全世界都笼罩在疫情下的这段时间
越来越多的小伙伴都意识到
自己拥有一笔存款是多么的重要
但是存款就要考虑利率
毕竟大家都不希望自己的钱越存越少
但是事实上，新加坡的银行存款利率低的吓人
直到今天还有许多人在使用发工资的默认储蓄账户
作为存款的唯一途径
拿着每年仅0.05%的活期存储利率
相当于存10000新币一年，只有5新币的利润
0.05%的利率都不要说赚利息了
连碗肉骨茶都不够
更不要提跑赢通货膨胀了
算一算，实际上可能每年还是倒赔钱的
所以说如何保护你的存款不缩水
就要合理存款
各大银行都有推出各种各样的存款配套
而且广告和实际利率都有一定差距
需要仔细辨别
所以本篇文章皇后将帮你梳理、对比各大银行plan的实际利率
帮你选择最适合你的plan
本文仅探讨新加坡本地的存款方式
理财、债券、其他货币均不在讨论范围
文中也筛选掉了那种要求特别大额资金才有的稍高利率品种
纵观各大银行的高利率储蓄配套
大部分都是靠高利息的广告吸引用户
实际存款了才发现
要达到广告上的利息是有附加条件的：
比如说：
1.你的工资要打入这个账户
2.要有bill（水费、电费、煤气费、通话费等）
3.有一定的每月信用卡消费门槛
4.有无购买理财行为
而且把你的钱集中在同一家银行
往往获利更高
但是大家还是要留个心眼
即使按照银行的要求存钱之后，银行也有可能随时调整利率
不要以为利率是不变的哦~
要隔一段时间就检查一下哦！
OCBC 360 account
虽然今年的存款利率降低
但是OCBC仍然是打工人的优质选项
OCBC 360 account是分段计算的利息
前25000新币的利息较低
25001~75000新币的利率较高
Salary（最低S$1800/月） +Save（每月增加S$500存款）
这两部分较为容易实现
Insure要求购买OCBC保险
Invest要求购买理财产品
Grow需要日均最低存款20万
并不适用于绝大多数人
所以实际的利润计算方式如下：
满足工资存入要求（最低S$1800/月）
存款少于25000新币可拿到0.35%年利率
按照上限75000新币存款，可拿到0.75%的年利率
满足工资存入要求（最低S$1800/月）+每月增长存款（S$500/月）
存款少于25000新币可拿到0.45%年利率
按照上限75000新币存款，可拿到0.98%的年利率
（包含每年0.05%的基础利率）
One Account, UOB
大华银行推出的这个储蓄计划
不必购买任何理财产品
可以通过每个月消费达标、工资转入、GIRO账单提高利率
消费达标：存款75000新币以内，享受0.25%的利息
每月消费500新币以上即可
就可以获得0.25%的存款利息
最多75000新币享受此利率
每月500新币信用卡消费（必须有）+工资存入（最低2000新币）或每月通过GIRO付3个账单
0.50% – 1.00% 年利率
这个要求不难达到
最优存款数额：75000新币
中国银行，BOC SmartSaver
中国银行的优势在于
存款在80000新币以内都可以享受一样的利率
没有分段计算
满足工资存入、消费、GIRO等条件
就可以拿到更好的利率
工资存入：
工资在2000~6000新币，享受0.3%的利率
工资在6000新币以上，享受0.5%的利率
月消费：
每月消费500~1500新币，享受0.3%的利率
每月消费1500新币以上，享受0.5%的利率
GIRO付账：
每月3次付账单（每笔最低30新币）享受0.3%的利率
另外购买理财产品，享受额外1.5%的利率
各项条件都可以叠加
在最理想的状态下是这样:
存入80000新币以下的存款
每月工资超过6000新币+月消费1500新币以上+每月3次GIRO付账
可获得1.3%的利率
如果购买指定理财产品，则利率可以达到2.8%
Bonus$aver Account, Standard Chartered
渣打银行的存款计划非常简单明了
存款在80000新币以下
可以通过工资存入、消费和付账单来提高利率
而且可以再他们的官方页面
输入你的金额和条件
来计算实际的利率
我们以存入最有存款数额80000新币为例
存入工资（每月3000以上）+每月付3个账单
可获得0.18%的年利率
每月消费500新币以上，1999新币以下+存入工资（每月3000以上）+每月付3个账单
可获得0.38%的年利率
每月消费2000新币以下+存入工资（每月3000以上）+每月付3个账单
可获得0.58%的年利率
DBS Multiplier Account, DBS
DBS这个存款计划没有每月最低存款的要求
需要把工资存入此户头
每月消费应达到最低2000新币
信用卡、房贷、投资、保险均符合要求
可根据自己的实际情况来灵活组合
具体参考下图：
最优存款数额：100000新币
