮演重要角色，协助客户作出投资决定及规划财富传承。