# 靠公积金远不够！新加坡每月退休金，离生活开支还差几千
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Published: 2025-11-18
Source: 狮城新闻
新加坡的预期寿命是世界上最长的之一，达到83.5岁。这意味着，生活在新加坡，我们需要为更漫长且可能更昂贵的退休生活做规划。
估算退休收入的一个方法是查看2023年进行的家庭开支调查的最新数据。对于这个群体，2023年每位家庭成员的平均月度家庭开支为1017新元，在2018年至2023年期间，实现了约4.48%的年复合增长率。
为了估算一位现今35岁的人未来的退休成本，我们需要计算到2055年（2023年 + 32年）时退休人员的家庭开支。使用相同的4.48%年复合增长率，每位退休人员的家庭开支将从2023年的每月1017新元增加到2055年的每月4130新元。
如何实现未来每月4130新元的收入？
首先，新加坡人可以使用其公积金储蓄来帮助应付其部分退休开支。
对于今年满55岁的人，106,500新元的基本退休金将从65岁起带来估计每月860新元至930新元的支出。这远远低于目前单个退休人员当下的家庭开支，更不用说10年后了。
为了弥补短缺，我们可以考虑投资股息股票以获得稳定的股息收入流，也就是构建一个具有增长潜力的多元化投资组合，其中包括以下几个可操作的项目：
1）高股息收益率股票
如果想要相对稳定的汇报，我们应该着重关注那些提供高股息收益率的股票。
其中，金融领域的股票，例如星展银行、大华银行和华侨银行在过去几十年间都相对保持良好增长，原因是它们强大的区域影响力。根据某金融平台计算，这三家银行的过去十二个月股息收益率都至少为5%。
2）新加坡房地产投资信托基金（S-REITs）
新加坡房地产投资信托基金在疫情后表现出强大的韧性，并提供稳定的股息收入。特别是商业地产、零售房地产投资信托和工业房地产投资信托的REITs的表现，这些年势头相当不错。
经过筛选，有8只高股息收益率又有同比增长股息的房地产投资信托基金表现亮眼。其中包括凯德综合商业信托（CapitaLand Ascendas REIT），其过去十二个月股息收益率为5.46%。
3）国际股息增长型股票
为了将股息收入组合多元化，纳入拥有持续股息增长良好记录的国际公司很重要。那些收益率适中（2-4%）但股息持续增长（每年5-10%）的公司值得重点关注。
假设我们在65岁退休时公积金账户中有300,000新元。基于这个金额，公积金终身入息计划将为我们提供估计每月1630新元的支出。
因此，要在2055年实现每月4130新元的收入，一个人仍然需要赚取每月2500新元的差额。
因此，我们也应该将今天获得的任何股息进行再投资，以构建我们的退休储备金，而不是将其视为近期可以挥霍的意外之财。
通过持续投资所节省的时间和精力，一个好的投资者可以关注投资组合的再平衡和识别具有可持续商业模式的公司，以确保投资组合的长期增长。