# 来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？ URL: https://www.shicheng.news/v/r63lK Published: 2024-08-24 Source: 狮城新闻 **来新加坡后最应该配置什么保险呢？** 众所周知，新加坡并非全民免费医疗国家，新加坡如果没有保险的话，医疗费会非常的贵，在新加坡医院各类手术的费用 可去新加坡卫生部的网站查询：https://www.moh.gov.sg/cost-financing/fee-benchmarks-and-bill-amount-information 网站上可以查到公立医院政府补贴前后的价格以及私立医院的价格。举个例子，如果因为呼吸道感染（没有并发症的情况下）公立医院（单人房）预计花费平均2978新币，私立医院预计花费5586新币。 所以普通人想要生病后看病无忧，自己还要配置一些私人的商业保险，那么到底如何配置，多数人都知道保险很重要，但并不是很清楚什么保险是最重要的？ ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498126.avif?0) 在新加坡待时间长些，有过住院经历的人都知道, 有保险和没保险的人是有天壤之别的。 没有保险的病人，生怕有个头疼脑热的就被安排去住院，有些公司有团体险的会以为公司的保险就够了。但是100%的人查过了公司保险额度之后都会感到绝望。一般不会超过5万新币。 而一个外国人在新加坡住院，可能**一天就得超过1万新币，**这还是公立医院的费用，私立医院的话要翻2-3倍。 **有保险的病人一般都比较从容。** 都会选择最好的药，最好的医生，最现金的治疗方法。 因为不花自己的存款，所以内心也没有什么负罪感，明显没有那么焦虑。 ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498127.avif?0) 所以来新加坡第一个要配置的就是**私人医疗保险**。 很多人因为想要用Medisave来还一部分的保费，非常的执著，一定要等拿到了PR才买保险。**真的大可不必。** **因为新加坡的医疗险真的是非常的实惠了!** 年轻人，如果要求没那么高的话，可以配置一个政府医院的医疗险。一年下来几百到一千新币不等。万一发生事情，每年可以报销100万新币。天底下还有比这个更划算的保险吗? ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498128.avif?0) 下面给大家具体讲解一下新加坡医疗险。‍‍ 新加坡政府给公民和永久居民终身健保，每个公民和永久居民都有个人医疗储蓄账户——Medisave，类似于中国的医保。政府还提供最基本的健康保险MediShield Life，这是一项基本的、低费用、大病保险计划。它的设立是为了帮助参加者支付大病或慢性病的医疗费用。 ****当然MediShield Life也有它的局限性：**** 首先MediShield Life只是提供最基本的医药保障，出发点是让病患能应付住在政府医院 B2 或 C 级病房的大部分住院费用。 患者也可以选择住好一点的病房，如果执意要住好一些的病房，政府是不给或者给很少的补贴（subsidy），患者出院时医院基本就把政府报销的款项给减去，剩下的大部分金额要自己偿还。 政府补贴额度通常很低，同时需要我们自己承担自负额Deductible和自付额Co-Insurance。而且MediShield Life只给公民和永久居民，广大在新加坡工作的外国人是享受不到MediShield Life带来的福利的。 ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498129.avif?0) **医疗科普之窗** 如果外国人刚到新加坡还没有拿到绿卡的话，政府是没有补贴的，哪怕是公立也是贵出天际。万一遇到意外或急病而住院，住院治疗加上出院后的复诊费用，对于在新加坡的工作人士来说，也是一笔超重的负担；对于在新加坡没有收入的人来说（留学生或者家庭主妇），负担更重。甚至一些听起来大家都不以为然的小病最后导致了意想不到的医疗费用，只是小病的流感也足以夺去一个人的生命，足以让一个中产家庭因病致贫。 **那么不满足MediShield Life保障的本国人和没有政府医疗保障的外国人如何配置保险呢？** 其实新加坡有一种商业医疗住院手术险，是居住在新加坡的人们最基础的最必备的保险。它是实报实销，赔付医疗账单。而且配置这份保险，需要在新加坡有valid pass，也就是公民/PR/准证持有者（如工作签证，学生准证，长期陪伴准证，家属陪伴签证）才可以配置这份保险。 **3.何为商业医疗住院险？** Integrated Shield Plan，简称IP。升级IP的费用由政府监管，各大保险公司自己定价。要不要升级，找哪家公司升级都有你自己决定。 IP医疗住院险可以保障生病时入住公立医院的A(单人间)或B1(4人间)级病房，或是私人医院时的昂贵的医疗费用，这部分费用由保险公司来承担，病人只需要支付很少一部分。 **Guarantee Renewal 保证续保** 新加坡各保险公司的医疗险，都会有保证续保的条款。只要保单生效，不管每年报销多少保费，只要按时缴交保费，保险公司就一定要无条件续保，保险公司不得以任何理由终止保单。这样在最大程度上保障了投保人的利益。 **理赔额度** 国内的百万医疗险年度赔付额是100万人民币，而新加坡的医疗住院险，每年保额为60万新币到200万新币不等，约等于300万到1000万人民币，终身理赔没有上限。 **住院前后门诊费用报销** 新加坡的医疗住院险和百万医疗险一样，主要是住院医疗责任。有些百万医疗险产品会包含住院前后的门诊，保障住院手术前后一段时间内，由于住院相同病因导致的门诊，急诊，复诊，检查，化验，影像费用。保障住院前7天到住院后30天。新加坡关于住院前门诊的条款，普遍限定在住院前后180天之内或者365天的门诊费用，都给报销，不同保险公司给的期限不同。 ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498130.avif?0) **医疗科普之窗** 新加坡的医疗住院险的免赔额一般来说是3500。当然如果配置了附加险，就可以免掉免赔额，只需要支付Co-insurance。 **4.局限性：** 此险不能理赔普通门诊和急诊。 新加坡的医疗住院险，一般的门诊是不能报销的。平时发烧感冒或者由于一些疾病去看全科诊所，或者看专科门诊，如果不需要住院和手术，这种情况是不能报销的。（癌症和肾脏病除外，癌症患者化疗，和肾脏病人长期洗肾，不需要住院，也可以报销。） 另外怀孕生产住院是不能理赔的。 在新加坡生活工作的人看门诊，大多数是用公司配置的团体险。还有人问我们已经有公司的团体险了，也包含住院理赔，会不会重复了呢？ 首先需要读一下公司的团体险保单，保额多少，是否足够。一些欧美的投行，或者高科技公司，保额非常高，可以上百万新币，但是大部分的公司保额不会太高，普遍十万以下。其次医疗住院险是需要核保的，有一些已有疾病可能会除外承保。年轻的时候如果不买，年纪大一点，有一些各种慢性病的话，就买不进了。公司保险不会保障终生的，如果中途换工作或者退休了，那自己如何寻求保障呢。这些都是需要考虑的问题。 ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498131.avif?0) 配置保险的时候首先需要考虑保障到公立医院，还是保障到公立和私立所有医院，后者会贵大概一倍的价格(需要按年龄来算) 。 对于住院保险来说，最重要的还是看服务了。有一个好的保险经纪可以全程为您省时省力。‍ ![来新加坡后应该配置什么保险，看病最省钱呢？](https://www.shicheng.news/images/image/1749/17498132.avif?0)