# “在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……” URL: https://www.shicheng.news/v/yvem3 Published: 2025-08-06 Source: 狮城新闻 年轻时拼事业 年老时想安稳 想在新加坡舒服退休 到底需要多少钱？ 今天就让我们来好好算算这笔账~ ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684426.avif?0) **舒服退休，真的要1000万？** 你有没有认真思考过，在新加坡退休后，舒服生活大概要准备多少钱？ 根据汇丰银行2025年发布的《富裕投资者报告》，新加坡的富裕投资者们普遍认为，**要在本地实现“舒适退休”，大概需要139万美元，约合190万新元，也就是接近1000万人民币**。 这个数字不仅高于全球平均值（105万美元），还比香港、澳洲、阿联酋都来得贵。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684427.avif?0) 图源：The Business Times 当然，这只是一个“高净值人群”的估算。对大多数普通人来说，我们更关心的并不是要不要配置黄金、投资私募，而是更现实的问题：**65岁之后，我和家人有没有足够的生活保障？能不能看得起病、住得起、偶尔度个假？** 所以，比起那个象征“理想退休状态”的1000万，我们或许更该认真思考的，是：**在新加坡，一个普通人到底需要准备多少，才够安心退休？** ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684428.avif?0) 图源：The Business Times **普通人退休需要多少钱？** 关于“够用”的标准，不同机构有不同的测算。 比如，星展集团（DBS）曾发布报告指出：在假设年通胀率为2.5%的前提下，以**每月平均支出1600新元**估算，一个65岁退休的新加坡人，如果希望维持基本生活20年，**至少需要55万新元**。 如果你对生活品质要求更高（比如**每月支出4000元**），那就要**130万新元左右**的退休储备。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684429.avif?0) 而另一项更“生活化”的数据则来自Singlife，该调查没有纳入通胀因素。 调查显示：大部分新加坡人认为**每月3000新元**足以维持舒适的退休生活，包括偶尔旅游和养车等开销。 按照这个标准，从65岁到85岁，个人至少需要准备**72万新元**。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684430.avif?0) 这些数字听起来不小，**但它们也并不是非达到不可的“门槛”，而是你对未来生活方式选择的反映**。 你希望的是精简过日子，还是希望能在生活中多些自由感和享受？每一种选择，对应的退休金额都不相同。 那这些目标难不难实现？其实，关键要看两个前提条件：**CPF和退休地的选择**。 **CPF能靠得住吗？** **关键看你有没有“超额规划”** 在新加坡工作的人，对**CPF（公积金）**一定不陌生。它不仅是每月薪资的一部分储蓄工具，更是大多数人退休生活的“第一根拐杖”。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684431.avif?0) 核心机制是这样的：**当你年满55岁后，可将部分积蓄存入退休户头（RA），这笔钱将被锁定作为65岁后每月领取养老金的基础**。 而CPF LIFE（终身入息计划），正是让你在65岁起获得稳定养老金收入的制度。 以2025年的政策为例，CPF退休金领取共分为**三个档位**： **01** BRS（基础退休存款）约10.6万新元，65岁后每月可领850~950新元。 **02** FRS（全额退休存款）约21.3万新元，65岁后每月可领1600~1730新元。 **03** ERS（超额退休存款）约42.6万新元，65岁后每月可领3100~3300新元。 换句话说，只要在55岁前存满超额退休存款，65岁起就能每月稳定领取3000多新元，不工作也能过得安心。 即便只达到基础或全额水平，每月也有一笔固定收入，足以应付部分生活开销。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684432.avif?0) 当然，如果一次性存不满也没关系。你可以通过**每年自愿补缴（VC）、提早转账补存RA，或结合投资逐步达成目标**。 现在还有不少年轻人，已经开始把公积金与SSB（储蓄债券）、REITs等产品组合起来，为几十年后的生活打好基础。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684433.avif?0) **有房，还是搬？** **退休路径不只一条** 退休支出里，**住房**是绕不开的重头戏。 如果你在新加坡有房产，并且退休前已还清贷款，那你每月只需承担生活费、保险、医疗支出，生活开销相对可控。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684434.avif?0) 但如果还在租房，局面就完全不同——一套两居室公寓的月租就约2500元，一年租金就要3万新元。 生活总支出也可能突破5万新元/年，30年下来，你可能需要超过100万新元的储蓄来兜底。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684435.avif?0) 这也是为什么，越来越多人在考虑——**退休后，还要留在新加坡吗**？ 如果你是新移民或外籍人士，有条件“返乡”，那么**回国或搬到生活成本较低的新山，也是另一种可能**。 以新山为例，生活节奏相对较慢，房价、物价都比新加坡便宜得多。如果那边有房，每月1500新元就足以生活得体面。 **50万新元储蓄，说不定就够支撑你20~30年的养老**。 这种“退休搬家”的模式，正成为部分新加坡家庭的现实考量。毕竟，它的确是一个“性价比极高”的选择。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684436.avif?0) 其实，退休安排从来没有“标准答案”，钱的多少也没有硬性指标。**最好的做法，是尽早弄清楚自己“想要”与“必要”之间的差距**。 想环游世界还是只想安心养老？不同答案，对应不同的储备目标。 你可以靠**CPF打稳基础，用投资建立弹性，把房产作为退路，也可以换个成本更低的退休地**，把日子过得从容一些。 退休从不是人生的退场，而是新阶段的启程，早规划、多比较，才能让自己活得既体面，也安心。 ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684437.avif?0) 养老，不止是算账 更是关于生活方式的选择 你理想中的退休生活 多少钱够用？ ![“在新加坡养老要1000万？我已经开始考虑离开了……”](https://www.shicheng.news/images/image/1768/17684439.avif?0)