# 【出海新加坡】初创企业最难的竟是“公司的银行账户开户”？

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Published: 2023-11-17
Source: 狮城新闻

新加坡作为亚洲金融中心，经济稳健、法制健全，新加坡金融管理局（MAS）设立了严格的监管机制和惩罚机制，可以在最大程度上保护投资者的账户安全和私密性，投资者的商业信息也能得到更好的保护。

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初创企业，在新加坡注册公司的所有手续办下来两天至一个星期就能搞定，遇到需要材料复核的情况也最多两周可以办好，但是银行开户则需要一至两个月左右的周期，等银行开户申请好之后才可以去申请EP工作签证。

**Q** 在新加坡注册好公司后却银行开户开不下来？为何呢？ 

**A:** 因为在新加坡银行开户会审核材料，有以下重要的几点：

1、股东的收入来源：有这么多资金进入新加坡，这些资金是从哪里来的？有没有相关材料证明？但不需要有中国的完税证明。

2、**之前是否有过海外交易的经验和记录**：若没有，为何现在会考虑来新加坡开公司呢？

3、除了新加坡之外，在东南亚地区是否有过交易记录，或者是有相关交易的意向？

4、部分银行在给公司开户时会有最低存款要求

上述问题有些需要提供证明，有些只需要自己能写材料说明。比如说为了证明你是有影响力的企业家，可以提供一些相关的新闻报道记录，或者是提供参加过高端商业活动的照片等。

01** 

**开户银行的选择**

世界各大国际金融机构均在新加坡设立了分支机构，新加坡金融管理局（MAS）是监管新加坡所有金融机构的机构。截至目前，新加坡共有 125 家商业银行，其中 5 家为本地银行，其余为外资银行。

120 家外资银行中，外资全资银行28家，批发银行55家，离岸银行37家。这五个本地注册实体由银行集团拥有——新加坡发展银行 (DBS)、大华银行 (UOB) 和华侨银行 (OCBC)。一些著名的外资银行有渣打银行、汇丰银行、花旗银行和荷兰银行。

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**看银行的信誉度**：任何一家银行都可以开户，但尽量选择**声誉和信誉都不错**的几家银行，最快的途径是考虑**大多数人选择的银行**。

新加坡排名前六的著名银行业巨头是**星展银行、大华银行和华侨银行（供本地选择）；或渣打银行、汇丰银行、花旗银行和荷兰银行（如果您更喜欢外国银行），然后看看银**行的业务和服务是否适合自己的业务结构和您目前的财务能力。****

**关注初始存款和最低余额**：初始存款是开户的一项规定，会根据选择的服务和银行而有很大差异，在新加坡，从500新元到 10 万新元不等。通常情况下，银行账户里需要保持最低余额，否则可能会被收取额外费用（称为低于费用），但一些银行有时会免除最初几个月订阅的维护要求。

大多数银行收取的费用种类繁多且复杂，需要关注一些成本和手续问题。

**多币种账户**：为了鼓励投资和满足企业的需求，新加坡的大多数银行都允许开设除外国账户外的多币种账户。

就货币而言，新加坡通常有 3 种类型的银行账户： 

新加坡元账户限制收付新币；

外币业务账户：适用于经常与少数几个国家进行国际交易的公司，每个账户允许持有和交易一种单一类型的货币；

多币种账户：允许在一个账户中同时处理新元和多种其他外币的收支。

02** 

**银行开户所需资料及流程**

就像文章开头所说，在银行开户前期审核阶段，新加坡银行会先完成全面尽调，充分了解股东的真实背景及资金来源，对风险性和真实性进行评估，基于公司所在的行业和主营业务结合股东的简历，判断公司账户风险高低。

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**以企业的名义申请开户，需要的资料包括：**

① 完整的银行开户信息收集表（银行提供）以及公司注册文件，如公司注册证书、商业登记证、公司章程、法团成立表格或周年申报表等；

② 公司组织章程大纲和章程细则的核证副本（包括子公司、姐妹公司的相关资料），提供关联公司的注册文件、产品目录、官方网站等（如果有）；

③ 公司业务相关的文件1-3份，包含：订单、业务合同、发票、提单（注明国家），关联公司的银行流水文件；；

④ 公司背景资料（包括业务活动概述、业务计划、供应商列表、每月银行业务估算、等等）；

⑤ 公司董事签署的批准开设银行账户的书面决议及其经认证的摘录；

⑥ 公司董事、股东及最终所有受益人的身份证明和地址，账户最终所有受益人地址证明（可以是最近2个月的水电单、电话账单、银行账单）；

⑦公司董事及股东的正式公司登记册（简称股东名册及董事名册），如果是公司股东还需提供营业执照以及公司章程大纲和章程细则的核证副本（包括子公司、姐妹公司的相关资料）；

⑨ 账户最终所有受益人的尽职调查或开户签字授权人的个人背景介绍，是以简历的形式向银行介绍教育背景及经商背景（注意该简历必须是英文版本）；

⑨账户最低存款（因银行和账户类型而异，一般是SGD 50,000）；

⑩ 如果是新公司开户的，还需要提供潜在客户，供应商的相关信息。

**以个人的名义申请开户，需要的资料包括**：

银行开户信息收集表和身份证以及护照的复印件等，虽然个人申请开户需要的资料比新加坡公司申请开户需要的资料要少一些，但是开户会有相应要求，如银行存款要求，理财产品购买的要求等。

所以提供**真实的业务往来证明是新加坡银行开户的必备要求**，不同银行对于资料的需求会因公司情况而异。

如果需要资料来证明业务往来，仅仅有合同是不够的，银行会向船公司和货代查询，取得第三方的证明。

比如新加坡的渣打银行，他们的工作人员甚至需要与公司的董事和公司秘书面对面会谈，来确保公司业务的真实性。

提交开户资料后，银行总部接收到开户申请书原件后开始受理开户业务，银行将会邮寄token、密码信、支票簿至客户提供的地址，该文件将被用于账户的激活。

大家可能需**等待一定的审批时间**，海外跨国创业者设立公司银行账户通常需要四到八周的时间，如果是来自高风险受制裁国家，该过程则可能需要更长的时间。

开户完成后将会通过邮件通知，收到银行卡及银行卡密码信封，按照操作指引完成银行卡激活，激活后，登录网银进行查询、转账、缴费等常用操作。

03** 

**新加坡银行账户维护要求**

在新加坡成功开设银行账户后，重点是**如何维护银行账户**。否则，因使用不当被银行关闭或冻结，得不偿失。

账户维护应注意以下几点：账户的余额不要长期为零账户设立后长期不使用，及时告知银行联系方式的变化，要利用新加坡银行开户与高风险国家进行贸易，避免借记账户转账，帮助他人收款，将非贸易项目转入海外公司或海外个人账户需要格外注意。

**银行账户开通后的公司可以进行正常的经营活动！**是不同的银行有不同的标准来批准申请，所以一个好的服务提供商可能会帮助您增加获得批准的机会。

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总的来说，相对于其他的移民方式来讲，在新加坡开公司的门槛不算很高，而且目前来说以开公司的形势去拿EP工作签证，后续申请PR永久居民是性价比比较高的方式，只是注册公司、开银行账户、申请EP都是需要详细了解相关政策，并且有人能协助落地执行的，否则的话可能会踩坑。





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