# 高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议 URL: https://www.shicheng.news/v/lNJNw Published: 2022-11-09 Source: 狮城新闻 **一刀切** 本地最新调查显示，近半数送餐员不倾向于强制缴交公积金的政策，担心原本不高的收入变得更少，认为送餐行业不应实行“一刀切”的做法。 **调查** 今年7月至8月向1002名送餐员展开调查后发现，送餐员对公积金有两极化反应。51％支持缴交公积金，当中以需要应付房贷和医疗开销的年轻人居多。另49％送餐员则担心强制缴公积金会减少实际收入。 整体而言，近六成受访者担心，若平台公司须为送餐员缴公积金，会从他们的收入扣除缴纳公积金的成本。 不支持强制公司缴公积金的受访者中，高达83％担心公司会因此调低工资，近三成担忧公司可能无法负担而倒闭。 ![高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092830.avif?1679358582) 参与调查的送餐员是介于21岁至65岁的本地居民，至少四分之一的月入靠送餐工作。他们的月入中位数为1925元，当中46％全职以送餐维持生计。 平台送餐员目前不受雇佣法令保护。人力部去年成立咨询委员会，探讨如何加强保护这类自雇者的权益，包括是否让平台公司缴纳公积金，预计今年底提出建议。年净收入超过6000元的平台人员，目前须把一部分收入存入保健储蓄户头。 **高收入比高保障更重要** 受访送餐员只有四分之一认为，万一失业，他们有足够的储蓄应付三到六个月的个人与家庭开销。研究团队指出，因收入和储蓄不多，送餐员最容易受经济变动影响，应有足够的社会保障。然而，在高收入和高保障之间做选择，七成送餐员觉得前者更重要。 公积金制度是社会保障的一部分，送餐员应考虑工作可持续性，是否能协助他们应付长远的财务需要。除了公共教育，从送餐员的顾虑来看，若平台公司实行公积金政策，应制定透明的薪金机制，避免公司抽取送餐员应有收入。 ![高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092832.avif?1679358582) 送餐工作没有收入上限，但实际上，要获得高收入并不容易，送餐员往往须要投入更长的工作时间。根据调查结果，赚取至少5000元的送餐员只占3％。约四成送餐员每周工作超过44个小时。 工作时间长、收入较高的送餐员发生意外的概率也相对高，其中原因是为了接更多订单而加速骑行。每周工作至少51个小时的送餐员中，约38％遇到至少一起意外。整体而言，约33％送餐员在工作时遇到至少一起意外。 但多数送餐员并不清楚或不满平台公司所提供的福利。仅36％对医疗福利感到满意，约42％不知道公司提供的医疗福利。近55％不清楚或不满意公司的意外保险。 此外，约七成送餐员也反映行业竞争激烈的担忧，更多人从事送餐工作，使他们的收入减少。超过四成表示找到合适工作后会离开这一行。约37％要找到月薪至少3000元的工作才转行。 **面对高通胀时代，单靠公积金养老足够吗？** 公积金是否足以抗通胀，并且该如何更充分地利用公积金来做退休规划。公积金制度是一项强制储蓄计划，目的是让退休人士在晚年有一些生活费。 公积金会员的普通户头年利率目前为2.5％，特别户头、保健储蓄户头以及退休户头的基本年利率则是4％。 然而，眼看物价高涨，7月整体通胀率升至7％，不免让人担心公积金利率赶不上通胀率，退休老本将随着时间流逝被侵蚀。 ![高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092835.avif?1679358581) 理财专家认为，如果通胀率长期居高不下，公积金利率没有实时调整，公积金储蓄的价值势必被侵蚀。 不过，政府没有排除公积金利率上调的可能性，加上高通胀情况相信到了明年会有所缓和，公积金仍可作为退休规划的重要部分。 要在通胀环境下维持公积金的实际价值看似有困难，但其实这个制度设有一些保值的保障。 若挂钩利率逾保底利率 公积金利率会相应调高 例如，公积金普通户头利率跟本地三大银行的过去三个月平均存款利率（包括定期和活期存款）挂钩；特别、保健储蓄和退休户头利率则是在10年政府债券（10-year Singapore Government Securities）基础上再加1个百分点。 如果通胀持续下去，以致美国联邦储备局继续上调利率来应对情况，公积金利率有可能调整到超出保底利率，缓解通胀对公积金储蓄造成的影响。” 单是因为现阶段出现短期通胀情况，就针对长远的公积金政策做出调整并不明智，更何况公积金已设有一些缓冲通胀的机制。如果太频繁更改政策，可能给公积金会员的退休金额造成不确定性。 此外，通胀率在短期内的变动一般上很大，但若以长期来看，预料会趋向2％到3％的一般平均水平。对于那些距离退休年龄还有一段时间的人而言，通胀带来的挑战应该没有那么大。 ![高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092837.avif?1679358581) 公积金普通户头利率，以及特别、保健储蓄和退休户头利率分别跟银行存款和政府债券回报挂钩，如果这些挂钩利率超过2.5％和4％的保底利率，公积金会员也会相应获得更高利率。 政府每季检讨普通、特别和保健储蓄户头的利率，也每年检讨退休户头利率。公积金局会在这个月宣布今年最后一个季度的利率。 **退休金是否足够取决于生活方式** 至于多少退休金才足够，这取决于个人在退休后对生活素质的期望。 公积金制度帮助人们为退休储蓄，并通过公积金终身入息计划（CPF LIFE）每月提供一笔款项。从65岁开始，人们可每月获得350元至2300元的款项，视他们在55岁时累积的退休存款多寡而定。不过，退休金是否足够要看个人退休后的生活方式。 需求较为简单的人可能需要约1800元过活，但如果向往维持平均中等收入人士的生活方式，可能每月需要2500元到4000元。因此，单靠CPF LIFE可能不足以资助你想要的生活方式，必须额外依靠自己的退休储蓄。 现有的公积金制度设有考虑通胀因素的机制，例如，特别户头的顶限每年会根据通胀情况作出调整，以及在CPF LIFE的递增计划（Escalating Plan）下，入息以每年2％逐年递增，应付退休后日益上升的生活费。此外，如果利用普通户头买房或资助子女教育费，必须将已使用的公积金连本带利退还到户头中。 **优化公积金储蓄** 若要提升财务韧性和做更好的准备，退休规划单靠公积金并不足够，尤其是当通胀持续上升。 通过填补公积金户头、利用公积金投资，以及延后在CPF LIFE计划下获得款项，有助于累积更多养老金。其中，如果年满65岁时不需要通过CPF LIFE获得款项，可选择延后到最迟70岁才提款。这样一来，公积金储蓄可以赚取更多利息。 ![高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092838.avif?1679358581) 此外，在做退休规划时可进行压力测试（stress-test），确保把通胀因素考虑在内。陈勉孜说，大部分的财务计划会按照2％到3％的通胀率来预测未来收入流，计算退休金是否足够，人们可进一步假设通胀率上升到3％、4％或5％，针对不同的情景计算通胀率如何影响退休规划. **三项建议** 财务规划公司提出三项帮助人们安享晚年的建议。第一是在65岁之前把房贷还完，如果可以提前在55岁达到目标更好，可为退休储蓄更多钱。 第二是确保在发生严重疾病时有医疗保险支付费用，可考虑用保健储蓄（Medisave）支付综合健保计划或终身护保（CareShield Life）的保费。 第三是维持终生收入，如通过CPF LIFE定期获得一笔款项。 ![高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092839.avif?1667915584)