62岁后取钱
如果个人在62岁从SRS取出钱来，当年的Taxable Income将会增加取出数额的50%。举个例子，小明在62岁之后没有别的收入，当年取出了40000新币，其50%也就是20000新币作为Taxable Income。当Income为20000新币时，所需要交的税为零。
同样的道理，如果小明当年取出了80000新币，Taxable Income为40000新币，那需要交550新币的税。所以这个SRS并不是永久性的减税，而是相当于延迟了你的交税，这也是新加坡政府高明的地方。
62岁前取钱
可能有小伙伴会问，那我在62岁之前可以把钱取出来么？答案是可以的，但是需要承受两个后果
取出来的钱算100%的Taxable Income
有5%的罚款
因此，新加坡设立的规矩，基本是没有空子可钻的。除非你今年的收入很高，然后选择在之后某一年收入很少的时候取出来，并且两年的个税的差值大于5%才是“有利可图”的。
举一个常规的例子，小明今年收入为120000新币，要交的税为7950新币。假如他把15300新币转进SRS，可以少交的税为15300 x 11.5% = 1759.5新币。转进去的这笔钱就当做是自己的养老金了，其实也是非常划算的。
3. SRS的回报率高么？
我们转进SRS的钱只有每年0.05%的利息，非常的低。所以我们一般都会用里面的钱进行一个理财，反正钱就在里面也不取出来，我们可以选择：
保本稳健的储蓄计划
相对高收益的投资计划
储蓄计划
储蓄计划其实非常简单，相当于保本的定期存款。个人可以把今年的SRS账户的钱存进去，约定一个取出的日期，比如10年后或者20年后，一般都是62岁的那一年。存的时间越长，年均回报率越高，一般为2.76%~4.25%。
投资计划
如果觉得储蓄产品的回报率很低，能够承受一定风险的个人可以选择投资计划，其实相当于买了一份基金，没有锁定期，可以随时卖出。大家也可以根据自己的情况选择不同风险和收益的基金。
比如相对稳健的Dynamic Bond Fund债券基金，多年来的年化回报约为4%~5%，以下是该基金近两年的表现：
另外一个关注前沿技术的Singapore Growth Fund就比较刺激，相对于2020年3月的低点，到现在已经增长50%：
如果把时间拉长到十年，大部分基金整体的回报率还是非常可观的。
总结
我们这里总结了一下哪些人会比较适合通过SRS来减税，主要有以下三点：
收入较高
有一定存款
有规划养老的意识
这样的话，能在不太影响自己的现金流的情况下少缴税，顺便规划养老，还是非常值得的。
