# 房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块 URL: https://www.shicheng.news/v/lGbqG Published: 2026-04-02 Source: 狮城新闻 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831039.avif?0) ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831040.avif?0) 有一件事，很多已经买房的人没有意识到。 他们的贷款利率，可能已经比市场上能拿到的最低利率**高出整整一个百分点**，甚至更多。 不是因为他们做错了什么。是因为他们什么都没做—— **而市场悄悄跑开了**。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831041.avif?0) ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831042.avif?0) **过去一年，到底发生了什么** ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831043.avif?0) 新加坡浮动房贷的基准利率是 3 个月的 SORA（隔夜利率均值）。2025 年 3 月的时候，这个数字还在 **3.02%**。到 2026 年 1 月，它已经跌到 **1.19%**。 **不到 12 个月，跌了 61%**。 这个降幅在新加坡房贷历史上相当罕见。而且这不只是跟着美国走—— 新加坡这一轮利率下行，很大程度上是本地因素驱动的：**大量资本流入、新元汇率强势、MAS 的货币政策立场**。某种程度上，新加坡比美国跑得还快。 结果就是，现在市场上最优的两年固定利率套餐，**已经来到约 1.3% 附近**。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831044.avif?0) **但好消息不一定属于你** ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831045.avif?0) 问题是，银行不会主动通知你 "现在有更便宜的选项了"。 你原来签的贷款锁定期一结束，**银行会悄悄把你的利率调到一个 "重定价利率"**—— 通常比最新的优惠利率高出不少。很多人压根没注意到这件事已经发生了。 好好过每周都会接触到一批这样的业主：贷款还在 2.5%、2.8%，甚至更高，而他们完全可以通过转贷把利率**压低到 1.6% 左右**。 600 万的贷款，2.5% 和1.6% 之间的利率差，换算成每月现金流是约 450 新币，**一年就是 5,400 新币**。 这钱不是凭空消失的，是在每个月账单里一点一点流走的。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831046.avif?0) **那还要不要等利率继续跌？** 老实说：**可能还有一点点空间，但不多了**。 从今年 1 月到 3 月，3 个月 SORA **从 1.18 %只小幅降到 1.09%**，基本在原地踏步。去年那种快速下行的阶段，大概率已经过了。 而且**宏观环境正在变复杂**—— 中东局势推高能源价格，通胀黏性的风险还在，如果通胀反弹，利率就很难再往下走，甚至有往上漂的可能。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831047.avif?0) 等待的逻辑是：再低一点再锁。 但现实是：你等的那 0.1 到 0.2 个百分点，换来的可能是又多付了几个月的高利率。两者一抵消，**等待的代价往往大于收益**。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831048.avif?0) **考虑转贷之前，几件事要先想清楚** **第一，你的锁定期有没有到？**这个是最先要看的。锁定期内转贷要交罚款，通常是贷款额的 1.5%。但锁定期结束之后，银行只会在某个时间节点悄悄重定价，这时候转贷不需要付任何违约金。很多人不知道自己的锁定期已经过了，于是继续付着高利率。把最近的贷款账单翻出来看五分钟，值得。 **第二，转贷的成本没你想象的高**。法律费用、估值费用加在一起，一般在 2,000 到 3,000 新币左右。但好消息是，对于 25 万以上的贷款，新接手的银行通常会以补贴的形式把这些费用全额覆盖。换句话说，转贷的实际成本可能是零，还可能倒贴。 **第三，不要只跟自己的银行谈**。你现有的银行没有动力给你最好的价格—— 你的贷款已经在他们手里了。真正愿意出狠价的，是那些想从竞争对手手里抢客户的银行。全市场横向比较，通常能多省 0.2 到 0.3 个百分点，对大额贷款来说是几千块的差距。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831049.avif?0) **目前市场上能拿到什么价格** ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831050.avif?0) 以下是截至 2026 年 3 月底的参考数据（价格会随市场变动）： **HDB 转贷参考利率** **2 年固定**：约 1.38% - 1.45%（视贷款额） **3 年固定**：约 1.50% - 1.60% **浮动**：3M SORA + 约 0.15% - 0.35% **私宅转贷参考利率** **2 年固定**：约 1.30% - 1.38%（视贷款额） **3 年固定**：约 1.40% - 1.50% **浮动**：3M SORA + 约 0.15% - 0.18% 贷款额越大，通常拿到的利率越低。$300,000 和 $3,000,000 的贷款，最终谈到的数字会有差异。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831051.avif?0) 房贷这件事，很多人签完合同就搁在脑后了—— 直到下次装修或换房才想起来。 但它是你每个月最大的固定支出之一，稍微花点时间理一理，省下的钱比大多数 "省钱技巧" 都要实在得多。 ![房贷利率跌了61%，但你可能还在多付每个月几百块](https://www.shicheng.news/images/image/1783/17831052.avif?0)