# 新加坡保險指南：為何購？選哪種？如何買？

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Published: 2025-04-09
Source: 獅城新聞

**新加坡保險的特點與優勢**

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**保障突出且分紅穩定**

對比新加坡保險與中國大陸或香港同類產品，其保障屬性更為顯著，尤其在人壽保障方面。

同一位顧客買同樣的人壽保障額度時，即使折算匯率，新加坡的保險價格也較低，保障槓桿也較高。新加坡倍受矚目的定期壽險和指數型萬能險就是其中一例。

由於新加坡當地的低利率和保險公司的保守投資策略，分紅保單的預期收益和實際收益並不高，因此新幣分紅保單的年化收益大約在3.5-4%之間，儘管美元分紅保單的比例在4-4.5%之間，但通過保守的策略，分紅的穩定性得到了保證，同時分紅的達成率變動也相對較小。

**品類豐富，高凈值產品多樣**

除常規保障與增值類產品，新加坡還有豐富的高凈值客戶專屬保險。此類產品多躉繳，契合高凈值客戶偏好。

保障類有高槓桿躉繳終身壽險、指數型萬能險、變額萬能險；

增值類有躉繳終身年金險。

這類產品槓桿較大，具有傳承功能和靈活性，而且指數型萬能險和變額萬能險目前中國大陸和香港還沒有。

**貨幣多樣，對衝風險**

新加坡保險以新幣保單為主，美元次之。

中國客戶多喜美元保單，新加坡多數保險類別均有美元產品。新幣並沒有直接和美元掛鉤，對標多種幣種，已經配置美元資產的人購買新幣保單可以對沖貨幣風險，而且新加坡外匯儲備充足，能夠保持新幣幣值的穩定性。

**信息透明**

新加坡保險法規要求保險公司在保單中披露分紅基金歷史收益、管理與運營成本及佣金，助消費者判斷預期收益與 「水分」。

承保分紅類保單時，保險公司應當按年度書面申報投資收益和分紅的實現。新加坡金管局經營CompareFIRST保險比價網站。顧客可以對商品和價格進行比對、下載閱讀。

**償付嚴格，保障投保人** 

新加坡保險業採用 RBC2 體系，與中國 「償二代」 和歐洲 Solvency2 同屬先進監管機制，要求資本充足率至少 120%，本地主要保險公司遠超此標準。

保險監管部門有保單持有人保護基金由保險公司合法支付，在極端情況下可以對投保人給予支持保護。

**主權獨立，政治穩定**

大多數人在選擇海外資產配置地時，首先考慮的是「穩定」。新加坡自建國以來表現出色，是亞洲唯一的信用評級AAA級國家，政治穩定可靠。

**新加坡保險優質產品**

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**定期壽險（可附重疾）**

新加坡定期壽險性價比高，可附加全殘、重疾（少數可附輕疾）保障。有些企業對於中國大陸的居民是有加費的，在比價時需要考慮加費後的保費問題，並不是不加保費才是最好的。新加坡Singlife保險公司的定期壽險可以遠程簽單，省時省力。

**指數型萬能險（IUL）**

此險與美國 IUL 原理相同，產品設計有別。

新加坡 IUL 保障強、核保松、中文保單利中國客戶，

美國 IUL 靈活性高、增值空間略大。

**變額萬能險（VUL）**

適合高凈值人群財富傳承。

客戶可以使用非現金資產進行保險，當資產轉移到託管機構時，仍然可以操縱投資的方向和戰略，保險公司只會定期扣繳少量的成本。

**終身重疾險**

與香港重疾險類似，有分紅功能，保額可隨分紅累加抵禦醫療通脹。

新加坡重疾險可在退休年齡前放大保額，最高 5 倍，增強保障功能。

**新幣與美元儲蓄險**

產品種類繁多，可以滿足不同的儲蓄需求。新幣和美元保單可以分配外幣資產，對沖貨幣風險。保險公司保守的投資策略確保了分紅收益的穩定性。

**新加坡保險投保、繳費與理賠**

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**投保流程**

與保險代理深入交流確定保單方案，購買人壽、重疾類產品需提前告知病史。

規劃來新加坡行程，通常一天可完成簽單，其餘時間可自由安排。

抵新時，根據需要進行體檢，簽保單和交費，簽的是需要護照、身份證和國內住址證明及新加坡入境卡。

無特殊情況，5 個工作日保單可獲批生效，3 周內材料寄達國內地址或電郵給客戶。

**繳費方式**

第一年可使用 VISA 或 MasterCard 信用卡、海外帳戶電匯或新加坡本地帳戶轉帳。

第二年起，多數保險公司不支持信用卡，可繼續海外電匯或新加坡本地帳戶自動扣款。

無新加坡長期簽證者開新加坡帳戶有兩種途徑：

一是開設新加坡銀行的貴賓帳戶，起始存款為15 萬美元或20 萬新幣，最少停留三個月，並且多家銀行都支持遠程開戶服務；

二是先在國內星展、渣打、滙豐等銀行開貴賓帳戶（存款約 50-100 萬人民幣），再開新加坡聯動帳戶，無存款要求。

**理賠方式**

人壽或重疾理賠時，將理賠材料（如死亡證明、三甲醫院診斷報告）與理賠表格電郵至保險公司理賠郵箱，可由保險代理或中文客服協助。

中文理賠材料需翻譯公證，可通過國內公證處或律師辦理。

理賠審核通常 1 - 2 周，若存疑則可能更久或需補充材料。

經審查合格的保險公司以銀行轉帳或者支票的方式發放理賠款。轉帳通常只支持新加坡當地的銀行帳戶。沒有當地帳戶可使用支票開立或變現。

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