新加坡，作為東南亞地區的核心樞紐，在多個金融領域展現出了卓越的領導力，包括國際金融、貿易融資、海事金融、保險服務以及財務運作等。尤為值得一提的是，該國在資產與財富管理方面同樣成績斐然，穩居行業前沿。支撐新加坡這一中心地位的，是其健全且穩定的金融體系，以及堅實的公共財政基礎。
此外，新加坡還榮獲了國際權威評級機構的最高信貸評級，如標準普爾給予的AAA穩定評級，以及穆迪評定的Aaa穩定評級，這些榮譽進一步鞏固了其在全球金融市場的信譽與地位。近年來，面對疫情與政治風險的雙重挑戰，新加坡憑藉其獨特的優勢，成為了高凈值人群進行海外保險配置時的首選之地。
新加坡保險業概況
新加坡保險市場概覽
新加坡保險市場發展成熟且高度繁榮，市場參與者數量龐大、類型多元，眾多外資保險公司紛紛將新加坡視為布局東南亞市場的戰略區域中心。
據最新數據統計，截至當前，新加坡境內已匯聚了387家保險公司，這些公司構成豐富，具體涵蓋76家直接承保風險的直接保險公司、39家專注於再保險業務的再保險公司、90家為企業內部風險提供保障的自保保險公司，此外還有9家獲官方授權的再保險公司，以及多達106家持有合法資質的註冊保險經紀人公司。
值得一提的是，全球知名的保險市場組織——勞合社（亞洲）也在新加坡設立了18家勞合社辛迪加，進一步彰顯了新加坡保險市場的國際影響力。與此同時，新加坡保險業構建了一套完善且高效的行業協會組織架構，其中囊括了財產險行業協會、壽險行業協會、再保險行業協會、保險經紀行業協會，以及專注於保險代理人事務的代理人協會，這些組織在促進行業規範發展、加強行業自律等方面發揮著重要作用。
新加坡保險業監管機構
新加坡構建了極為健全且成熟的金融法律體系，為金融市場的穩健運行提供了堅實的制度保障。其中，新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，簡稱MAS，即金管局）扮演著核心角色，它不僅是新加坡的中央銀行，更是集綜合性金融監管職能於一身的重要機構，全面負責監管新加坡的金融業，保險業自然也包含在內。
金管局自1971年成立以來，逐步發展壯大其監管職能。1977年，它正式接管了原本由財政部負責的保險監管職責，標誌著新加坡保險監管體系的專業化與集中化。在監管制度建設上，新加坡積極與國際接軌，以國際保險監督官協會（IAIS）提出的17項保險監管核心原則為指引，持續優化和完善保險監管架構、明確監管宗旨與目標，並採取切實有效的監管措施。
在新加坡，所有保險公司均須接受MAS及其下屬職能部門的嚴格監管。這些職能部門包括新加坡人壽保險協會（Life Insurance Association，簡稱LIA）和新加坡通用保險協會（General Insurance Association，簡稱GIA）等，它們在保險監管中發揮著不可或缺的作用。同時，新加坡的保險行業協會也在監管體系中占據重要地位，它們不僅參與保險機構的日常監管工作，如推動市場行為自律、管理代理人市場准入、處理保險投訴等，還致力於維護客戶權益，解決客戶問題，為成員公司的持續健康發展提供有力支持。
具體而言，新加坡保險業已按機構類別構建了完善的行業協會組織體系，涵蓋普通險行業協會、壽險行業協會、再保險行業協會以及保險經紀行業協會等。這些協會秉持客戶至上的原則，注重解決客戶遇到的實際問題，全力維護客戶權益。此外，根據行業協會的統一規範，各成員公司的負責人及相關管理人員需對公司的一切經營行為負責，包括確保代理人的職業操守符合標準，一旦出現問題，必須承擔相應的責任。
新加坡保險的優勢
①政治穩定
高凈值人士購買海外保險主要是出於「資產配置、分散風險」的考量，新加坡的經濟獨立，政治環境相對穩定，在新加坡進行資產配置可以有效分散風險、保證財產安全。
②保險公司實力強
