# 新加坡银行开户重点问题全解析

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Published: 2023-02-07
Source: 狮城新闻

新加坡银行成为了很多企业家当下最优选择，很多对海外账户有需求的客户，在我司的协助下，成功开立了账户。但是在开户收集资料的过程中，不少客户都会存在一些疑问，本篇针对重点的问题来给大家做一个详细的解析！

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当前，**全球银行风险管控最害怕涉嫌这两点：一是洗钱，二是逃税。**因此，无论是前期的开户审核，还是定期的账户检查，银行都要竭力防止账户出现这两个问题，否则将面临比较严重的风险和损失。那么银行审核重点看什么呢？ 

**01 客户背景** 

 **对于新加坡银行，在开户前期审核阶段，会通过相关的资料调查，充分了解客户的真实背景。**在大部分情况下，公司负责人都会**具备相关的行业经历、教育背景，特别是工作经历。**申请新的公司和账户，可能是积累了一定的资源来自己创业，也可能是为自己的其他公司开拓更多的业务渠道等等原因。而银行判断这家公司账户风险高低，一部分就是基于公司所在的行业和主营业务。

如果一家贸易公司的负责人对公司的业务往来和进出口流程都不清楚，也没有相关的工作经历，对于这样的开户申请，银行就不得不谨慎审查了！ 

**02 货运提单** 

申请开户时，还需提供业务往来的证明材料，这已经是新加坡银行开户的基本要求了。

对于货物贸易而言，就比较简单了，需要的就是合同、Invoice、货运单据、银行汇款证明。而货物通过**海运或空运，则会有相对应的海运提单Bill of Lading或空运单Airway Bill或国际快递单，这些就是证明货物是真实贸易的证据。** 

而对于**服务、科技等特殊行业的公司，**没有实物交易怎么办？**那就需要提供其他的资料来证明业务往来，如服务协议、产品展示截图等。** 

有些客户平时没有保留单据的习惯，在被要求提供的时候就会有疑惑：为什么一定要这个，我合同都签了，还不能证明是真的吗？

这是因为新加坡银行吸取了香港银行遭受虚假单据开户“袭击”的教训，通过虚假单据申请的账户，**很可能与洗钱、诈骗等违法行为有关，**给银行带来极大隐患，因此，现在在银行看来，**仅仅有合同和invoice，并不能完全证明业务的真实性。**银行收到提单后，**不仅要看，还要查。**他们会向船公司和货代查询，取得第三方的证明。

虽然申请开户在客户看来只是提供一系列的资料，而银行却要**做大量的尽职调查（due diligence）工作，对真实性和风险性进行评估。**所以，提交开户资料后，客户们还需等待一定的审批时间。

**新加坡银行开户注意事项** 

1、**须避免与高风险或是受制裁国家、区域做交易往来。**

2、新加坡银行开立公司银行账户，要注意注册公司名称是否有带有敏感字眼。**例如：金融、煤矿、石油…等，带有此类字眼的公司名称银行开户时比较敏感。**

3、如公司董事及股东有**在新加坡银行任一家分支机构有不良记录的，**新加坡银行**都不接受**公司开设银行账户。

4、公司股东架构尽可能单纯化，避免过度复杂的股权架构，增加银行审批难度。

5、每间银行处理开户手续的时间略有不同，从三天到几周不等。在办理完手续后银行一般在接下来半个月到一个月时间把相关文件及物品寄往您的**银行注册地址。**请一定要**确保所留地址准确及有人能接收信件。** 

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