新加坡保险 VS 香港保险 你想知道的都在这里

2019-10-18     2,145

最近几年,中国大陆居民开始发现除了香港之外,还有一片保险业新大陆--新加坡保险,很多客户专程坐飞机来新加坡购买保险理财产品。今天为大家对比一下两地购买保险的差异,帮助大家选择心仪并且合适的保险产品。

新加坡保险 VS 香港保险 你想知道的都在这里

先简单介绍一下两地都具有的保险优势:

1.财务状况稳定、历史悠久、有健全的代理人制度和监管系统

2.对于客户来说两地服务都很新颖,产品附加价值较大

3.保险产品都很先进,都会很快根据市场的需求作出调整

4.两地都有客户喜欢的全球保险行业巨头:英国保诚Prudential,法国安盛AXA.美国友邦AIA等在两地都有分公司

新加坡保险与香港保险的区别

1.地理位置

香港由于距离大陆更近,相对地理优势明显,尤其周边城市可以选择坐车,新加坡则需要乘坐飞机,不过很多城市均开通直航,以下飞行时长供参考:深圳-新加坡约4小时;上海-新加坡约5小时;北京-新加坡约6小时

2.监管力度

新加坡保单受越来越多人关注其中一个主要原因是新加坡金融监管局对金融产品监管十分严格,定期抽检,明察暗访。举个例子,香港的保单都会将很高的预期回报率写在建议书里,主打的分红型重疾险保单的预期回报率和长期利益演示的不够透明化,甚至有的建议书看不到预期回报率是多少,长期的利益演示跟新加坡的产品相比看起来回报高很多,然而香港在近几年,很多分红型保险产品收到投诉,就是由于实际回报率和预期回报率相差太大。这种做法,新加坡金管局是绝对不允许的,在产品信息里,新币的最高预期回报率只可以放4.75%,美金的最高回报率则只能是5.5%和5.75%,可见两地保险金融产品的监管力度的差别.

3.信息披露

新加坡金融监管局要求保险公司必须在保单计划书(BI)中披露各项费用(包括销售费用)的收费情况,每份保单的运营成本及过去三年公司基金的投资回报率和管理费都是要向大众公布的,投保人清晰的知道投保成本;而在香港,并非所有产品都会详细列出保单的收费标准,尤其是保险代理人的佣金不予说明,信息披露远不如新加坡完善。

4.产品差异

香港将内地人士归为高风险区,会相对于香港本地居民标准增加额外保费(loading),保费明显增高;但新加坡的大型保险公司对于购买人寿产品的内地主要城市客户是没有loading的(二三线城市和不发达地区还是会有一定比例loading需要通过预审核最终确定保费),享有和本地人一样的费率,因此保费更便宜。大病类保单在早期类疾病的保障方面新加坡也优于香港,很多新加坡保险公司支持100%早期疾病配付,而香港大多数保险公司还在跟进中。

5.货币方面

新加坡购买保险产品,除美金外还可以选择新加坡币进行投保,新币价值常年稳定,波动不大,因而选择新币保险产品可以实现多方面对冲货币的风险。

6.长期局势

新加坡是独立主权国家,也是世界闻名的法制社会,信用体系成熟,是亚洲唯一一个主权信用评级达到AAA级的国家,金融领域机制健全严厉,内地客户在新加坡投保一样受到当地法律法规保护,一视同仁。很多客户购买海外保险金融产品,更多不是看中回报,而是分散规避风险,保障财产安全,因此新加坡似乎更合适。

7.销售形式

新加坡保险业多采用独立顾问式销售模式,以客户利益为中心,同时新加坡政府对于从业者要求极为严格,从业者必须持有大学以上学历,通过至少5门全英文相关知识考试,以及通过政府的相关背景调查才可以正式持牌。公众可以在新加坡金融监管局的网站上查到任何一名合法新加坡保险经纪人的相关信息,公开透明。而香港主要依靠保险公司专属经纪人、银行中介等模式,更注重公司利益。

总结来说,新加坡保险具有以下的投保优势:

a. 独立的主权国家,政治稳定

b.保险公司受到政府相关部门的严格监管审查

c.从业要求严格,保险人员相关从业信息公开透明化

d.新加坡金管局对投资回报率具有硬性要求,规避回报虚高现象

e.保单计划书中披露具体收费情况,产品信息透明度高

f.投保币种多样,多方面对冲货币风险

g.成熟的寿险市场,保费更低,无区别对待

h.销售模式成熟,独立顾问制,从客户出发,帮客户解决问题没有后顾之忧

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