新加坡的保險業有悠久的歷史，法制完善並且監管嚴格，在全球自由競爭的經濟體系中，新加坡的保險公司更具國際實力，可以為客戶提供不同類型的金融產品，幫助客戶做出妥善的財富管理及投資選擇。
③嚴格的資格認證
新加坡保險公司通過更專業的服務，吸引客戶，新加坡保險持牌人必須經過嚴格的資格認證考試（最少四門全英文的考試），並且需要持續的更新自己的知識體系。
④客戶隱私保護
新加坡的 《PDPA(個人資料隱私條例)》要求所有保險公司對客戶的資料絕對保密，所以購買新加坡人壽保險，不必擔心隱私問題，新加坡保險是離岸資產保障的最佳途徑。
⑤保費便宜，投資回報率高
在新加坡投保，海外用戶也可以享受與本地人一樣的保費價格，而紅利回報率確實國內保險的2-3倍。
新加坡保險公司對比
新加坡保險公司眾多，那麼該如何選擇合適的保險公司呢？金閣頓為大家整理了一些新加坡比較有名的保險公司，投資者可以根據自身需要選擇適合自己的保險公司。
保誠保險新加坡（Prudential Singapore）
保誠保險新加坡公司（Prudential Singapore）作為英國保誠集團的全資子公司，深耕新加坡市場逾85年，已發展成為當地人壽保險行業的領軍企業，享有卓越的市場聲譽。公司以多渠道營銷網絡為依託，通過覆蓋保障、儲蓄與投資等多元產品線，致力於為客戶提供一站式、定製化的綜合金融解決方案。
在保險科技應用領域，保誠保險新加坡公司始終走在行業前沿，積極推動數字化轉型與產品創新，憑藉其在數字科技領域的突破性實踐，成為亞洲地區保險科技應用的標杆企業之一。公司核心產品矩陣中，保障至99歲的終身壽險（無現金價值設計）以長期保障功能為核心賣點，住院醫療保險則以高性價比和全面覆蓋著稱，兩大產品共同構築起市場競爭壁壘。
財務表現方面，保誠保險新加坡公司2022年上半年實現年度保費等值銷售額（APE sales）3.9億美元，同比增長5%。這一增長主要得益於銀行保險（bancassurance）渠道的強勁表現，該渠道銷售額同比激增22%，凸顯了銀保協同戰略對業務增長的顯著拉動作用。
新加坡大東方人壽保險有限公司(Great Eastern SG)
新加坡大東方人壽保險有限公司（Great Eastern SG）創立於1908年，是新加坡與馬來西亞保險市場的奠基者與行業標杆，憑藉逾百年的深厚積澱，現已成為東南亞地區規模最大、品牌知名度最高的人壽保險公司之一。公司坐擁超過1000億新元的雄厚資產，服務網絡覆蓋超1000萬名保單持有人，其中750萬名客戶通過政府合作計劃與公司建立長期信任關係。
大東方通過三大核心分銷渠道構建市場競爭力：由專業代理團隊深耕本地市場，銀行保險渠道與金融機構緊密協作，財務諮詢子公司——大東方理財顧問公司（Great Eastern Financial Advisers）則提供定製化財富管理服務。其業務版圖涵蓋人壽保險、健康保險、意外傷害保險及再保險領域，並延伸至投資管理服務，形成覆蓋個人、企業與機構客戶的全鏈條金融服務體系。
在產品創新層面，大東方以客戶需求為導向，將產品矩陣細分為人壽保險、非人壽保險及股東保險三大類。人壽保險產品覆蓋終身壽險、長期健康險、年金計劃等；非人壽保險則聚焦財產險、醫療險及人身意外險；股東保險板塊更進一步整合基金管理、財務諮詢等綜合服務。公司尤其注重健康保障的深度挖掘，其女性特殊疾病保險以精準的疾病覆蓋與定製化服務，成為市場差異化競爭的典範。
作為區域化布局的先行者，大東方集團業務觸角延伸至印度尼西亞、汶萊，在中國設立辦事處，並在緬甸布局代表處，構建起覆蓋東南亞的跨境服務網絡。作為華僑銀行（OCBC Bank）自1932年以來的核心子公司，大東方依託集團資源優勢，其資產管理子公司利安資金管理公司（Lion Global Investors Limited）已發展成為東南亞地區規模最大的私營資產管理機構之一。
