# 高净值家族资产管理，首先要考虑什么

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Published: 2022-08-15
Source: 狮城新闻

中国财富管理自2005年银行理财起步，从银行一家独秀，发展到信托、券商、保险、基金公司、第三方财富机构、家族办公室等各类机构百花齐放。对从业者来说，从银行的理财经理到独立理财师、高端财富顾问，有了更多的发展平台和空间；对于高净值客户来说，从简单的理财投资，到综合资产配置，再到家族财富传承，有了更多选择。

事实上，随着中国财富人群的迅速扩张，日益强劲的国民资产跨境投资趋势和财富管理行业整体现有服务能力出现短板的现状成为亟待解决的问题。私人银行、信托、保险、券商以及大型的第三方理财机构均涉足于此，并展开了竞争，高净值人群境外投资目的已从此前的“分散风险”向“主动寻求海外投资收益”转变。

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**可能涉及的六大风险** **01** **债务风险** 

国内客户普遍存在家企不分、夫妻共债、无限连带责任担保，企业经营的债务风险容易向家庭传导，这是企业家客户群体及其家庭所面临的第一大风险。

**02** **税务风险** 

随着客户收入的多元化和国际化，国内税务系统的大数据化和国际CRS规则的落地，以及税务处理的专业化，税务风险将是未来高净值客户需要格外关注的重大风险。

**03** **投资风险** 因为财富市场扩大、投资品类增加、信息不对称以及道德风险，近几年风险事件持续不断，这两年发生的“浸鑫基金”、“承兴债”、银行假理财、信托资金池爆雷等事件说明简单依靠专业机构亦不能幸免，客户独立操作越来越难，未来的财富管理需要更专业的机构和人员协助。 **04** **婚姻风险** 

高净值客户面临因为婚姻关系不稳定、复杂姻亲等导致的家庭财产分割纠纷、财富转移风险，这不仅是家庭和睦的影响因素，而且可能为财产传承和分割埋下隐患。

**05** **继承风险** 

企业家客户普遍面临二代不愿接班、不能接班、接不了、接不好的情况，继承无规划、执行无计划，往往导致资产和家业悬空问题。

**06** **意外风险** 

家庭核心成员的人身意外风险，是财富最大的不确定因素，很容易导致家庭成员争产、资产旁落、家业衰落。

财富管理的发展，对于机构和从业者的要求越来越高，简单的信息提供者或是产品报价，已经不能适应这个行业发展的需求，金融科技的应用与发展替代了原来简单重复的工作，提升了客户的交易便利性，但客户对于专业人才的依赖反而增强，他们愿意倾听专业者的声音，接受专业者的建议。

在投资行业里，流动性和风险性是相辅相成的，大部分投资者厌恶风险，因此接受风险必须有高收益，这样公司债券比政府债券的收益率高。风险性与流动性之间有一种内在的联系，流动性高的金融工具风险小，因为它们可以立即以接近原始购买的价格变现，因为长期债券的价格波动比短期债券大，它们就比短期债券的流动性低、风险高。 

家族办公室在对家族信托、慈善信托财富管理有着天然优势，家族办公室在投资领域的优势主要体现在其投资经验沉淀积累、综合化的资产配置能力、境内外资产配置的能力。家族办公室有着更为专业、独立的投资判断与策略，为家族资产财富的传承做好完美的管理服务。

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