在財務穩健性方面，大東方人壽保險有限公司（Great Eastern Life Assurance Company Limited）與大東方通用有限公司（Great Eastern General Limited）自2010年起連續獲得標準普爾（Standard and Poor's）「AA-」級財務實力評級，這一評級在亞洲人壽保險行業中位居前列。最新財報顯示，截至2022年6月底，大東方控股（Great Eastern Holdings）第二季度歸屬股東凈利潤同比增長22%，達2.829億新元，主要驅動因素為保險業務利潤的顯著提升，彰顯了公司在複雜市場環境下的持續增長能力。
友邦保險控股有限公司（AIAGroup）
友邦保險控股有限公司（AIA Group）是亞太地區最大獨立上市人壽保險集團，根植於亞太市場近百年，集團償付能力為450%。服務新加坡當地社會超過85年，為超過100萬名保單持有者提供保障。擁有超過4000名專業的友邦財務服務顧問，擁有新加坡最大保險代理團隊，為新加坡當地市場最大保險公司之一。友邦保險提供的產品和服務主要包括壽險、意外及醫療保險、儲蓄計劃及面向企業客戶的雇員福利、信貸保險及退休保障服務。
友邦保險在新加坡的優勢產品是住院險以及意外保險。友邦保險會根據每位客戶的財務目標，連身設計一連串投資連結式計劃，以持續穩定的表現，為客戶提供明智的方案，滿足客戶的投資組合需要。投資連結式計劃既為客戶提供投資機會，同時讓客戶得到人壽保險的財務保障。客戶可以同時捕捉已發展市場及新興市場當中不同回報及風險的投資機會。
Singlife
Singlife是一家總部位於新加坡的本地金融服務公司，專注於人壽保險、健康保險、儲蓄和投資產品。該公司於2017年由Walter de Oude創立，是自1970年以來首家獲得新加坡金融管理局（MAS）頒發執照的本地人壽保險公司。2018年，Singlife收購了蘇黎世人壽新加坡的業務組合。2020年，Singlife與Aviva新加坡宣布合併，交易價值達32億新元，成為新加坡歷史上最大的保險交易之一，合併後的公司成為新加坡最大的本地金融服務公司之一。
2023年9月，Aviva宣布退出與Singlife的合資企業，並將其持有的25.9%股份出售給住友生命保險公司（Sumitomo Life Insurance Company）。此交易完成後，Singlife成為住友生命的全資子公司。
Singlife提供多種保險和投資產品，包括人壽保險、健康保險、儲蓄計劃和投資計劃。此外，其子公司Singlife Financial Advisers是一家獲得新加坡金融管理局許可的金融諮詢公司，提供廣泛的金融諮詢服務。
宏利（新加坡）私人有限公司（Manulife (Singapore) PteLtd）
宏利（Manulife）是一家源自加拿大的全球性保險公司，業務版圖覆蓋加拿大、美國及亞洲多個市場，專注於為個人客戶和團體客戶提供全面的人壽保險解決方案與財富管理服務。其核心業務涵蓋多元化的金融產品和服務領域，包括個人定製化人壽保險、團體人壽及健康醫療保險、企業退休金計劃管理、再保險風險解決方案，以及專業的投資管理服務。
在新加坡市場，宏利以具備現金價值的人壽保險產品為核心競爭力，深受消費者信賴。值得注意的是，宏利曾與英國保險品牌AVIVA在新加坡市場保持相近的市場份額。2016年，宏利金融亞洲有限公司與新加坡星展銀行達成具有里程碑意義的15年區域戰略合作協議，雙方通過資源整合與渠道協同，顯著提升了宏利在新加坡乃至整個亞洲市場的品牌影響力和業務滲透率，使其市場份額實現跨越式增長。
英康保險有限公司（Income Insurance Limited）
